Robo de identidad: La protección de tu hijo comienza al nacer

¿Alguna vez recibiste un correo basura dirigido a tu hijo menor de edad que simplemente eliminaste? La próxima vez, profundiza un poco más en el contenido. ¿Por qué? Porque una oferta de tarjeta de crédito o préstamo puede ser una señal de advertencia de que tu hijo puede ser víctima del robo de identidad. Si no se detecta, tu hijo puede estar conectado a una deuda fraudulenta masiva y un mal crédito antes de que incluso pueda votar.

Una de cada 40 familias con hijos menores de 18 años ha tenido al menos un hijo cuya información personal se vio comprometida, según la encuesta más reciente realizada por el Identity Theft Assistance Center y el grupo Javelin Strategy & Research (2012).

“El riesgo es parte de la crianza de los hijos, y acepto que no seré capaz de evitar que todo daño le ocurra a mi hijo. Afortunadamente, ciertas amenazas pueden evitarse de forma proactiva, y una de esas amenazas es el robo de identidad”, expresó Trevor Buxton, gerente de comunicaciones y concientización sobre el fraude del grupo de fraude empresarial de PNC y padre de un hijo de ocho meses de edad.

Uno de cada 40 hogares con niños menores de 18 años han sido afectados por el robo de identidad infantil

Señales de advertencia

Lo único que se necesita es un número de seguro social, el cual puede combinarse con un nombre, una fecha de nacimiento y una dirección diferente para solicitar crédito. Esto se denomina una identidad sintética. Los estafadores crean estas identidades sintéticas y, a menudo, pueden pasar desapercibidos hasta que un niño cumple 18 años.

“El uso principal de la información personal robada es para fines financieros”, expresó Buxton. “Con el número de seguro social robado, los ladrones de identidad pueden solicitar tarjetas de crédito, alquilar apartamentos, comprar automóviles, obtener empleos y presentar una solicitud para programas de asistencia social u otros programas gubernamentales”.

• Las señales de advertencia de que tu hijo podría ser una víctima incluyen:
• Notificación por parte del IRS sobre impuestos sin pagar a nombre de tu hijo.
• Notificación de que el número de seguro social de un hijo fue utilizado en otra declaración de impuestos.
• Recibir llamadas de cobro de un hijo menor
• Recibir facturas en nombre del hijo por productos o servicios no solicitados o entregados.
• Ser rechazado para beneficios del gobierno porque los beneficios ya fueron pagados a otra cuenta que usó el número de seguro social del niño.

De todos los números de seguro social robados, solo el 2 por ciento pertenece a adultos. El 10 por ciento de los números robados pertenecen a niños, del cual la víctima más joven, según los informes, tenía solo cinco meses de edad

Cómo proteger a tu hijo

Buxton aconseja que los padres tomen medidas simples cuando los niños estén pequeños para ayudar a evitar el robo de identidad infantil. “Es mi deber asegurarme de que mi hijo tenga todas las ventajas y protecciones disponibles. Dado que no necesita abrir cuentas de crédito en un futuro próximo, coloqué una congelación de seguridad en su perfil de crédito para proteger su identidad”, expresó Buxton. “El siguiente paso es deshacerme de su identidad como ‘niño que constantemente mete la pata’”.

Como padre, puedes ser proactivo en la protección de tu hijo contra el robo de identidad:

• Nunca lleves la tarjeta del seguro social de tu hijo (ni la tuya) en tu billetera ni monedero. Guárdala en un lugar seguro, donde no esté en riesgo de robo.
• Presta atención a los formularios de las escuelas, médicos y otros documentos que solicitan información de identificación personal sobre tu hijo. Exclúyete si puedes o utiliza solo los últimos cuatro dígitos del número de seguro social.
• Antes de desecharlos, tritura todos los documentos que muestren la información de identificación personal de tu hijo, tal como lo haces con tus propios documentos.
• Y lo que es más importante: Solicita un informe de crédito de tu hijo anualmente, usando el número de seguro social del hijo como referencia. Puedes solicitar una copia gratuita de tu informe de crédito una vez cada 12 meses a través de www.annualcreditreport.com. Si no hay historial de crédito registrado, entonces típicamente el niño no ha sido víctima de los ladrones de identidad. Si hay un historial de crédito de tu hijo menor, es probable que sea víctima.

Actuar

Si sospechas que tu hijo puede ser víctima:

• Coloca una alerta de crédito de 90 días en el archivo de tu hijo. Esto significa que las agencias se comunicarán contigo en cualquier momento que alguien intente adquirir crédito en nombre de tu hijo. No tiene cargo, pero debe renovarse cada 90 días. Comunícate con una de las tres agencias de informe de crédito, la cual luego contactará a las otras dos.
• Coloca una congelación de seguridad en el crédito de tu hijo para bloquear todas las consultas no autorizadas. Típicamente hay un costo único que oscila entre $2 y $15, dependiendo del estado. También se te puede cobrar un cargo similar para retirar temporal o permanentemente la congelación.
• Presenta una denuncia policial.
• Comunícate con las empresas identificadas en el informe de crédito de tu hijo.Solicita que se cierre cualquier cuenta asociada con el número de seguro social de tu hijo.
• Comunícate con las tres agencias de informes de crédito. Solicita que se eliminen todas las cuentas, consultas y avisos de cobro asociados con el nombre y número de seguro social de tu hijo.

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Trevor Buxton indica que los estafadores se sienten atraídos por el estado inmaculado del perfil de crédito de un niño, que puede ofrecer actividades fraudulentas y desinhibidas