Por qué los reembolsos de impuestos más grandes no siempre son mejores

Un gran reembolso de impuestos puede ser agradable de recibir, pero, por lo general, significa que recibirás menos dinero en cada cheque de pago. En vez de eso, ajusta tu formulario W-4 y pon ese dinero a trabajar durante todo el año.

La temporada de impuestos está en pleno apogeo, y muchos estadounidenses están esperando ansiosamente sus reembolsos. En 2018, el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos reembolsó más de $312 mil millones, y el reembolso promedio fue de aproximadamente $2,825, lo cual representa un cambio considerable.1 Si bien algunos esperamos los beneficios imprevistos anuales de primavera y puede que los hayamos gastado antes de que tengamos el cheque en mano, ese reembolso puede no siempre ser motivo de celebración.

“Si recibes un cheque de un gran reembolso, eso significa que esencialmente le has prestado dinero al gobierno de los Estados Unidos durante todo el año, y te lo están devolviendo sin interés”, expresó Glenn Powell, un asesor financiero de PNC Investments.

Hay ventajas y desventajas de recibir reembolsos, pero si tienes dinero extra en tu cheque de pago, en lugar de canalizarlo al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) y, luego, recibirlo en la temporada de impuestos, podría ayudarte a lograr algunas de tus metas financieras. De la siguiente manera:

  • Paga las deudas que tengan altas tasas de interés. Enfócate en las tarjetas de crédito con las tasas de interés más altas primero. Usar parte de ese dinero extra cada mes para pagar un saldo con una tasa de interés del 18 por ciento es como ganar un 18 por ciento en tus inversiones, expresó Powell. Te ayudarás a ti mismo en el largo plazo y mejorarás tu puntaje de crédito al mismo tiempo.
  • Inicia o aumenta tu fondo de emergencia. Una buena regla de oro es dejar suficiente dinero para cubrir, al menos, de tres a seis meses de gastos de vida en caso de una emergencia, expresó Powell. Si has tenido que retirar dinero de tu fondo de emergencia, usa ese dinero extra en tu cheque de pago para comenzar a reconstruirlo. Esta "reserva” debe ser de fácil acceso (en una cuenta de money market o una cuenta de ahorros, por ejemplo) en caso de que la necesites.
  • Aumenta los ahorros para la jubilación. Si te enfocas en la jubilación u otra meta a largo plazo, pon el dinero en tu plan de jubilación 401(k) o una IRA Roth. “Si tu empleador ofrece un plan de jubilación y no participas en él o no contribuyes lo suficiente como para recibir una contribución equivalente completa de la compañía, te estás perdiendo una excelente oportunidad de inversión”, expresó Powell. “No hay forma más rápida de hacer crecer tu dinero”.
  • Ahorra para la educación de tus hijos. Si tienes hijos pequeños, tiene sentido iniciar o agregar a un plan de ahorros universitario, como un plan 529, expresó. El dinero se puede usar libre de impuestos para las facturas de matrícula, y podrías obtener una deducción de impuestos sobre la renta estatal por tu contribución.
  • Invierte en ti. ¿No creías que tenías los fondos para inscribirte a un gimnasio o ahorrar para las vacaciones de tus sueños? Con un poco de dinero extra que recibas en tu pago en lugar de retenerlo, tal vez puedas hacerlo.
  • Dona a los demás. Si tienes tus bases financieras cubiertas, considera la posibilidad de destinar los fondos adicionales a contribuciones benéficas. Te sentirás bien y serás recompensado cuando sea la temporada de impuestos.

toma aérea de documentos tributarios

¿Cómo solucionarlo? Actualiza tu formulario W-4

Si recibes unos cuantos cientos de dólares en abril, no hay necesidad de apresurarte a ajustar tu formulario W-4, el formulario que le indica a tu empleador cuánto de tu sueldo debe retener en impuestos. Pero si tu reembolso es de cerca de $1,000, $2,000 o incluso un monto más alto, Powell dice que es posible que debas considerar hacer algunos ajustes.

En el formulario W-4, puedes reclamar exenciones para dependientes, incluir un cónyuge que no trabaja o pagar por el cuidado de niños, entre otros. Por lo tanto, recuerda cambiar tu formulario W-4 después de un evento de la vida, como casarte o tener un bebé.

Cuantas más exenciones tengas, menos ingresos se retendrán de tu sueldo para impuestos. En consecuencia, es posible que debas dinero cuando sea la temporada de impuestos. Por otro lado, cuantas menos exenciones reclames, más retendrá tu empleador del cheque de pago. Si tu reembolso de impuestos es bastante grande, es probable que no estés tomando suficientes exenciones. 

En 2018, el IRS fue responsable de:

+153 millones

de declaraciones de impuestos

+110 millones

de reembolsos


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