Fraude hipotecario: Lo que necesitas saber

Cuando compras una vivienda y no le informas a tu banquero que tienes planes de alquilarla, puedes cometer un fraude sin siquiera saberlo. Averigua cómo evitar este error y sus consecuencias.  

Los barrios grandes de la ciudad con casas antiguas en venta se han convertido repentinamente en paraísos bohemios, con alquileres crecientes y sello de hipster. Los propietarios de viviendas de mucho tiempo en algunos casos están vendiendo y los inversionistas de bienes raíces recién preparados están comprando.

Si eres un aspirante a arrendador, especialmente si has comprado una vivienda antes, parece una manera fácil de comenzar a ganar ingresos adicionales.

Y, podría serlo si lo haces bien, pero Sonya Andreassen-Henderson de PNC tiene algunos consejos importantes para ti: Comunícale a tu oficial de préstamos hipotecarios tus planes sobre la propiedad.

Conoce lo que es el fraude

Andreassen-Henderson es una investigadora de fraude hipotecario. A menudo, ve casos en los que un comprador indica que vivirá en la vivienda, pero posteriormente la alquila. Esto se considera tergiversación de tenencia, y es fraude.

“Algunos compradores solicitan un préstamo para una vivienda convencional sin entender que el préstamo requiere que efectivamente vivan en la vivienda”, expresa Andreassen-Henderson. “Pero hay otros que se involucran en la compra con la intención de engañar al banco y, en última instancia, a la compañía o agencia que compra el préstamo del banco, lo cual en muchos casos es la Administración Federal de la Vivienda”.

el riesgo de fraude de tenencia aumentó el 2.9 por ciento entre el segundo trimestre de 2015 y el segundo trimestre de 2016
Según el Informe de fraude hipotecario de 2016 de CoreLogic, el riesgo de fraude de tenencia aumentó el
2.9 por ciento entre el segundo trimestre de 2015 y el segundo trimestre de 2016

Los incentivos para mentir pueden parecer atractivos, especialmente si un comprador tiene poco dinero en efectivo por adelantado.

Para empezar, hay una gran diferencia en el pago inicial requerido. Gracias a los programas del gobierno, como los de la FHA (Administración Federal de la Vivienda), los ocupantes propietarios a veces pueden comprar una vivienda con tan poco como un pago inicial del 3 por ciento. Un banco puede requerir el 20 por ciento para una propiedad de inversión.

También hay una diferencia significativa en la tasa de interés entre los préstamos para la compra de una vivienda ocupada por el propietario y los préstamos de propiedad de inversión. En el transcurso del préstamo, solo eso puede sumar decenas de miles de dólares y reducir la ganancia del alquiler para el inversionista.

No es un delito sin víctimas

Ser descubierto tiene consecuencias graves. La mayoría de los contratos hipotecarios le dan al banco el derecho de reclamar el préstamo, inmediatamente en caso de fraude, incumplimiento de pago o violación de los términos del préstamo, y la tergiversación de tenencia puede crear los tres. Eso significa que el propietario, o bien, tiene que pagarle al banco de nuevo en un corto plazo o la vivienda quedará sujeta a una ejecución hipotecaria.

Para evitar la ejecución hipotecaria, la mayoría de los propietarios deciden renegociar los términos de los préstamos, pero, a menudo, se requieren mayores garantías y pagos de multas, así como intereses más altos.

“Este no es un delito sin víctimas”, expresó Andreassen-Henderson. “Aparte de cómo esto afecta a las personas que alquilan, harías un mal uso de programas respaldados por el gobierno que están concebidos para fomentar la titularidad de primera vivienda o los compradores de bajos ingresos y pondrías esos programas en riesgo. Es mejor ser honesto y trabajar con tu oficial de préstamos en función de tus verdaderas intenciones para que puedan encontrar el préstamo adecuado para ti”.

 

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Sonya Andreassen-Henderson indica que los compradores necesitan revelar sus planes exactos al solicitar una hipoteca


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