El dinero inteligente está en el bienestar financiero

El programa de matrícula gratis del Caroline Center, ayuda a las mujeres que proceden del sector de bajos ingresos, a prepararse para un empleo en el campo de la salud, así como para llevar un estilo de vida financiero saludable con la ayuda de la Banca PNC.

BALTIMORE – Cuando Monica Conner fue aceptada en el programa de asistente de enfermería certificada del Caroline Center, nunca pensó que la administración del dinero estaría en el plan de estudio.

Además de las lecciones de atención al paciente, Conner también aprendió a cómo crear un presupuesto diario y todavía ahorrar para un momento difícil. Después de establecer metas financieras, comenzó a vigilar sus hábitos diarios de gastos, para tener una imagen de conjunto de cómo gastaba el dinero, como una ayuda para presupuestar los gastos e ingresos mensuales del hogar, y limitar los gastos innecesarios.

Las clases de administración del dinero las impartía Veronica Elder, subgerente de la sucursal de Hunt Valley de PNC Bank en Baltimore.

“Me encanta la señora Veronica. Ella hace que el aprendizaje sobre finanzas sea interesante y nos presenta ejemplos de la vida real para ayudarnos a entender”, dijo Conner, de 24 años. “Ahora que aprendí los principios básicos, quiero mover mis finanzas al siguiente nivel”.

Conner está entre las decenas de miles que participan en las clases de educación financiera organizadas cada año por PNC. Estos programas están en el corazón de la cultura de PNC, y por una buena razón. Cada abril, el Mes nacional de la educación financiera es reconocido en los EE. UU., para resaltar la importancia del bienestar financiero y enseñar a los estadounidenses cómo establecer y mantener hábitos financieros saludables.

Buscar respuestas para las preguntas de todos los días.

Todo comenzó en 2000 cuando la Fundación Nacional para la Educación Financiera presentó el Día de la educación financiera para la juventud. Cuatro años después, el Senado de los EE. UU. aprobó una resolución que reconoció oficialmente al mes de abril como el Mes Nacional de la Educación Financiera.

Según la encuesta anual de la National Financial Credit Counseling, tres de cada cuatro adultos (el 75 por ciento) está de acuerdo en que podrían beneficiarse con asesoría y respuestas de un profesional a las preguntas financieras de todos los días. Más de la mitad también dijeron que estaban ahorrando la misma cantidad que el año anterior, pero el número de los que no cuentan con ahorros para la jubilación descendió ligeramente a un 66 por ciento en 2015 del 69 en 2013.

Elder dijo que las ofertas de PNC van desde el programa “Educación financiera para personas jóvenes”, creado para niños hasta la edad de 5 años y sus cuidadores, a productos como Virtual Wallet para el alumno, un producto de cuenta de cheques/ahorros construido alrededor de un calendario de administración del dinero.

Además, PNC ofrece una amplia gama de cursos oportunos, exclusivos y de marca conjunta con la Federal Deposit Insurance Corporation (Corporación Federal de Seguros de Depósitos), que incluyen Cómo protegerte tu mismo contra el robo de identidad, Fundamentos de la administración del dinero y Criar hijos inteligentes con el dinero. Los empleados de la Banca para el desarrollo de la comunidad, capacitan a los colegas de PNC para proporcionar breves presentaciones interactivas a las organizaciones comunitarias, y los banqueros del lugar de trabajo realizan programas como cortesía a los empleados de sus clientes. En 32,000, más de 2015 personas en todo el país, participaron en estos programas.

En Baltimore, PNC trabajó con numerosas organizaciones para proporcionar capacitación en educación financiera al personal y a sus clientes. Hasta la fecha, en el área de Baltimore/Towson se han impartido más de 800 clases, incluyendo el programa en el campus del lado oeste del Caroline Center.

Veronica Elder habla a la clase
Veronica Elder de la Banca PNC, habla con los estudiantes acerca de presupuestar en el St. Agnes campus del Caroline Center.

Cómo proporcionar empleo y desarrollo profesional

Establecido en 1996 e inspirado en la School Sisters of Notre Dame (SSND, por sus siglas en inglés), el Caroline Center educa a mujeres desempleadas y subempleadas en Baltimore en carreras como asistentes de enfermería certificadas y técnicas de farmacia.

Desde su inicio, el Caroline Center, acreditado por la Comisión de educación superior de Maryland, ha impartido 63 sesiones de clases con cerca de 2,500 mujeres que se graduaron del programa con matrícula gratis. En enero de 2016, el programa se amplió al St. Agnes Hospital’s De Paul Pavilion en West Baltimore.

El centro está asociado a numerosas instalaciones de atención médica para proporcionar a las mujeres plazas de pasantía y garantizarles empleo después de completar el programa. También ofrece muchos recursos para ayudar a las alumnas con empleos y desarrollo personal incluyendo educación financiera.

“Estamos entusiasmados con nuestra nueva ubicación en el lado oeste de Baltimore y deseamos ayudar a las mujeres a que comiencen su carrera en el campo de la atención médica si eso es lo que desean” dijo Sister Patricia McLaughlin, SSND, directora ejecutiva del Caroline Center. “Nos sentimos felices acerca del compromiso y de la colaboración con nosotros de la Banca PNC, para proporcionar capacitación en la educación financiera para ayudar a las mujeres a administrar sus finanzas”. 

Según McLaughlin la educación financiera es un importante componente de su currículo porque enseña a las mujeres jóvenes a cómo administrar y ahorrar su dinero. Muchas de las mujeres mantienen a sus familias y si demuestran buenos hábitos financieros, así lo harán sus hijos.

Como una veterana de 23 años en PNC, Elder busca oportunidades para ayudar a otros a que asuman un enfoque proactivo para planificar su futuro financiero, incluyendo enseñar en el Caroline Center.

Elder imparte la clase “Money Matters (el dinero importa)” la cual abarca técnicas y consejos para ayudar a las personas a administrar sus finanzas, desde el FDIC’s Financial Education Curriculum titulado: “Money Smart”.

“Admiro a esas jóvenes y su entusiasmo por obtener una carrera gratificante para sostener a sus familias”, dijo Elder, cuyas dos hijas también se graduaron en el programa.

Si ellas toman una de las técnicas que hemos aprendido en clase y la aplican a sus vidas diarias, están en la senda de conseguir un futuro financiero exitoso.

Sensatez tecnológica para gastar y ahorrar

La tecnología ocupa un importante lugar en nuestras vidas diarias, y Elder usa sus habilidades tecnológicas para demostrar a las alumnas cómo crear una hoja de cálculo para el presupuesto, para administrar y vigilar los gastos y los ingresos. Además del Pocket Tracker de PNC, ella utiliza su teléfono inteligente para mostrar a los alumnos cómo navegar en la banca en línea y la cuenta Virtual Wallet de PNC con sus alertas de “Danger Days” para evitar sobregiro.

Ella anima a los alumnos para que soliciten sus informes de crédito gratis. La misma encuesta halló que la mayoría de los adultos de los EE. UU. (52 por ciento) no han revisado su puntaje de crédito ni su informe de crédito en los últimos 12 meses. Cuando de ahorros para la jubilación se trata, cerca de tres de 10 adultos (29 por ciento) aún no ahorran para la jubilación ninguna parte del ingreso anual familiar.

Según Elder algunas personas tienen dificultades para elaborar un presupuesto debido a que no han determinado cuáles son sus metas financieras o un plan de “necesidades versus deseos”. Para ella, un buen resultado es cuando puede ayudar a alguien a limpiar un problema financiero negativo pasado, abrir una cuenta de cheques y después que califique para un préstamo para un automóvil o una casa y que ahorre para la educación de sus hijos. “Eso es tener éxito”, dijo.

“Tener una comprensión completa de la planificación financiera empodera a la persona para que maximice el valor de sus dólares con el nivel de crecimiento más alto”, dijo Elder. “Ello también reduce la cantidad de interés pagado al solicitar un préstamo pendiente”.

Retrato de Sister Patricia McLaughlin
Sister Patricia McLaughlin, SSND,
directora ejecutiva del Caroline Center 
Retrato de Monica Conner
Monica Conner, aprendiz en el Caroline Center 

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