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¿Estás preocupado por el aumento de las tasas hipotecarias? Los prestatarios tienen opciones

Algunos compradores de vivienda están considerando opciones probadas y verdaderas para financiar una vivienda.

Si bien las tasas de interés hipotecarias permanecen cerca de mínimos históricos, han estado aumentando lentamente en el último año, aumentando el costo del popular préstamo a 30 años para los prestatarios.

Los compradores de viviendas preocupados por las tarifas más altas tienen algunas otras opciones que pueden considerar: una ARM (hipoteca de tasa ajustable), que proporciona un pago mensual inicial más bajo, o una hipoteca de tasa fija a 15 años, que tiene un pago mensual más alto pero que reduce la cantidad de intereses pagados en el transcurso del préstamo.

Una oportunidad con la ARM

La ARM normalmente comienza a una tasa de interés más baja que la tasa fija clásica de 30 años. Después de un período inicial, típicamente 5, 7 o 10 años, la tasa de interés se ajusta a lo largo del plazo del préstamo.

Hay varios tipos diferentes de ARM, pero uno de los más populares es el 7/1, que se mantiene a la misma tasa durante los primeros siete años y luego se ajusta anualmente a partir de entonces.

Por ejemplo si tienes una ARM 7/1 a una tasa de interés del 3.5 por ciento, pagarás un interés a ese nivel del 3.5% durante siete años. Después de eso, el prestamista aplica una nueva tasa basada en una tasa de interés indexada, más un margen, para darte una tasa diferente.

“Después del período fijo, la tasa puede aumentar cada año, pero la buena noticia es que hay límites sobre cuán alta puede ser esa tasa”, expresó Peter Boomer, jefe de distribución de hipotecas de PNC Bank. “Lo opuesto también podría ser cierto: es posible que la tasa disminuya si las fuerzas en el mercado lo están indicando. El mejor consejo es consultar con tu prestamista para obtener detalles”.

Lo que necesitas considerar

Boomer dijo que es importante saber cuánto tiempo esperas estar en tu vivienda.

“El promedio nacional es de siete años antes de que los propietarios vendan o refinancien, razón por la cual la ARM 7/1 ARM es tan popular”, expresó. “Si esperas estar en una vivienda por menos de 10 años, entonces es posible que desees considerar una ARM”.

Boomer sugiere hablar con un oficial de préstamos hipotecarios respecto a si una tasa ajustable puede ahorrarte dinero durante el plazo de tu préstamo. A muchas personas les gusta la idea de esa tasa más baja para comenzar, mientras que otros prefieren la tranquilidad de saber que su tasa se mantendrá estable durante el plazo de una hipoteca tradicional.

familia desempacando cajas de mudanza

En el caso de las hipotecas tradicionales, la refinanciación sigue siendo una opción viable si las tasas de interés caen en años posteriores.

“Es importante recordar que las tasas hipotecarias suben y bajan con el tiempo. Puede valer la pena considerar una ARM porque con el tiempo pueden haber ahorros, a diferencia del costo del refinanciamiento”, expresó Boomer.

Debes observar a tu propia familia, trabajo, futuro y metas para decidir si el financiamiento de tu vivienda con una ARM tiene sentido. Tu familia puede crecer, puede conseguir un nuevo trabajo y reubicarse, incluso puedes estar buscando reducir el tamaño de la vivienda para la jubilación o puedes enfrentar otras condiciones financieras cambiantes.

Reducir el plazo: hipoteca de 15 años

Otra alternativa es la de optar por un préstamo de tasa fija a corto plazo, siendo el más popular el de 15 años.

Según Boomer, mientras que una hipoteca de 15 años tendrá un pago mensual más alto que una fija de 30 años, la tasa de interés suele ser más baja y tú pagas el capital principal más rápido, lo que significa que puedes ahorrar dinero en intereses durante el plazo del préstamo.

“La buena noticia para los consumidores es que tienen muchas opciones de financiamiento a su disposición. Los compradores de viviendas deben hablar con sus oficiales de préstamos para analizar las muchas opciones que pueden ajustarse a su situación individual”, expresó.

Independientemente de la ruta que elijas, poseer una vivienda todavía puede ser el camino para mantener vivo tu sueño americano, y explorar tus opciones puede ayudarte a lograrlo más fácilmente.

 

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Pete Boomer
Pete Boomer gestiona la distribución de hipotecas para PNC Bank

La gente debe analizar su propio panorama, su familia, su trabajo y su futuro para decidir qué dirección tiene más sentido para ellos.

Pete Boomer


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