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Cómo elegir un oficial de préstamos hipotecarios

Un oficial de préstamos hipotecarios es una parte integral del equipo de cualquier comprador de bienes raíces. Esto es lo que hay que buscar al elegir uno.

En todo el país, hay una falta de viviendas en venta [1]. Y como comprador, puedes estar frustrado de que las puertas se están cerrando en tu cara —literal y figurativamente— cuando las casas en las que estás interesado se venden rápidamente. 

Con el fin de adelantarte a la competencia y estar preparado para hacer una oferta rápidamente para que no pierdas la casa de tus sueños, hay varias personas que deben ser parte de tu equipo de compra de vivienda: agentes inmobiliaros, tasadores y abogados, solo por nombrar unos pocos. 

La mayoría de los compradores también necesitarán obtener la ayuda de un oficial de préstamos hipotecarios, un miembro crucial del equipo que puede, en algunos casos, ser el factor clave cuando se trata del éxito de tus esfuerzos de compra de vivienda. Piensa en un oficial de préstamos hipotecarios como el mariscal de campo del proceso de préstamo: él o ella lidera el ataque para ayudarte a obtener una hipoteca y sirve como enlace con los suscriptores. 

Kyle Sweger, un oficial de préstamos hipotecarios de PNC con sede en Chicago, ha trabajado con más de 750 compradores a lo largo de su carrera. 

“Como comprador de vivienda, es importante encontrar el oficial de préstamos hipotecarios adecuado”, expresó. “Los compradores deben hacer su tarea con los miembros potenciales del equipo al comenzar el proceso de búsqueda de una vivienda. El objetivo del oficial de préstamos hipotecarios debe ser ayudarte a llegar a la mesa de cierre con una sonrisa en la cara”. 

Aquí están los consejos de Sweger sobre qué buscar en un posible oficial de préstamos hipotecarios.

1. La personalidad es importante 

¿Eres el tipo de comprador que disfruta intercambiando placeres y charlando con alguien con quien puedes contar para preguntar sobre tus vacaciones en familia? O bien, ¿quieres ponerte manos a la obra desde el principio? 

“La química es importante, ya que este proceso depende en gran medida de la confianza y la transparencia”, expresó Sweger. “Si terminas tu conversación inicial sintiéndote inquieto por el oficial de préstamos hipotecarios, es posible que desees trabajar con uno de sus colegas o encontrar otro prestamista”. 

Puede ser un proceso largo, por lo que deseas a alguien con quien te sientas cómodo trabajando a largo plazo.  

2. La comunicación es clave

Desde el principio, debes esperar trabajar con alguien que pasa una buena parte de la conversación inicial atravesando todo el proceso de compra. Tu posible oficial de préstamos hipotecarios debe ser capaz de explicar términos como contrato de compra, tasación y título. Esto es especialmente importante para los compradores de vivienda por primera vez, agregó Sweger. 

pareja hablando con un oficial de préstamos hipotecarios en un escritorio

Si te decides por un prestamista, pero encuentras que estás constantemente persiguiendo a tu oficial de préstamos hipotecarios para recordarle acerca de elementos pendientes o te das cuenta de que tienes que hacer repetidamente las mismas preguntas, hay algo equivocado. 

“Si bien debes sentirte cómodo comunicándote con tu oficial de préstamos hipotecarios en cualquier momento del proceso de compra de una vivienda, deben tomar la iniciativa de consultar regularmente contigo y mantenerte actualizado respecto a la línea de acción de varios elementos”, expresó Sweger. 

La frecuencia con la que te comuniques con tu oficial de préstamos hipotecarios generalmente depende de la duración de tu período de cierre. Por ejemplo, Sweger estimó que consulta con los compradores de vivienda que están construyendo una vivienda cada dos o tres semanas en el transcurso de varios meses. Por otro lado, cuando una fecha de liquidación es dentro de 30 días, contactará al comprador todos los días o cada dos días.

3. Dispuesto a ir más allá

“La mayoría de los compradores de vivienda inician el proceso de préstamo preguntando primero sobre las tasas de interés, pero eso es lo segundo más importante que deberías estarte preguntando”, expresó Sweger. “Lo más importante es: ¿Confío en que este oficial de préstamos hipotecarios me lleve a la mesa de cierre a tiempo?”

4. Cuando se trata de compras inmobiliarias, el tiempo es fundamental 

“Puedes haber contratado agentes de mudanza y pintores, y tal vez tu hijo está cambiando de escuela debido a la mudanza”, expresó Sweger. “Querrás trabajar con un oficial de préstamos hipotecarios que se comunique contigo sobre tu cronograma y cualquier posible contratiempo. De lo contrario, podría haber un efecto dominó posterior en otras áreas de tu vida, lo que puede hacer que la tasa de interés sea la menor de tus preocupaciones”. 

Si bien puede haber algunas pequeñas diferencias entre las tasas de los prestamistas, todas generalmente estarán cerca unas de otras.  

Si ya has iniciado el proceso de préstamo con un oficial de préstamos hipotecarios y sientes que no estás recibiendo un servicio adecuado, puedes solicitar un punto de contacto diferente con la misma compañía. Sin embargo, al hacerlo, es posible que se te pida que llenes una nueva solicitud. Si eso sucede, cualquier tasa fija que ya hayas fijado con tu oficial de préstamos anterior puede restablecerse. Tu tarifa podría fluctuar dependiendo de si las tarifas subieron desde que presentaste originalmente tu solicitud. 

Si bien el proceso de compra de una vivienda puede ser estresante y abrumador, tener un oficial de préstamos hipotecarios competente y comprometido puede hacer las cosas infinitamente más fáciles, más fluidas y, lo que es más importante, ¡más agradables! 

 

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Kyle Sweger
Kyle Sweger es oficial de préstamos hipotecarios de PNC con sede en Chicago.

Contrariamente a lo que la mayoría de la gente piensa, los compradores de vivienda por primera vez pueden poner tan poco como el 3 por ciento para el pago inicial de su vivienda con ciertos tipos de préstamos.


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