¿Sueñas con jubilarte antes? Considera estos 5 consejos

Invertir para la jubilación puede ser complicado, pero una jubilación anticipada requiere aún más planificación. Navega por las complejidades de una jubilación anticipada con estas pautas. 

La jubilación es algo que muchos sueñan desde una edad temprana, incluyendo el anhelo de una jubilación anticipada. Sin embargo, AARP dice que tres cuartas partes de los estadounidenses entre 55 y 64 años tienen menos de $30,000 ahorrados para la jubilación.

Con la expectativa de vida en aumento, la jubilación anticipada requiere alguna planificación adicional. Según la Administración del Seguro Social, aproximadamente una de cada cuatro personas que tiene 65 años de edad hoy vivirá más de 90 años, y una de cada 10 vivirá más de 95 años. Con menos tiempo para invertir, y más tiempo para el cual invertir, prepararse para una jubilación anticipada puede parecer una tarea abrumadora.

Rich Ramassini, planificador financiero certificado y vicepresidente sénior de PNC Investments, echa un vistazo a algunas de las mejores prácticas para aquellos que buscan planificar con éxito una jubilación anticipada. 

niño pequeño en una mecedora

1.    El seguro es fundamental

Aunque tal vez no sea la prioridad como parte de la planificación para la jubilación, tus costos de atención médica probablemente aumentarán durante tus años de jubilación. Para aquellos que tienen una cobertura de atención médica patrocinada por el empleador, los jubilados anticipados pueden tener que cerrar la brecha en la cobertura médica hasta que comience la cobertura de Medicare.

Tener protección es primordial para lograr tus metas de jubilación. Incluso a una edad temprana, la discapacidad inesperada, la muerte prematura, la atención a largo plazo y más, pueden causar estragos en la capacidad de acumulación y las metas de jubilación. El seguro de vida es un asunto personal, no una solución universal. Calcula cuánta cobertura comprar y elabora un plan que sea fácil de actualizar. 

2.    Gestiona los gastos anticipadamente  

Gastar demasiado temprano en la jubilación o hacer retiros sustanciales de tus carteras de inversión, especialmente durante los tiempos de rendimiento deficiente del mercado, puede tener impactos adversos a largo plazo en la calidad de vida de un jubilado anticipado, y podría descarrilar los planes de jubilación. Además, invertir en forma muy conservadora en los primeros años de jubilación puede no ser la mejor opción para las personas que necesitan depender de esos activos durante los próximos 20, 30 o incluso 40 años. Es importante crear una estrategia de inversión y un plan financiero adaptados a tus circunstancias específicas.

3.    Planifica los ingresos previos al seguro social 

Dirigirse a un retiro temprano significa que estarás viviendo sin ingresos por mucho más tiempo antes de que inicies tu seguro social. Considera el impacto que esto tendrá en tus activos y elabora un presupuesto que mantendrá tu estilo de vida tanto antes del seguro social como más adelante. 

4.    No hagas apuestas: diversifica tus probabilidades 

Es extremadamente difícil predecir el rendimiento del mercado y muchos inversionistas que lo intentan, en última instancia, obtienen peores resultados en el mercado. A fin de hacer que el mercado te rinda de la manera más eficaz, debes adivinar correctamente dos veces... cuándo salir y cuándo volver a entrar. Eso ni siquiera tiene en cuenta los costos inherentes y las posibles obligaciones de impuestos que resultan de las transacciones de compra y venta. Por lo general, los inversionistas se benefician más al apegarse a una cartera diversificada que puede ayudar a reducir la exposición a las oscilaciones del mercado.

5.    Deja de lado tus emociones 

Permitir que las emociones impulsen las decisiones de inversión en las caídas del mercado (es decir, sacar dinero, comprar a un precio alto/vender a un precio bajo, etc.) puede ser perjudicial. Reequilibrar una cartera es esencial para ayudar a determinar que la asignación de activos sigue siendo adecuada teniendo en cuenta tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo. Sin embargo, el reequilibrio con demasiada frecuencia puede ser muy ineficiente desde un punto de vista de costos, impositivo y de oportunidades, por lo que es importante aprovechar las diferentes oportunidades del mercado que surgen al diferenciar entre posiciones estratégicas y tácticas.

La jubilación puede parecer muy diferente para todos, en función de su estilo de vida. Ya sea que te estés acercando a una jubilación anticipada o que acabes de comenzar tu carrera, tener un plan es crucial en todas las etapas. Descarga nuestra Lista de verificación para la jubilación para confirmar que estás en el camino correcto para una jubilación anticipada y placentera, cualquiera sea su significado para ti.

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Leanna Johannes

Rich Ramassini es un planificador financiero certificado y vicepresidente sénior de PNC Investments.

Dado el aumento de la esperanza de vida, muchos inversionistas están planificando una jubilación que podría durar varias décadas.

Rich Ramassini


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