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Alumnos de secundaria abordan los fundamentos de la educación financiera

La mayoría de las escuelas secundarias de los Estados Unidos no exigen que los estudiantes tomen clases de educación financiera, por lo que PNC ofrece una solución llevando el aprendizaje al campus y presentando los conceptos básicos de la administración del dinero, de un aula por vez.

Con un diploma de escuela secundaria en mano, Johnathan Gillenwaters se dirige al Ivy Tech Community College en Indianápolis. El chico de 18 años planea seguir los pasos de su padre y estudiar tecnología industrial.

Gillenwaters es uno de los casi 60 estudiantes de último año de secundaria en Tindley Accelerated School, Indianápolis, que eligió participar en un programa electivo de educación financiera de un semestre impartido por voluntarios de PNC. Para muchos de los que asistieron al curso, fue su primer encuentro con el concepto de presupuesto o la primera vez que comprendieron cómo establecer metas de ahorro.

“Desde que tengo memoria, he sido bastante bueno gastando dinero en las cosas que necesito, en lugar de en las que quiero”, expresa Gillenwaters.

A pesar de la confianza que tiene en algunos de sus hábitos de administración del dinero como adolescente, Gillenwaters se sintió obligado a asistir a la clase semanal para aumentar su autosuficiencia financiera y aprender estrategias de administración del dinero.

Preparar a los estudiantes para el éxito

Si bien la clase de educación financiera no es un requisito en Tindley, los estudiantes que la eligen se inscriben para un semestre completo y reciben un certificado de finalización de PNC. En algunos casos, pueden recibir créditos académicos.

Los programas se apoyan predominantemente a través de subvenciones de la PNC Foundation; sin embargo, los empleados que tienen diversa experiencia bancaria ayudan a implementar el plan de estudios a nivel local.

Al sonar la campana, los docentes voluntarios de PNC luchan por incorporar material de clase obligatorio que incluya debates en clase y materiales de lectura relevantes para escenarios financieros de la vida real que los estudiantes estén enfrentando.

grupo de estudiantes con representantes de PNC
PNC es la primera institución financiera en ofrecer aprendizaje complementario en educación financiera para los estudiantes de Tindley y, recientemente, reconoció al último grupo de graduados en educación financiera de PNC con una ceremonia especial.
De izquierda a derecha (última fila): Jeff Kucer, director de Relaciones con clientes y comunidades de PNC; Pat Gamble-Moore, gerente de Banca para el desarrollo de la comunidad de PNC para Indiana; Darrien Ray, Javier Gaddie y Jonathan Gillenwaters, estudiantes del último año de la escuela secundaria Tindley; Geordan Coleman, ejecutivo de Ventas de banca empresarial de PNC; Crystal Brooks, docente voluntaria y vicepresidenta de la Administración de Pequeñas Empresas de PNC Bank en el centro de Indiana. Primera fila: Kelly Marshall, directora ejecutiva de Tindley Accelerated Schools; Cher Ballinger, docente voluntaria y gerenta de sucursal de PNC; Harmony Speed, Julia Shirley, Amiyah Fleming y Timothy McKinstry, estudiantes de Tindley.

Uno de esos voluntarios es Crystal Brooks, vicepresidenta y líder de equipo en el departamento de reclamaciones de la Administración de Pequeñas Empresas de PNC, quien ha impartido cursos de educación financiera durante casi dos décadas. Ya sea en un aula o en un centro penitenciario para mujeres, Brooks espera que sus esfuerzos puedan ayudar a otros a desarrollar el empoderamiento económico personal o a inspirar a algunos a salir de la pobreza.

“No tenía esta opción en mi plan de estudios cuando era joven. Nadie me enseñó a administrar mis finanzas en casa ni en la escuela, así que cuando me gradué, no estaba preparada”, expresa Brooks, quien cometió errores financieros bastante comunes, como asumir demasiada deuda y sobreextenderse.

Tindley es una escuela subvencionada de ingresos bajos a moderados donde el 90 por ciento de los niños están en un programa de almuerzo gratuito o de costo reducido. Muchos estudiantes de Tindley son los primeros de sus familias que irán a la universidad.

A Brooks le gustaría que sus estudiantes la vieran a ella y a sus compañeros voluntarios de PNC como mentores a los que pueden acudir para recibir orientación fuera del aula y mucho después del día de la graduación.

Chico que solo usa dinero en efectivo

Los datos publicados por la Fundación para la Educación del Inversionista de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) en 2015 revela que a los estudiantes de secundaria que se les exige hacer cursos de finanzas personales tienen mejores puntajes de crédito promedio y menores tasas de morosidad de la deuda de adultos jóvenes.[1]

Antes de inscribirse en el curso, la idea de administración del dinero de Gillenwaters era tener una vida en la que solo se usa dinero en efectivo; pagar las cosas según las fuera necesitando.

A los 16, comenzó a trabajar como cajero en una tienda de conveniencia y más tarde trabajó para una cadena de supermercados como empacador. Cada día de pago, Gillenwaters cobraba su cheque, se guardaba algo de dinero en su bolsillo y ponía el resto en un frasco de ahorros en casa.

Para tener éxito, la mayoría de las personas no necesita conocer términos financieros ni fórmulas complicadas, pero deben saber cómo presupuestar, pedir prestado, administrar una cuenta bancaria y generar intereses.

El curso ayudó a Gillenwaters y a sus compañeros a aprender conceptos bancarios básicos, en términos fáciles de entender.

Toda decisión es una decisión financiera

Al igual que millones de otros estudiantes que están a punto de graduarse, Gillenwaters se enfrenta al desafío de financiar su educación postsecundaria, y entiende que puede significar asumir deudas en algún momento. Para muchos estudiantes, equilibrar el flujo de caja de becas y regalos monetarios con préstamos o tarjetas de crédito puede ser un desafío.

Admite que es cauteloso con el crédito, especialmente porque su abuela lo llama “el diablo que tienta a diestra y siniestra”.

La clase me dio la oportunidad de aprender más sobre el crédito porque no sabía necesariamente la ventaja que tiene gestionar un buen crédito en el equilibrio a largo plazo de mi salud financiera.

Johnathan Gillenwaters

           


En una encuesta reciente de la Fundación Nacional para la Educación Financiera, el 76 por ciento de los adultos de los Estados Unidos sentía estrés financiero y casi la mitad (49 por ciento) de los adultos informaron que les alcanza justo con el sueldo de cada mes.[2]

Brooks y sus pares están animados porque sus estudiantes participan en enérgicos debates haciendo preguntas inteligentes sobre la mejor manera de adoptar hábitos financieros positivos.

Gillenwaters está bien encaminado. Planea pagar su educación de Ivy Tech con dinero en efectivo trabajando como aprendiz y aceptando otros trabajos ocasionales. Su meta es no solicitar ningún préstamo, lo cual podría afectar positivamente su salud financiera después de la universidad.

“Tengo la esperanza de que nuestros esfuerzos ayuden a empoderar a las generaciones más jóvenes a tomar decisiones financieras informadas para que puedan triunfar y, en última instancia, beneficiarse no solo ellas mismas, sino también sus comunidades”, expresó Brooks.

Mientras Gillenwaters y sus pares caminan por el escenario, Brooks y su compañera docente, Cher Ballinger, le entregan con entusiasmo un certificado de finalización del curso de PNC a cada graduado.

Si bien un apretón de manos oficial puede indicar el final de la ceremonia formal, el cálido abrazo entre la docente y el alumno indica que se ha producido una oportunidad de aprendizaje significativa… de un aula y un estudiante a la vez.

 

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Jonathan Gillenwaters con Crystal Brooks y Cher Ballinger
El graduado Johnathan Gillenwaters posa con sus dos docentes de educación financiera de PNC, Crystal Brooks y Cher Ballinger

En 2017, más de 275,000 participantes asistieron a programas de educación financiera dirigidos por instructores y voluntarios de PNC, incluidas las iniciativas en el campus como la de Tindley. Actualmente, PNC ofrece iniciativas de educación financiera en más de 100 escuelas primarias, intermedias y secundarias a través de su huella corporativa. 


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