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Cuatro pasos para ayudarte a lograr la independencia financiera

Tu versión de la independencia financiera es tan única para ti como tus huellas dactilares. Aquí explicamos cómo definir y lograr la verdadera independencia financiera. 

Esta semana, nuestro país celebrará uno de sus valores más importantes: la independencia. Es un concepto que significa algo distinto para todos.

Del mismo modo, la independencia financiera es algo digno de lucha y celebración. Sin embargo, si les preguntas a 100 estadounidenses cuál es su definición de independencia financiera, es muy posible que recibas 100 respuestas distintas.

¿No estás seguro de cómo trabajar para alcanzar la independencia financiera? Podemos ayudarte.

1. Define lo que significa la independencia financiera para ti.

¿La independencia financiera significa que no trabajas solo para vivir? ¿Significa que no tienes que trabajar en lo absoluto? ¿Significa que estás libre de deudas? ¿Significa poder jubilarse a cierta edad? Rich Ramassini, planificador financiero certificado, vicepresidente sénior y director de estrategia de ventas y rendimiento en PNC Investments, anima a las personas a descubrir su propia definición.

“Tu razonamiento no necesariamente tiene que ser tan específico como la compra de un determinado artículo en una fecha determinada, pero debes saber qué te motiva”, expresó Ramassini. “¿Cuáles son tus metas? ¿Tus valores? ¿Tus intereses?”.

Por ejemplo, hay personas que forman parte de un movimiento para lograr la meta de independencia financiera, jubilación temprana (financial independence, retire early [FIRE]). Este grupo incluso ha ideado una definición matemática para la independencia financiera. Según los devotos de FIRE, una vez que tu patrimonio neto supera25 veces tus gastos anuales, haz logrado la independencia financiera.

Para muchos, eso puede parecer una meta poco razonable e inalcanzable; ese es el objetivo de definir lo que significa independencia financiera para ti. Debes definir y trabajar para lograr tu propia versión de independencia financiera.

personas en una fiesta en el patio trasero vestidas de rojo, blanco y azul

2. Crea una estrategia para lograr tu meta.

Una vez que hayas perfeccionado tu definición personal, puedes empezar a formular estrategias. Sin importar cómo sea tu versión de independencia financiera, requerirá algo muy importante: disciplina.

“Tus hábitos de ahorro deben estar arraigados en la disciplina y deben ser lo suficientemente agresivos como para que puedas autofinanciar tus metas y obligaciones financieras. Ahí es donde el gasto se vuelve tan importante”, agregó Ramassini.

Sé intencional en cómo gastas dinero y sé honesto contigo mismo para que, finalmente, puedas gastar menos de lo que ganas, un concepto conocido como “flujo de caja positivo”.

“No puedes lograr independencia financiera a menos que tengas estabilidad financiera, y eso proviene del flujo de caja positivo”, agregó Ramassini.

3. Establece expectativas razonables.

El siguiente paso para lograr la independencia financiera es establecer expectativas de estilo de vida razonables.

“Puesto que deseas que tus ahorros crezcan a un ritmo más rápido que tus gastos, debes aspirar a tener un estilo de vida modesto”, expresó Ramassini. “Una vez más, ese concepto es específico para cada persona y familia”.

Para algunos, podría exigir reducir la frecuencia con la que comen en restaurantes y tomar el transporte público más seguido, mientras que para otros podría significar reducir el tamaño de su casa o cambiar un automóvil costoso por uno más económico”.

Si parte de tu independencia financiera significa no trabajar, debes poder cumplir con tus obligaciones financieras utilizando una combinación de tus ahorros e inversiones.

4. Controla tus emociones.

Por último, ten en cuenta tus emociones en este proceso.

“Por ejemplo, si quieres jubilarte antes solo porque odias tu trabajo, esa no será una meta sostenible”, afirmó Ramassini. “Tienes que saber lo que harás con tu tiempo cuando te jubiles. Lo que motiva a muchas personas es una vocación más elevada que trabajar de 9:00 a.m. a 5:00 p.m. todos los días. Quieren dedicarse a otras pasiones”.

Lograr independencia financiera no será fácil para la mayoría de las personas. Podría haber algunos baches en el camino que podrían tentarte a rendirte.

“Un componente importante del éxito es determinar por qué el resultado es importante para ti”, dijo Ramassini. “Eso, a menudo, requiere que hagas algo de introspección y aproveches tus emociones para seguir motivándote, especialmente durante tiempos difíciles o períodos de tentación”.

A fin de cuentas, la independencia financiera te da la libertad de tomar decisiones que no dependen totalmente del dinero. ¡Esa idea sola merece una exhibición de fuegos artificiales y celebraciones con familiares y amigos!

 

PNC puede ayudarte en el camino hacia la independencia financiera »

 

Rich Ramassini
Rich Ramassini es un planificador financiero certificado y vicepresidente sénior de PNC Investments

“Piensa en tus gastos mensuales en términos de lo que es fundamental frente a lo que es discrecional. Es más fácil ahorrar más reduciendo los gastos discrecionales primero”, afirmó Ramassini.


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