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¿Conoces los fundamentos de la educación financiera?

Ahora es el momento perfecto para comprobar tu conocimiento financiero. Descubrir lo que sabes (y lo que no sabes) puede ayudarte a dar el primer paso hacia el dominio de tu dinero.

Por mucho que odies admitirlo, el dinero mueve el mundo, y entender cómo funciona (o no funciona) tu dinero para ti determina si estás preparado para el viaje o si quedarás rezagado.

Conocer los conceptos básicos (tus ingresos, gastos, deudas y ahorros) es el primer paso para tomar el control de tu dinero y mejorar tu bienestar financiero. De hecho, si eres como la mayoría de las personas, aprender habilidades básicas de administración del dinero hoy puede ayudarte a controlar más tu futuro financiero.

Una encuesta de la Fundación Nacional para la Educación Financiera señala que el 76 por ciento de los adultos de los Estados Unidos siente estrés financiero y casi la mitad (49 por ciento) de los adultos llega justo a fin de mes con cada sueldo.[1] La buena noticia es que, según la encuesta anual de Asesoría Nacional de Crédito Financiero, el 75 por ciento está de acuerdo con que obtener respuestas a sus preguntas financieras de un profesional los beneficiaría.[2]

Completa este breve cuestionario para ver cuánto sabes sobre la administración del dinero y dónde puedes mejorar, luego explora recursos adicionales con el asesoramiento de los profesionales de PNC para ayudarte a tomar el control ahora mismo y establecer hábitos financieros saludables.

1. Como regla de oro, ¿qué parte de tus ingresos deberías destinar a gastos básicos?

a.    100 por ciento

b.    70 por ciento

c.    50 por ciento

d.    30 por ciento

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2. Verdadero o falso: Si quieres comprar una casa, debes tener hacer un pago inicial del 20 por ciento.

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3. Si inviertes $25,000 en una cuenta de jubilación hoy mismo, ¿cuánto podría valer potencialmente en 40 años si asumimos un retorno promedio anual del 8 por ciento?

a.    Alrededor de $175,000

b.    Alrededor de $250,000

c.    Alrededor de $375,000

d.    Alrededor de $550,000

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4. Verdadero o falso: Si constantemente recibes importantes reembolsos de impuestos, debes considerar ajustar las retenciones de tu empleador.

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5. Además de un testamento, ¿qué otros documentos deberían estar incluidos en tu plan financiero?

a.    Directiva médica anticipada

b.    Poder notarial duradero

c.    Fideicomiso revocable

d.    Todas las opciones anteriores

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6. Cuando el mercado cae, ¿qué deberías hacer?

a. Sacar el dinero de tus inversiones hasta que el mercado se estabilice.

b. Mantener la calma y llamar a tu asesor financiero.

c. Invertir todos tus fondos disponibles.

d. Regular los mercados comprando activos a los que les va bien y reducir tu exposición a activos que están disminuyendo.

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7. Verdadero o falso: Con una IRA Roth, las contribuciones se hacen después de los impuestos. Con una IRA tradicional, las contribuciones acumulan impuestos diferidos hasta el retiro.

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8. ¿Cuál de los siguientes enunciados es verdadero acerca de las pólizas de seguro de vida permanentes?

a. Acumulan valor en efectivo.

b. Pueden proporcionarle a un beneficiario un beneficio por muerte.

c. Las primas pueden ser más altas que para el seguro de plazo fijo.

d.    Todas las opciones anteriores

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9. Verdadero o falso: Cuando te jubiles, Medicare cubrirá todos tus gastos médicos.

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10. ¿Cuánto tiempo debes conservar los documentos que indican que pagaste un préstamo, incluidos los préstamos estudiantiles, los préstamos para vehículos y las hipotecas?

a.    Seis meses

b.    Un año

c.    Cinco años

d.    Para siempre

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Respuesta correcta: el 70 por ciento

Cada familia es diferente, pero, en general, un buen plan de asignación es el siguiente:

  • El 70 % de los ingresos para gastos básicos
  • El 20 % de los ingresos para un “fondo de reserva” (ahorro para emergencias o gastos inesperados)
  • El 10 % de los ingresos para ahorros a largo plazo (jubilación, universidad, etc.)

Obtén más información acerca de cómo crear y ajustarse a un presupuesto » 

Respuesta correcta: Falso

Generalmente, el mayor obstáculo para comprar una vivienda es tener suficiente dinero para el pago inicial y los costos de de cierre, y la mayoría de las personas que compran una vivienda por primera vez no han ahorrado lo suficiente como para pagar la totalidad del 20 por ciento. Con un pago inicial inferior al 20 por ciento, es posible que un comprador deba pagar un seguro hipotecario. Al poner menos del 20 por ciento, los compradores pueden usar el dinero restante para hacer mejoras en su casa.

Conoce los cuatro pasos que se deben adoptar antes de comprar una vivienda, luego lee acerca del seguro hipotecario y si puede ayudarte a comprar una vivienda antes de lo que pensabas »

Respuesta correcta: Alrededor de $550,000

Después de 40 años, esa inversión potencialmente podría valer alrededor de $550,000 si obtienes un retorno promedio anual del 8 por ciento.

Obtén más información sobre cómo revisar tus cuentas para la jubilación y las cuatro opciones básicas de planes 401(k) a fin de alcanzar tus metas »

Respuesta correcta: Verdadero

Si recibes un cheque de reembolso de una suma importante, eso significa que básicamente le haz prestado dinero al gobierno de los Estados Unidos durante todo el año, y te lo está devolviendo sin intereses. Si tu reembolso es de casi $1,000, $2,000 o incluso un monto más alto, es posible que desees considerar hacer algunos ajustes a tu formulario W-4.

Obtén más información sobre por qué una suma importante no siempre es mejor cuando se trata de reembolsos de impuestos »

Respuesta correcta: Todas las opciones anteriores

Mantenerte financieramente solvente comienza con asegurarte de que cuentas con todos los documentos apropiados y actualizados que reflejan tu situación actual y tus deseos. En la mayoría de los planes financieros, deberían incluirse cuatro elementos fundamentales:

  • Un testamento garantiza que tus activos personales se distribuyan entre las personas u organizaciones que deseas que reciban dichos activos cuando fallezcas.
  • Una directiva médica anticipada coloca a alguien de tu confianza en una posición que le permitirá tomar decisiones médicas importantes en tu nombre.
  • Un poder notarial duradero le permite a otra persona gestionar la mayoría de tus asuntos no relacionados con tu salud o todos ellos.
  • Un fideicomiso revocable puede combinarse con el poder notarial duradero para ayudar a simplificar los asuntos financieros. El fideicomiso puede proteger tus activos en caso de que quedes incapacitado. También podría reducir los costos de la liquidación de bienes.

Obtén más información acerca de cómo comprobar tu bienestar financiero » 

Respuesta correcta: Mantén la calma y llama a tu asesor financiero

Cuando parece que el cielo está cayendo, la reacción natural es el pánico. Ciertamente es más fácil decirlo que hacerlo, pero haz todo lo posible para mantener la calma y recuerda que las correcciones y las recesiones del mercado son normales y saludables. Ponte en contacto con tu asesor financiero para un control financiero. Tu asesor revisará tu asignación de activos (en qué acciones, bonos y activos haz invertido) y te ayudará a determinar cómo los mercados inestables están afectando tu salud financiera.

Obtén más información acerca de cómo manejar una desaceleración del mercado » 

Respuesta correcta: Verdadero

Las contribuciones de IRA Roth se hacen después de los impuestos, mientras que los ingresos de IRA tradicional se acumulan sobre una base de impuestos diferidos hasta que se retiran. Si esperas que tu alícuota sea más baja cuando te jubiles, una cuenta tradicional puede ofrecerte ingresos más gastables para la jubilación. Si esperas que tu alícuota sea más alta que ahora o la misma al momento de jubilarte, una cuenta Roth puede proporcionarte ingresos más gastables en el futuro.

Obtén más información acerca de cómo elegir una cuenta para la jubilación » 

Respuesta correcta: Todas las opciones anteriores

Las pólizas de seguro de vida permanentes acumulan valor en dinero en efectivo. Pueden ofrecer protección para toda la vida y proporcionarle a un beneficiario un beneficio al momento de tu fallecimiento. Debido a esto, así como a la cobertura de por vida y a la capacidad de acumular valor en dinero en efectivo sobre una base de impuestos diferidos, las primas son más altas que para el seguro de plazo fijo.

Obtén más información acerca de cómo un seguro de vida puede ayudar a ofrecer la protección que necesitas para lograr tus metas financieras »

Respuesta correcta: Falso

Algunas personas piensan que Medicare cubrirá todo y, sin duda, no es así. Incluso las personas que tienen seguro pueden sufrir dificultades financieras debido a crecientes facturas médicas. Antes de jubilarte, piensa detenidamente en los riesgos que puedes enfrentar y haz lo que puedas para planificar los costos de atención médica.

Obtén más información acerca de cómo planificar los costos de salud para cuando te jubiles »

Respuesta correcta: Para siempre

Conserva los documentos de amortización del préstamo para siempre, ya que un día puedes necesitar pruebas de que efectivamente pagaste un préstamo, incluidos los préstamos estudiantiles y para automóviles.

Obtén más información acerca de qué documentos debes guardar y cuáles puedes triturar » 

Cada abril, el Mes Nacional de la Educación Financiera destaca la importancia del bienestar financiero, y enseña a los estadounidenses cómo establecer y mantener hábitos financieros saludables. PNC organiza clases de educación financiera para decenas de miles de participantes. Estos programas son el alma de la cultura de PNC.


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