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Cómo manejar la volatilidad del mercado en todas las edades

Ya sea que estés comenzando, te encuentres en tus años de ingresos más altos o te acerques a la jubilación, las recesiones del mercado pueden ser inquietantes. Aquí hay algunos consejos sobre cómo responder a la volatilidad sin importar dónde te encuentres en la vida.

¿Recuerdas lo que sucedió en los mercados en febrero de 2018? Entraron en otro período de volatilidad, poniendo fin a una fase inusualmente larga de estabilidad.

Los inversionistas experimentaron dos caídas de 1,000 puntos en el Dow, impulsadas por factores como el sobrecalentamiento de la inflación. A pesar de los grandes vaivenes, febrero de 2018 terminó con los mercados recuperándose fuertemente.

“Antes de febrero de 2018, la mayoría de los inversionistas olvidaron cómo se sentía la volatilidad”, expresó Rich Guerrini, CEO (director ejecutivo) y presidente de PNC Investments. “Muchos inversores minoristas reaccionaron exageradamente y tomaron decisiones de cartera por miedo y emoción. Esas decisiones precipitadas tenían el potencial de descarrilar sus objetivos a largo plazo”.

Guerrini destacó que la volatilidad del mercado es saludable y normal, aunque las oscilaciones del mercado podrían sentirse incómodas.

La forma de reaccionar ante, y en algunos casos, capitalizar, la volatilidad del mercado, dependerá de tu horizonte temporal (la cantidad de tiempo que planeas mantener tu dinero invertido en el mercado antes de que lo necesites). Guerrini describió cómo los que están en diferentes fases de la vida deben tratar las recesiones del mercado.

Generación del milenio/generación X

Los inversionistas más jóvenes, muchos de los cuales alcanzaron la mayoría de edad durante la Gran Recesión, podrían estar especialmente asustados por la volatilidad del mercado. Si esta es tu situación, Guerrini sugirió que dejes a un lado tus emociones y dejes que prevalezcan las opiniones más desapasionadas.

“Los miembros de la generación del milenio y la generación X deberían abrazar la volatilidad del mercado”, expresó. “Si bien los últimos años han sido tranquilos, es probable que estas personas vean muchos períodos de volatilidad del mercado y bajo rendimiento durante su vida”.

En lugar de entrar en pánico, Guerrini recomendó a los miembros de la generación del milenio y la generación X aprovechar sus horizontes temporales a largo plazo y practicar la promediación del costo del dólar, una estrategia de inversión en la que regularmente se compra un activo a un monto fijo en dólares. Podrías terminar comprando ciertas inversiones con un descuento durante períodos de bajo rendimiento del mercado.

gráfico de una tabla arriba y abajo del mercado de valores

Prejubilados

Los inversionistas que están dentro de cinco a 10 años de la jubilación deben hacer un análisis regular de sus carteras, especialmente cuando los mercados son volátiles.

“Las personas que están a punto de jubilarse deben ser conscientes de la cantidad de riesgo que tienen en sus carteras y, si es necesario, considerar tomar medidas para ayudar a reducirlo cuando los mercados se vuelven agitados”, aconsejó Guerrini.

Dependiendo de lo que esté causando la volatilidad del mercado, es posible que debas considerar la posibilidad de reducir la asignación de capital de tu cartera.

“Los prejubilados están a punto de dejar sus años de acumulación y entrar en sus años de retiro. Podrían considerar la posibilidad de reasignar su cartera”, expresó Guerrini. “Alguien que está en el final de sus años de ingresos podría querer reequilibrar su cartera para que conste de acciones del 60 al 70 por ciento, o incluso menos, dependiendo de sus objetivos y tolerancia al riesgo”.

Además, diversifica tu exposición al capital a lo largo de varias clases de activos, entendiendo que si bien la diversificación puede no prevenir pérdidas, puede ayudar a reducir el riesgo.

Jubilados

Si utilizas tu cartera de inversiones como tu principal o única fuente de ingresos, podrías verte tentado a vender todas tus posiciones de capital durante una recesión del mercado. Guerrini te insta a reconsiderarlo.

Suponiendo que la inflación se sitúe del 2 al 3 por ciento anual, no es probable que una cartera sin acciones siga el ritmo de la inflación.

“Con expectativas de vida más largas, es totalmente posible que tu cartera necesite financiar una jubilación que dure 20 años, o incluso más”, expresó Guerrini. “Los jubilados deberían considerar la posibilidad de mantener acciones para que tengan más posibilidades de que su cartera crezca y sobrepase la inflación”.

En cambio, analiza atentamente tus participaciones para asegurarte de que tu exposición al capital se diversifique en todas las clases de activos. En cualquier etapa de tu vida de inversión, estar demasiado concentrado en una acción o un sector podría dejarte vulnerable si la volatilidad continúa.

 

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Rich Guerrini
Rich Guerrini es presidente y director ejecutivo de PNC Investments

Los expertos suelen referirse al rendimiento de dos índices cuando hablan del rendimiento del mercado: el Dow Jones, que se compone de 30 acciones, y el S&P 500, que se compone de 500 acciones.


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