¿Buscas una vivienda? Sigue estos cuatro pasos

Una casa probablemente es una de las compras más grandes que harás en tu vida. Debido a esto, el proceso de comprar una casa puede ser un momento emocionante, emotivo y posiblemente estresante. Si bien no puedes planificar para cada posible piedra en el camino, puedes tomar varios pasos importantes para ayudar a que tu proceso de préstamo hipotecario se realice sin contratiempos, lo que ayuda a conseguir el hogar de tus sueños.

Shelley McLerren y Rey Topete, gerentes senior de procesamiento con PNC Bank, ofrecen cuatro consejos clave para compradores de vivienda:

1.     Obtén una aprobación previa

“Antes de comenzar a ver viviendas, comunícate con un funcionario de préstamos en tu banco para hablar sobre tus ingresos, ahorros y gastos”, dice Topete. “Tu oficial de préstamos puede ayudarte a obtener una idea del valor de la propiedad para la que calificas. Este es un gran paso para asegurarte de que tus ingresos y el pago inicial estén alineados con las viviendas que visites”.

McLerren agrega: “En este momento, tu oficial de préstamos también puede compartir detalles sobre diferentes programas para los que podrías calificar, como los programas para compradores de primera vivienda, subvenciones para viviendas del barrio o productos del Departamento de Asuntos de los Veteranos”.

Una vez que te reúnas con tu oficial de préstamos y recibas una preaprobación, puedes empezar a buscar viviendas. Cuando encuentres una que te guste, la carta de preaprobación les mostrará a los vendedores que, de verdad, te interesa la compra y que es probable que formalmente te aprueben el otorgamiento de una hipoteca dentro del rango de precios descrito.

2.     Documenta tus activos

Es posible que seas reticente a divulgar tu perfil financiero completo al oficial de préstamos, pero compartir esta información al principio del proceso es la mejor manera de garantizar que tu hipoteca funcione para ti. “Ser honesto y claro al principio ayuda a tu oficial de préstamos a ayudarte”, expresa Topete.

Si no proporcionaste documentos para verificar tus finanzas durante el proceso de preaprobación, reúnelos ahora. Prepárate para compartir los siguientes documentos con tu oficial de préstamos:

• Las declaraciones de impuestos de los últimos dos años
• Los formularios W2 de los últimos dos años
• Estados de cuenta bancarios de los últimos dos meses
• Comprobantes de pago de los últimos 30 días

“Asegúrate de que la documentación esté completa y de presentarla a tiempo”, afirma McLerren. “No dejes páginas en blanco. Si el documento dice que tiene cuatro páginas, proporciona las cuatro páginas, incluso si la última página no contiene información financiera”. No compartir la documentación completa puede causar retrasos innecesarios en el proceso hipotecario urgente.

3.     Verifica los regalos de dinero

Si tus familiares o amigos te regalaron dinero para ayudarte a comprar una vivienda, prepárate para documentarlo. “En este aspecto es en el que los compradores corren el mayor riesgo de que haya retrasos. Puede llevar algún tiempo coordinar esta información con todas las partes involucradas”, expresa Topete.

Infórmale a tu oficial de préstamos de inmediato si utilizarás dinero de regalo para comprar la vivienda. Tu oficial de préstamos te proporcionará cartas de regalo para que cada persona que te dio dinero las firmen. Para los regalos grandes, se le puede pedir al dador que explique su contribución o comparta estados de cuenta bancarios. Pedirles a familiares y amigos que compartan sus estados de cuenta bancarios podría ser incómodo, pero es por una buena razón. “Tu oficial de préstamos necesita esta información para asegurarse de que el ‘regalo’ no sea, en realidad, un préstamo que estás obligado a pagar”, dice McLerren. “Esto te protege de sobrecargarte financieramente, pero también protege a tu prestamista contra el fraude si los vendedores te prestan dinero para influir en tu aprobación”.

Si recientemente te casaste, no te preocupes por localizar a todos los invitados que te dieron dinero como regalo de boda. En cambio, trata de depositar todos los fondos de tu boda al mismo tiempo. Tu oficial de préstamos puede verificar el momento del depósito con tu certificado de matrimonio o puede hacer una referencia cruzada de tu estado de cuenta bancario con copias de los cheques que suman el monto total de tus regalos de boda en dinero en efectivo.

4.     Monitorea el gasto

“Después de que te hayan aprobado, puedes verte tentado a comprar muebles para tu nueva vivienda. Consulta primero con tu oficial de préstamos”, recomienda McLerren. “Gastar grandes sumas de dinero podría hacer que ya no califiques para la hipoteca si ese gasto cambia tu proporción de deuda”. Por ejemplo, si te aprobaron para una hipoteca con $15,000 en ahorros que no se utilizan para tu compra de la vivienda, tu oficial de préstamos querrá que el dinero permanezca allí hasta que cierres la compra de la vivienda.

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Shelley McLerren dice que los oficiales de préstamos son un recurso muy bueno para ayudar a los compradores a entender el proceso hipotecario e identificar los mejores productos para su situación individual

Rey Topete dice que preparar documentos financieros con anticipación es una buena manera de agilizar la aprobación de tu hipoteca