Cómo hacerle una limpieza profunda a sus finanzas

¡Por fin llegó la primavera! Las flores empiezan a florecer, los días son más largos y empieza a hacer más calor.

Esta época del año inspira a las personas a hacer una limpieza exhaustiva en sus hogares. Después de haber estado encerrado durante todo el invierno, es agradable disfrutar de un nuevo comienzo y sentirse realizado después de terminar tu lista de tareas pendientes.

Sin embargo, tu casa no es lo único que necesita una limpieza profunda, al menos, una vez al año. Ahora es el momento perfecto para hacerles una limpieza de primavera a tus finanzas.

Independientemente de tu salud financiera o tus metas individuales, un buen punto de partida es mirar en detalle tu flujo de caja y tu patrimonio neto. Eso te obligará a evaluar honestamente el estado de tus finanzas y, si es necesario, hacer cambios para lograr tus metas futuras. Piensa en este proceso como si estuvieras limpiando tu armario y deshaciéndote de la ropa que ya no te queda, no está de moda o no encaja con tu estilo de vida actual.

Del mismo modo, tu plan financiero actual podría estar obsoleto y podría no reflejar cambios importantes, como casarse, tener hijos o cambiar de trabajo.

Estos son algunos consejos sobre cómo “limpiar” tus finanzas abordando primero tu flujo de caja y tu patrimonio neto.

Cash Flow

En pocas palabras, tu flujo de caja es lo que ganas en comparación con lo que gastas. Es la base de todo plan financiero. En términos de tareas domésticas, es tan necesario como sacar la basura. Imagina lo que pasaría si nunca sacaras la basura: todo estaría fuera de control y bastante desordenado.

Si observas en detalle tu flujo de caja, sabrás si estás avanzando en la dirección correcta. Debes esforzarte por tener un excedente, lo que significa que aportas más dinero del que gastas. Obviamente, un flujo de caja negativo es problemático y podría generar deuda.

Hay dos soluciones si descubres que tienes un flujo de caja negativo: ganar más dinero o gastar menos. Aunque suena simple, la realidad es que algunas personas viven más allá de sus posibilidades, lo que probablemente generará problemas a futuro.

Observar en detalle aquello en lo que gastas tu dinero podría evidenciar algunas realidades incómodas, pero es fundamental para ayudarte a lograr tus metas futuras.

Patrimonio neto

Piensa en el flujo de caja como si fuera algo del día a día, mientras que el patrimonio neto es el panorama general. Muchas personas asumen que porque no son “ricas”, no tienen un patrimonio neto. La realidad es que todos tenemos un patrimonio neto, incluso si es negativo.

Para determinar tu patrimonio neto, suma todos tus activos: el valor de tu casa, tu automóvil, los saldos de cuenta en tus planes de jubilación, activos invertibles, etcétera. Una vez que tengas ese número, resta las deudas: la hipoteca, la deuda de tarjeta de crédito, los préstamos para automóviles, los préstamos estudiantiles y otras pasivos.

Tu patrimonio neto cambiará todos los años. Idealmente, quieres que tu patrimonio neto aumente todos los años a medida que pagas las deudas y aumentan tus activos, ya sea a través de contribuciones o valorizaciones. Si descubres que tu patrimonio neto disminuye año tras año, es importante que entiendas por qué y determines si debes ajustar tus opciones financieras.

Usar el flujo de caja para crear patrimonio neto

Volviendo al primer paso de este proceso, si descubres que tienes un flujo de caja positivo, ese exceso de efectivo puede ayudarte a aumentar tu patrimonio neto al reducir tus pasivos o al invertir en activos que tienen el potencial de valorizarse. Por ejemplo, puedes tomar ese exceso de dinero en efectivo e invertirlo. Empieza por aumentar tu contribución al plan 401(k) si tienes uno disponible en el trabajo. Si no es así, puedes abrir una cuenta individual para la jubilación (Individual Retirement Account, IRA). El uso proactivo e intencional del flujo de caja positivo puede ayudar a aumentar tu patrimonio neto.

El propósito de estos dos ejercicios de “limpieza de primavera” es ayudar a mejorar tu bienestar financiero tomando el control de tus hábitos diarios a fin de que puedas tener más confianza en tu capacidad para lograr tus metas financieras futuras.

Si bien es posible no sea necesariamente agradable pasar tiempo limpiando tu casa, piensa en lo linda que se ve después de hacer ese esfuerzo. Obtendrás el mismo resultado después de hacerles una limpieza de primavera a tus finanzas .

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