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Crónica de efectivo real: Aquí explico cómo gasto, ahorro e invierto

Una pareja al comienzo de sus carreras ha definido objetivos a corto y a largo plazo.

Los editores del Punto de Vista de PNC le preguntaron a una persona a principios de su carrera cómo ella y su esposo gastan, ahorran e invierten su dinero. Compartieron sus metas con nosotros y llevaron un diario de gastos durante una semana. Esto es lo que descubrieron. Y esto es lo que nuestro experto dice que pueden hacer para ayudar a lograr sus metas.

 

riesgo/recompensa

Industria: Administración del riesgo

Ciudad: Pittsburgh

Salario anual: $60,000, $125,000 combinados

Ahorros: $20,000

Edad: 23

Facturas mensuales (total para la pareja)

Vivienda: $2,000

Servicios públicos: $200

Préstamos estudiantiles: Ninguno

Pagos del automóvil (incluyendo el seguro): $550

Estacionamiento: $220

Factura del teléfono: $40

Cargos recurrentes (servicios de streaming, periódicos, membresía del gimnasio, etc.): $125

Pagos de tarjeta de crédito: Ninguno – usamos efectivo

Cuentas de jubilación u otras inversiones: $15,000 en ahorros y aproximadamente $15,000 en una cuenta de jubilación

Meta(s) financiera(s): Pagar el resto de mi préstamo de automóvil al final del 2018 (actualmente debemos $12,000) 

 

Diario de dinero: 7 días de gastos

Domingo

Hoy fuimos a la iglesia (dimos el diezmo de $100) con amigos, luego salimos a almorzar ($30). Pasamos el resto del día haciendo recados. Fuimos a Home Depot ($60). Luego fuimos a Target para comprar comestibles ($97) y gasolina ($60).

Total gastado: $347

Cesta de comestibles llena de plantas

Lunes
Fuimos a trabajar y luego volvimos a casa y preparamos la cena. Durante el día, compramos café ($1).

Total gastado: $1

Martes
Fuimos al trabajo y luego volvimos a casa e hicimos la cena con los comestibles del viaje de compras del domingo.

Total gastado: $0

Miércoles
Fuimos al trabajo. Salí a almorzar ($17) y luego preparé la cena en casa.

Total gastado: $17

Jueves
Fuimos a trabajar y luego preparamos la cena en casa.

Total gastado: $0

Viernes
Fuimos a trabajar y luego visitamos a la familia. Compramos una planta para parientes ($30) y compramos café en el camino ($3).

Total gastado: $33

Sábado
Pasamos el día con la familia. Después de eso, fui a la tienda y compré una camisa ($16).

Total gastado: $16

 

Perspectivas:

Lo que aprendí:

A través de esta actividad, aprendí que gastamos la mayor parte de nuestro dinero el fin de semana. El mayor gasto, aparte de nuestras facturas mensuales, es nuestra factura del supermercado. No me di cuenta de lo poco que gastamos durante la semana, lo cual fue muy agradable de ver. Me sentí más cautelosa al gastar dinero sabiendo que estaba llevando un diario de nuestros gastos.

Lo que dice la experta de PNC Kathleen Perko:

Me encanta cómo esta pareja es consciente de cuánto están gastando durante la semana. Hacer la cena y evitar comprar almuerzos caros todos los días es un buen comienzo. Una sugerencia para hacer un uso prudente de un presupuesto de alimentos es hacer un seguimiento de los gastos de alimentos durante al menos cuatro semanas, luego averiguar el promedio para que el monto se conozca de manera continua. Por último, creo que es excelente que tengan un período de tiempo específico para pagar el préstamo del automóvil. Es importante asegurar que el pago mensual se sumará al saldo restante para que el objetivo pueda cumplirse antes de su fecha límite.

 

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Crónica de efectivo real

Kathleen Perko, PNC gerente regional del mercado de Charlotte, N.C., dice que si deseas usar una tarjeta de crédito inteligentemente, utiliza la tarjeta para las compras diarias y paga el saldo completo cada mes. De esa manera, obtienes las recompensas, incluyendo el reembolso del dinero en efectivo, dependiendo de tu tarjeta, sin pagar intereses. 


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