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Crónica de efectivo real: Aquí explico cómo gasto, ahorro e invierto

Una banquera joven está en el camino hacia la independencia financiera, pero quiere saber cómo puede irle mejor.

Los editores del Punto de Vista de PNC le preguntaron a un banquero a principios de su carrera cómo está trabajando para lograr sus metas financieras. Esto es lo que nos dijo, y lo que nuestra experta dice que puede hacer para lograr sus metas.

 

riesgo/recompensa

Industria: Servicios financieros

Ciudad: Pittsburgh

Salario anual: $55,000

Ahorros: Al menos $500 por cheque de pago (quincenal) va a mis ahorros.

Edad: 23

Facturas mensuales

Vivienda: $0 (vivo actualmente con los padres, estoy ahorrando para mudarme cómodamente)

Servicios públicos: $0

Préstamos estudiantiles: pago mínimo $310 (los pagos mensuales extra pueden variar)

Pagos del automóvil (incluyendo el seguro): $405

Desplazamiento diario: Pase del autobús de $97

Factura del teléfono: $70 

Cargos recurrentes:

  • Servicios de streaming: $30
  • Gimnasio: $22
  • Suscripción de maquillaje: $10
  • Muebles de habitación: $58 financiados 0% de APR (tasa porcentual anual) por tres años 

Pagos de tarjeta de crédito: Utilizo mi tarjeta de crédito para gastos diarios. En los últimos seis meses ha promediado entre $200 y $700. La pago mensualmente.

Cuentas de jubilación u otras inversiones: $250/período de pago (12%) a mi 401(k)

Sushi en un plato con palillos

Metas financieras

Metas a corto plazo:

  • Mudarme a un apartamento para mi 24.º cumpleaños (otoño de 2018)

    • Ahorrar dinero para el alquiler, servicios públicos, comestibles, gastos de vida, etc.

  • Establecer un fondo de emergencia

    • Necesidad estimada: $6,500

Metas a mediano plazo

  • Pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo, dentro de tres años (lo cual será cuatro años después de que me gradué)

  • Viajar a nuevos lugares anualmente

    • Presupuesto estimado:

      • Nacional $750

      • Internacional $2,500

Meta financiera a largo plazo:

Ser propietaria de una vivienda a los 30 años

 

Diario de dinero: 7 días de gastos

Domingo

  • Comestibles semanales: $25 (Sólo compro la comida que quiero tener para almuerzos de trabajo, luego mis padres compran el resto)

  • Desayuno en la casa: $0

  • Compré sopa y ensalada para el almuerzo: $8

  • Doné al Penn State Dance MaraTHON para ayudar a los niños a combatir el cáncer

    • $75 (gasto anual)

  • Cena en la casa: $0

Total gastado: $108

 

Lunes

  • Preparé el desayuno y café en la casa: $0

  • Empaqué mi almuerzo: $0

  • Mis padres prepararon la cena: $0

Total gastado: $0

 

Martes

  • Preparé el desayuno y café en la casa: $0

  • Empaqué mi almuerzo: $0

  • Compré una pequeña bolsa de surtido de frutos secos en la tienda de conveniencia como aperitivo: $1

  • Cena en la casa: $0

Total gastado: $1

 

Miércoles

  • Preparé el desayuno y café en la casa: $0

  • Empaqué mi almuerzo: $0

  • Casi compré la cena afuera, pero decidí ahorrar dinero y comer en casa: $0

Total gastado: $0

 

Jueves

  • Preparé el desayuno y café en la casa: $0

  • Empaqué mi almuerzo: $0

  • Pago mensual: Compré una cama matrimonial, una cómoda y una mesita de noche en octubre y lo financié por una APR del 0% durante tres años con el descuento para empleados.

    • $58 adeudados el 18.º de cada mes

  • La cena se proporcionó en un evento de establecimiento de contactos: $0

Total gastado: $58

 

Viernes

  • Preparé el desayuno en la casa: $0

  • Por lo general, compro el café los viernes como un regalo: $2.50

  • Compré el almuerzo: $12 (sushi y ensalada)

  • Día de pago: transferí $500 a mi cuenta de ahorros y $300 a la factura de la tarjeta de crédito, dejé el resto del cheque de pago en la cuenta de cheques para las próximas facturas

Total gastado: $314.50

 

Sábado

  • Llené el tanque de gasolina de mi automóvil: $28

  • Estudié para el examen de CFP (planificador financiero certificado) en una librería

    • Compré un café latte y el cajero me convenció para que comprara galletas frescas: $6.50

  • Pizza para la cena: $9

  • Compré un cargador de teléfono de 6 pies: $5

  • Factura telefónica de la familia: $70 (Cubro datos ilimitados y el acceso a la línea mientras mi mamá paga el teléfono en sí)

Total gastado: $118.50

 

Perspectivas:

Lo que aprendí: Creo que estoy encarrilada para cumplir con mis metas financieras y de ahorro. Me encantaría reducir el gasto mensual en mi tarjeta de crédito.

Lo que dice la experta de PNC Kathleen Perko: Esta persona es muy consciente de sus gastos discrecionales y mantiene sus metas en mente mientras pondera si debe comprar algo. Es fantástico que pague su tarjeta de crédito todos los meses. Dos cosas que pueden ayudarle a alcanzar sus metas en la fecha límite: ella debe determinar el monto específico en dólares de lo que costará hacer cosas como mudarse a un apartamento, luego usar herramientas en línea como la transferencia automática para ahorrar dinero con cada cheque de pago para esa meta en particular. La segunda cosa que podría hacer es realizar un seguimiento de los gastos de su tarjeta de crédito durante unos meses para calcular su pago mensual promedio y establecer un presupuesto para ese pago de modo que no se encuentre con una fluctuación tan amplia en cuánto gasta. Pero en general, definitivamente está haciendo un gran trabajo al administrar su dinero.

 

 

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Crónica de efectivo real

Kathleen Perko, gerente regional de PNC para el mercado de Charlotte, N.C., dice que cuanto más estratégico puedas ser sobre el cumplimiento de tus metas financieras, mejor. El uso de herramientas en línea como la transferencia automática y listas de deseos puede hacerlo más fácil.


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