Cambios en las normas de NACHA (Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizada)

 

Actualizaciones vigentes a las normas NACHA 

Actualizaciones a las normas NACHA en 2021

Junio – Complementación de los requerimientos de seguridad de datos para los emisores de gran escala, los proveedores de servicios terceros (TPSP) y los remitentes terceros (TPS).

Vigente el 30 de junio de 2021, este cambio en las normas tiene la finalidad de aumentar la calidad y mejorar la administración del riesgo en la red ACH al complementar los requerimientos existentes de seguridad de información de la cuenta para los emisores y terceros de gran volumen. Los participantes tienen la obligación de proteger la información de la cuenta de depósito recabada o utilizada en la generación de transacciones ACH al hacerla ilegible cuando está almacenada en medios electrónicos. 

Este cambio se implementará en dos fases:

  • La norma se aplicará inicialmente a los emisores ACH, los TPSP y los TPS que tengan un volumen de ACH de 6 millones de transacciones o más al año. Un emisor ACH, un TPSP o un TPS que haya generado 6 millones transacciones ACH o más durante el año calendario 2019 necesitaría cumplir con la norma a más tardar el 30 de junio de 2021.
  • La segunda fase se aplicaría a los emisores ACH, los TPSP y los TPS que tengan un volumen de 2 millones de transacciones o más al año durante el año calendario 2020 y necesitarían cumplir con la norma a más tardar el 30 de junio de 2022.

Junio – Limitación de reclamos de garantía

A partir del 30 de junio de 2021, esta modificación a las normas limita el periodo de tiempo durante el cual se permite que una RDFI presente un reclamo contra la garantía de autorización de la ODFI.

  • En el caso de una partida correspondiente a una cuenta que no es de consumidor, el límite de tiempo es de un año a partir de la fecha de liquidación de la partida. Esto es similar a la regla de un año contenida en UCC4-406 que se aplica a los cheques cobrados con cargo a las cuentas.
  • En el caso de una partida a una cuenta de consumidor, el límite abarca dos periodos de tiempo. Dos años a partir de la fecha de liquidación de la partida ACH. Este periodo supera el periodo de un año establecido en la Ley EFT (Regulación E).

Junio – Cancelaciones

A partir del 30 de junio de 2021, este cambio de Regla aborda los usos indebidos de la cancelación y brinda capacidades de ejecución en el caso de presentarse violaciones ofensivas de las Reglas. La Regla también establece que, aparte del uso actual de “CANCELACIÓN” en el campo de descripción del lote ACH, el formato de la cancelación debe ser idéntico a la partida original, incluido el monto. Los originadores tienen la flexibilidad para admitir variaciones menores en el campo de encabezado de lote del Nombre de la compañía para fines de seguimiento. Se permite que la RDFI realice una devolución por una CANCELACIÓN indebida usando el código de devolución R11 en el caso de las cuentas de consumidor y R17 en el caso de las cuentas que no son de consumidor, y prevé que se permita realizar devoluciones por motivo de una “fecha equivocada”.

Septiembre – Modernización significativa

A partir del 17 de septiembre de 2021, esto implica el agrupamiento de cinco Reglas que:

  • Definen explícitamente el uso de la autorización permanente de los débitos ACH de consumidor. Autorización Permanente es un nuevo término definido por Nacha como una autorización anticipada por un consumidor con respecto a los débitos futuros en varios intervalos. Conforme a la autorización permanente, los débitos futuros pueden ser generados mediante cierta acción adicional del consumidor para una partida de única ocasión que sea independiente a las partidas recurrentes. Se puede obtener la autorización permanente del consumidor ya sea verbalmente o por escrito, y la partida o partidas por única ocasión generadas mediante la acción adicional se conocen como “partidas subsiguientes”. Las partidas ACH subsiguientes individuales se pueden generar de cualquier forma según se indique en la autorización permanente.
  • Definen y permiten la autorización verbal de los débitos ACH del consumidor más allá de las llamadas telefónicas.
  • Clarifican y brindan una mayor constancia a los estándares de autorización de ACH en todos los canales de generación de pagos.
  • Reducen la carga administrativa implicada en la presentación de comprobantes de autorización.
  • Facilitan de una mejor manera el uso de la declaración electrónica oral y escrita del débito no autorizado.
Actualizaciones a las normas NACHA publicadas anteriormente

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