Planificación financiera para jóvenes veterinarios

Cómo asegurarte de que un asesor financiero sea el adecuado para ti.

Al principio de tu carrera puedes sentir que tienes tan pocos ingresos disponibles que deberías postergar la planificación financiera. De hecho, lo opuesto está más cerca de la verdad: Pagar deudas y administrar tus ingresos durante los primeros años es cuando tener una estrategia puede hacer una gran diferencia.

Si has estado luchando con tus finanzas, ten en cuenta que no estás solo. Una encuesta de 2016 realizada por AMA Insurance encontró que casi 40% de los médicos dijeron que estaban atrasados en sus metas financieras.[1] La buena noticia es que puedes volver a reencaminarte con la ayuda de un asesor financiero.

De acuerdo a la encuesta, 67% de los médicos que utilizaron un asesor financiero dijeron que estaban por delante de sus metas financieras. Solamente 44% de los que no tienen un asesor se sentían cómodos con tu planificación financiera. Pero, ¿cómo sabes si ese asesor es adecuado para ti?

“Deberías sentirte cómodo con tu asesor financiero, pero lo más importante es saber que puedes confiar en ellos porque confías en que ellos hagan lo correcto con tu dinero duramente ganado”, dice la Directora de Patrimonio de PNC, Lori Craig. Más allá de la comodidad, sin embargo, están los elementos esenciales.

Compara el mercado. Las consultas gratuitas son una excelente manera de evaluar el consejo inicial, el comportamiento y el nivel de detalle de un planificador financiero que está dispuesto a compartir para ganar tu empresa. Solicita un prospecto y una lista detallada de las tarifas.

Solicita credenciales. Los asesores financieros, como los veterinarios, deben tener licencias y documentación oficial. Busca un Asesor de inversiones registrado (asesor de inversiones registrado, RIA) o Certified Financial Planner™ (CFP®). Estas personas calificadas deben aprobar los exámenes de certificación, la ética y la verificación de antecedentes. También puedes verificar las credenciales con sitios regulatorios como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (finra.org).

No aceptes garantías. La señal de peligro más grande es una garantía de un retorno de inversión específico.

Pregunta a personas en las que confías.Las referencias verbales importan. Los amigos, colegas y familiares pueden ser excelentes recursos para las recomendaciones del planificador financiero.

Asegúrate de que el planificador esté comprometido contigo. ¿El planificador pregunta por tu salud? ¿Planes familiares? ¿Cobertura de seguro de vida? Tu planificador debe invertir en tu salud financiera total, lo que significa más que simplemente entregarte una enorme carpeta de materiales de marketing.

Crear un proceso de revisión en tus términos. Una vez que trabajes con un planificador, decide si se reunirán trimestral o semestralmente. Asegúrate de que tus preguntas siempre estén siendo respondidas y de que comprendes completamente las decisiones de la cartera.

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Divulgaciones legales importantes e Información

1. Seguro AMA, 2016

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