Si ha elegido tomar uno o más préstamos estudiantiles privados (préstamos otorgados por un banco, una caja de ahorros u otra institución de préstamo) para ayudar a financiar su educación, es importante entender las opciones disponibles para pagar esa deuda. El enfoque que emplee para la amortización debe tener en cuenta los posibles ahorros de costos, así como sus circunstancias financieras personales.
A continuación se presentan las posibles opciones de amortización, además de algunas de las ventajas y desventajas a tener en cuenta:
Plan de amortización inmediata
VENTAJAS: Puede liquidar su préstamo más rápidamente y ahorrar dinero en interés.
DESVENTAJAS: Puede ser difícil hacer este pago mensual mientras está en la universidad.
Un plan de amortización inmediata le permite empezar a realizar pagos mensuales completos del préstamo mientras aún está en la universidad. Si emplea este enfoque, tendrá un menor número de pagos que realizar una vez que se gradúe.
Además, ahorrará en intereses, ya que, a medida que el saldo de su préstamo disminuya con cada pago, el monto de los intereses cobrados sobre su préstamo también disminuirá. El interés, que se cobra como un porcentaje del saldo de su préstamo, se acumula en su préstamo estudiantil privado a partir del momento en que el prestamista envía los fondos a usted o a su universidad. A menos que haga pagos mientras sigue en la universidad, ese interés sigue creciendo durante los años que permanezca en la universidad, por lo que tendrá un monto mayor que liquidar una vez que se gradúe.
Desde luego, no todos los estudiantes pueden permitirse realizar pagos mensuales completos sobre el préstamo mientras estudian. Es por eso que muchos prestamistas también ofrecen planes de amortización de interés solamente o de amortización completamente diferida.
Plan de amortización de interés solamente
VENTAJAS: El saldo de su préstamo no aumentará mientras esté en la universidad.
DESVENTAJAS: Puede ser difícil hacer este pago mensual mientras está en la universidad.
Un plan de pago de intereses solamente le permite hacer pagos mensuales más bajos en su préstamo estudiantil privado mientras está en la universidad, lo suficiente para cubrir el interés para que el saldo de su préstamo no se incremente durante este periodo de tiempo. No pagará el saldo del capital (el monto original del préstamo), sin embargo, cuando empiece a hacer pagos mensuales completos, no tendrá que pagar intereses acumulados además del capital.
Algunos prestamistas ofrecen la opción de un plan de amortización de interés parcial, en el que realiza un pago mensual fijo asequible para pagar al menos parte del interés a medida que se acumula. Una vez más, la meta es que al final tenga un monto menor que pagar después que se hayas graduado.
Si los pagos de interés solamente o pagos de interés parcial ejercen mucha presión en su presupuesto mientras está en la universidad, un plan completamente diferido puede ser una mejor opción para usted.
Plan de amortización completamente diferido
VENTAJAS: No tiene que hacer ningún pago mientras está en la universidad.
DESVENTAJAS: El costo total del préstamo será más alto y es posible que tarde más tiempo en liquidar el préstamo.
Los planes de pago completamente diferidos están diseñados para los estudiantes que no tienen la posibilidad de hacer los pagos del préstamo mientras estudian en la universidad. Si elige este tipo de plan de amortización, no tiene que hacer ningún pago mientras está en la universidad. Además, algunos prestamistas ofrecen un periodo de gracia de hasta seis meses después de su graduación antes de que venza su primer pago. Solo debe recordar que el saldo de su préstamo seguirá aumentando a medida que se acumule el interés de su saldo pendiente, así que, cuanto más pronto pueda empezar a hacer pagos, mejor.
