¿Ha marcado en el calendario su fecha de jubilación y se ha anticipado ansiosamente al comienzo de su nuevo estilo de vida? O quizás decidió jubilarse el año pasado y recién se está acostumbrando a su nueva manera de vivir. Si se ve en cualquiera de estos dos escenarios, es posible que se sienta un poco nervioso ahora que la inflación y la actual volatilidad del mercado se han incorporado en su rutina diaria.
Quédese tranquilo, no está solo. Muchos inversionistas están lidiando con estos mismos sentimientos de ansiedad y les preocupa el impacto a largo plazo en sus fondos de jubilación.
Si bien puede sentir que debe hacer algo para abordar esto de inmediato, el hecho es que, si tiene un sólido plan financiero, es probable que dicho plan ya esté diseñado para resistir épocas como esta.
La clave para administrar en este o cualquier periodo difícil en la economía es mantener la calma y trabajar con su asesor financiero para revisar su plan y realizar pequeños ajustes, si fuera necesario.
Cuando la volatilidad del mercado golpea, es importante no reaccionar de forma exagerada. En lugar de vender posiciones durante una recesión de mercado, observe de cerca a sus valores en cartera y asegúrese de que estén correctamente diversificados en diferentes clases de activos. En cualquier etapa de su vida de inversión, específicamente a medida que se acerca o llega al momento de jubilarse, estar demasiado concentrado en una acción o un sector podría dejarle vulnerable si la volatilidad continúa.
–Rich Guerrini, President & CEO of PNC Wealth Management
Tiempo en el mercado, sin cronometrarlo
Si bien la reacción automática de un mercado a la baja podría ser salirse de él, hacerlo puede provocar pérdidas mayores con el tiempo. No solo se bloquea en la pérdida inicial de la baja del mercado, si no que finalmente termina perdiendo en los días de retornos positivos también. Por lo tanto, el tiempo en el mercado es una estrategia de inversión mucho mejor que intentar tomarle el tiempo al mercado.
La siguiente tabla ilustra cómo perder los mejores* días del mercado en los últimos 20 años afecta a la rentabilidad promedio anual de una inversión inicial de $10,000.
Tabla 1. Rendimientos diarios a 20 años que terminan el 06/30/2024
| Período de inversión | Retorno promedio anual | Valor de la inversión inicial de $10,000 |
|---|---|---|
| Inversión completa | 8.1 % | $47,864 |
| Si se pierden los mejores 10 días | 4.0 % | $21,951 |
| Si se pierden los mejores 20 días | 1.4 % | $13,177 |
| Si se pierden los mejores 30 días | -0.7 % | $8,659 |
| Si se pierden los mejores 40 días | -2.6 % | $5,960 |
*“Mejor” se define como el retorno más alto de un día del índice S&P 500. Fuente: PNC Wealth Management Strategy.
Aunque el rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros, a partir del gráfico anterior se puede observar que a los inversionistas que simplemente mantuvieron el rumbo y cumplieron sus planes de inversión a largo plazo durante las buenas épocas y durante las malas, les fue significativamente mejor que a quienes no lo hicieron.
Entonces, ¿qué debe HACER?
Mantener la inflación y la volatilidad del mercado bajo control mediante la diversificación
La mejor respuesta a la volatilidad del mercado y la inflación es respirar hondo y realizar una evaluación honesta de su situación particular. Trabaje con su asesor financiero para evaluar la presión de su plan actual y ver cómo se mantiene bajo diferentes escenarios. El software de la planificación financiera actual le permitirá a usted y a su asesor evaluar diferentes tasas de inflación y el rendimiento del mercado para ayudar a determinar cómo puede reaccionar su cartera. Luego, si quiere hacer algunas modificaciones a ciertos valores en su cartera, puede hacerlo sobre la base de información sólida, sin dejarse llevar por las emociones.
Si bien el consejo típico de reducir su riesgo a medida que se acercas a su edad de jubilación sigue siendo sólido en general, ahora también puede ser un buen momento para volver a evaluar su tolerancia al riesgo para ver si podría sentirse cómodo siendo un poco más agresivo en algunos de sus valores en cartera para poder compensar el impacto de la inflación en sus retornos esperados.
Aspectos a considerar si aún no se ha jubilado
Si aún no ha tomado una decisión con respecto a sus planes de jubilación, y cree que las condiciones del mercado actuales y las presiones de la inflación podrían dejarle con una brecha en su plan de ingresos de jubilación, la solución más sencilla puede ser retrasar sus planes y seguir trabajando un poco más de tiempo. Esto no solo dará a su cartera más tiempo para recuperarse y crecer, sino que también aumentará sus ingresos del seguro social. Trabajar solo uno o dos años más, si puede, podría tener un impacto significativo.
Tanto si puede prolongar sus años de trabajo como si no, lo más probable es que no deba hacer grandes cambios en su cartera, sobre todo si ha estado siguiendo y actualizando regularmente su plan financiero. Más bien, dedique algún tiempo con su asesor financiero a asegurarse de que su cartera esté bien diversificada y contenga una variedad de tenencias, incluidas algunas con ingresos garantizados, algunas con renta fija, algunas en efectivo y algunas que proporcionen protección contra la inflación.
Aspectos a tener en cuenta si se ha jubilado
Las posibilidades son, si ya comenzó a disfrutar de su jubilación, volver a trabajar no es la primera opción que elegiría para compensar los efectos de la inflación y volatilidad en su cartera. Dicho esto, si al revisar su plan actual, descubre que no mantendrá su nivel actual de gastos en el futuro, y si incluso trabajar a tiempo parcial no es una opción, entonces administrar los gastos en lugar de vender acciones o salirse del mercado es probablemente la mejor opción para soportar la presión inflacionaria actual mientras aún le permite a su cartera mantenerse en el futuro.
En cualquiera de los casos, ya sea que usted esté cerca de la jubilación o recién jubilado, el entorno de mayor tasa de interés al que nos estamos trasladando también podría ayudar a dar la oportunidad para agregar inversiones de mayor renta en su cartera.
El valor de trabajar con un asesor financiero
Si bien los inversionistas deben realizar el inventario de sus carteras al menos una vez al año, esto es particularmente importante cuando los mercados son volátiles. Su asesor financiero puede revisar sus valores en cartera actuales para evaluar las vulnerabilidades y oportunidades y permitir determinar las estrategias o soluciones adecuadas para usted. Esto se vuelve más importante cuando más se acercas a la jubilación.
Si bien un asesor financiero no puede predecir cómo se comportará el mercado, puede ayudarle a diversificar su cartera y mitigar parte de su exposición al riesgo y, así, ayudarle a mantenerse en su estrategia de inversión y a posicionarse para sacar el máximo provecho a las ganancias posteriores del mercado.
–Rich Guerrini, President & CEO of PNC Wealth Management
A continuación, dejamos algunas sugerencias para ayudarle a proteger sus activos de jubilación y reducir el riesgo ante la volatilidad de los mercados:
- Trabaje con su asesor financiero para planificar de manera proactiva la volatilidad del mercado así como la inflación, asegurándose de que su cartera contenga una variedad de clases de activos que ayudarán a compensar estos tipos de factores económicos a largo plazo.
- Siga su plan al pie de la letra, realice ajustes pequeños una o dos veces al año, según sea necesario, y no tome decisiones emocionales basadas en las noticias del momento.
- Cree su flujo de ingresos futuro al incluir una variedad de inversiones en su cartera, asegurándole que algunas tengan renta garantizada, otras de renta fija y alguna protección contra mercados a la baja.
Proteja el bienestar de su cartera
Ya sea que esté listo para jubilarse o ya esté jubilado, hay pasos proactivos que puede tomar para ayudar a proteger sus activos de jubilación sin correr el riesgo de perder ninguna ganancia cuando el mercado se recupere. For more information, or to discuss your personal situation in more detail, stop by your local branch or call 1-855-762-4683 to speak with a PNC Wealth Management Financial Advisor today.
