Puede que no haya mayor temor que lo desconocido, especialmente cuando se trata del dinero y de la seguridad financiera a largo plazo. Cuando los cambios económicos, la política de tasas de interés o los eventos geopolíticos sacuden los mercados, es comprensible que los inversionistas quieran hacer lo posible para proteger sus inversiones. Sin embargo, al navegar periodos de turbulencia en el mercado, la mejor estrategia es mantener la estabilidad.

“Protegerse contra lo imprevisible debería ser parte de su plan de inversión a largo plazo porque, con el tiempo, la incertidumbre es una certeza”, afirmó Rich Guerrini, presidente y director ejecutivo de PNC Wealth Management. “No todo el mundo es experto en cómo manejar los altibajos de los mercados, por lo que contar con la orientación de un asesor de confianza puede ser fundamental para mantener la estabilidad cuando las cosas se complican”.

Pero, ¿cómo puede prepararse de forma práctica para un impacto que no puede predecir? Tenga en cuenta los siguientes principios:

1. Recordar que lo imprevisible es normal

Sería ideal poder planificar un crecimiento continuo en los mercados sin ningún contratiempo, pero eso no es realista. Es completamente normal que, con el tiempo, haya períodos de crecimiento económico, períodos de contracción y períodos de recuperación del mercado. La buena noticia es que la historia nos dice que, con el tiempo, los períodos de crecimiento probablemente superarán el tiempo que los mercados pasan en contracción.

Históricamente, desde 1947, la economía de EE. UU. ha experimentado aproximadamente 14 períodos descritos a menudo como “mercados bajistas”, lo que generalmente se define como una caída del 20 % en el valor desde el punto más alto del mercado hasta el más bajo.

Those dips have consisted of periods of just a few months to just under two years, but they’re minimal compared to the extended periods of time that the market has spent in sustained growth mode. In short, over time, the best strategy to power through uncertainty is generally to not overreact and wait it out.

2. Conocer su propia situación

Aunque la paciencia es una virtud cuando el mercado es volátil, hay casos en los que una acción más inmediata puede estar justificada, en particular si usted se acerca a la jubilación o si, por alguna otra razón, cuenta con sus inversiones para generar ingresos a corto plazo. Su horizonte temporal es el período de tiempo que tiene para permitir que sus activos invertibles crezcan en el mercado antes de que necesite disponer de ellos. Aunque la vida es impredecible, trazar un cronograma sobre cuándo planea jubilarse o comenzar a liquidar sus inversiones puede ayudarle a ajustar su combinación de inversiones para resistir mejor los cambios a corto plazo en el mercado.

Los inversionistas suelen considerar el ajuste de su combinación de inversiones hacia un enfoque más conservador en los años previos a la fecha en que planean disponer de ellas, con el fin de amortiguar el efecto de un posible movimiento a la baja del mercado. Por el contrario, saber que tiene tiempo para recuperar las pérdidas a corto plazo derivadas de los cambios en el mercado puede brindarle tranquilidad cuando las cosas se complican. Un asesor puede ser fundamental para ayudarle a trazar su propio plan de programación, basado en su situación de inversión particular y sus metas financieras.

“A medida que su horizonte temporal en el mercado se acorta, su estrategia de inversión debe agudizarse”, afirmó Guerrini. “Resulta apropiado ser paciente cuando el tiempo lo permite, pero prepararse para la inevitabilidad de la turbulencia del mercado es lo que realmente protege su futuro”, afirmó Guerrini.

3. Reevaluar, pero no reaccionar

La forma más eficaz de amortiguar la inevitable imprevisibilidad del mercado es establecer una cartera de inversión diversificada y reequilibrarla a lo largo del tiempo. Sin embargo, la clave es ver el reequilibrio de la cartera como un mantenimiento rutinario, en lugar de una reacción a lo que sea que esté sucediendo actualmente en el mercado.

Su cartera de inversión debe estar equilibrada adecuadamente para evitar la sobreexposición a diferentes industrias y clases de activos en caso de una desaceleración del mercado, pero también para reflejar en qué etapa se encuentra respecto a su horizonte temporal. Un calendario establecido para revisar sus inversiones y realizar ajustes, ya sea de forma trimestral, semestral o anual, puede brindar la oportunidad de ajustarse periódicamente sin dejarse llevar por decisiones reactivas o por las distracciones externas.

4. Enfocarse en lo que puede controlar

Un mercado turbulento puede hacer que los inversionistas se sientan impotentes y, aunque mantener el rumbo suele ser lo mejor, no es necesariamente una idea que brinde consuelo en el momento. Aunque no debe realizar cambios impulsivos en su cartera durante los períodos de volatilidad, existen medidas que puede tomar para mantenerse encaminado hacia sus metas financieras.

Un mercado desafiante puede ser la oportunidad ideal para reevaluar sus gastos o lo que está destinando a inversiones líquidas, como cuentas de ahorro o fondos money market. Si tiene un excedente de capital, un mercado con bajo rendimiento puede representar una oportunidad para que algunos inversionistas consideren aumentar su nivel de inversión en ciertas clases de activos. Un mercado a la baja también puede ser el momento para explorar si la recolección de pérdidas fiscales, es decir, vender activos con pérdidas y reinvertir esos fondos en una nueva inversión, podría ayudarle a reducir sus obligaciones tributarias

“Cuando los mercados son impredecibles, los inversionistas pueden encontrar fortaleza al enfocarse en lo que sí pueden controlar: la disciplina, la estrategia y su compromiso con las metas a largo plazo”, afirmó Guerrini.

5. Establecer una reserva de efectivo

Un consejo habitual es establecer un fondo para emergencias, preferiblemente lo suficiente para cubrir al menos de tres a seis meses de gastos básicos. Esta reserva proporciona liquidez disponible para cubrir un gasto importante o inesperado, o para amortiguar la pérdida repentina de ingresos. Sin embargo, un fondo para emergencias suficiente también ayuda a proteger su cartera. Específicamente, contar con un fondo para emergencias sustancialmente financiado en una cuenta líquida puede evitar que tenga que liquidar sus inversiones con pérdidas durante una desaceleración del mercado.

Conservar demasiado efectivo o evitar el riesgo de inversión simplemente acumulando dinero puede representar un costo de oportunidad poco inteligente. Sin embargo, también es cierto que puede invertir su efectivo en un instrumento más conservador, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta money market, para permitir un crecimiento modesto mientras preserva la liquidez.

6. Trabajar con un asesor

Los mercados son impredecibles, y eso puede ser particularmente inquietante cuando siente que su futuro financiero está en juego. Pero no tiene por qué enfrentarlo solo. Un asesor puede ayudarle a equilibrar sus metas de crecimiento con los riesgos del mercado, y puede trabajar con usted para identificar metas, establecer y reequilibrar su cartera de inversión y crear una estrategia con respecto a cuándo y cómo disponer de sus inversiones.

“Aprovechar la experiencia de un asesor consiste, sin duda, en tomar decisiones financieras prácticas para prepararse ante cualquier situación que presente el entorno del mercado”, afirmó Guerrini. “Pero también se trata de contar con un socio para su trayectoria financiera, alguien que pueda brindarle estabilidad y tranquilidad en tiempos de incertidumbre”, afirmó Guerrini.

La turbulencia en el mercado puede ser un desafío para los inversionistas, sin importar cuánto tiempo le quede a usted en el mercado o cuál sea su nivel de inversión. Si no está seguro de cómo manejar esta situación, hable con un asesor financiero profesional que pueda ayudarle a respaldar sus metas a largo plazo.