Cuando se trata de la planificación financiera, no existe una solución universal. Todos tenemos necesidades y metas únicas, y nunca habrá dos personas que recorran exactamente el mismo camino en la vida.

Esto también significa que no todos tienen las mismas necesidades en cuanto a buscar los servicios de un asesor financiero.

Así que, aunque resulta casi imposible emitir una declaración global que responda a la pregunta: “¿En qué momento debo buscar orientación financiera profesional?”, hay ciertas situaciones que pueden ser difíciles de enfrentar si no se cuenta con orientación profesional.

Si se encuentra en cualquiera de las situaciones aquí descritas, quizás sea el momento para hablar con un asesor financiero para que le ayude en su trayecto particular de planificación financiera.

Situación 1: una hoja de ruta sobre cómo ayudar a hacer realidad esas metas

Es difícil, si no casi imposible, formular y ejecutar un plan financiero si no sabe cuáles son las metas por las que está trabajando. Sería como salir a conducir su auto sin tener un destino claro en mente.

Para complicar el asunto, es raro que los inversionistas solo tengan una meta financiera en mente. Cuando usted apenas está empezando, podría estar haciendo contribuciones a una cuenta para la jubilación, ahorrando para los gastos de la educación futura de un hijo, pensando en comprar una casa, liquidando préstamos estudiantiles y una variedad de metas generales adicionales. Hablar con un asesor financiero en este punto puede ayudarle a establecer objetivos financieros claros y concisos, así como entender su plazo previsto y la tolerancia al riesgo, entre otros aspectos. The end result should be a clear understanding of what it is you want to achieve financially – and more importantly – a roadmap for how to help make those goals a reality.

La vida sería simple si solo tuviéramos una meta que perseguir a la vez, pero la realidad es que la mayoría de las familias tienen varias metas que equilibrar en cualquier momento dado.

Hablar con un asesor financiero es una manera útil de ayudarle a priorizar dichas metas y comenzar a realizar un avance perceptible para lograrlas.

Situación 2: perspectiva y orientación para enfrentar la volatilidad del mercado

Siempre habrá cierto nivel de incertidumbre en los mercados, pero la cantidad de volatilidad varía considerablemente con el tiempo. Los inversionistas deben estar preparados para resistir estos periodos irregulares que irán y vendrán a lo largo de un horizonte temporal determinado.

Es aquí donde colaborar con un asesor financiero podría aportar un valor real. Aunque un asesor financiero no puede predecir cómo se comportará el mercado, puede ayudarle a comprender cómo podría responder su cartera a las oscilaciones del mercado.

También le puede ayudar a diversificar su cartera y a reducir cierta parte de su exposición al riesgo, ayudándole así a ceñirse a su estrategia de inversión y a posicionarse para aprovechar toda ganancia subsiguiente del mercado.

Hay muchísima información en lo que respecta a análisis y predicciones del mercado, pero puede resultar difícil determinar exactamente cuánta de esta información representa conocimiento real. Hablar con un asesor financiero le puede ayudar a descartar la información superflua y darle la confianza para ceñirse a su estrategia de inversión, incluso durante los periodos de volatilidad del mercado.

Situación 3: planificación para la jubilación

A medida que comienza a acercarse a la jubilación, usted podría pensar que las cosas se vuelven más sencillas. Sin embargo, este es el momento en que los inversionistas deben comenzar a plantearse muchas preguntas difíciles.

El primer paso implica definir cómo será su jubilación. ¿A qué quiere dedicar su tiempo? ¿Viajar? ¿Iniciar una empresa? ¿Pasar tiempo con familiares y amigos?

Después, debe averiguar cuánto costará el estilo de vida de su jubilación. ¿Cuáles son sus gastos fijos, como la hipoteca, los alimentos y la atención médica? ¿Cuánto reserva para gastos discrecionales como salir a cenar y actividades de ocio?

A partir de ahí, debe determinar cuánto espera que dure la jubilación. Based on national averages, it’s not uncommon for retirement to last 20-30 years.1

Por último, debe averiguar cómo va a pagar todos esos gastos. Las fuentes comunes de ingresos de jubilación pueden incluir pensiones, planes de jubilación calificados patrocinados por el empleador, planes de jubilación, cuentas IRA, el Seguro Social y anualidades.

Pero, ¿qué sucede si hay una diferencia entre sus gastos de jubilación esperados y los ingresos que dichas fuentes pueden proporcionar? Hablar con un asesor financiero en este caso le puede ayudar a identificar estos tipos de diferencias en los ingresos de jubilación y formular un plan para ayudarle a reducirlas.

Un asesor también puede ayudarle a determinar cuáles son las fuentes de ingresos de las que debe disponer y cuándo hacerlo, lo que le ayuda a asegurar que sus activos duren para toda su jubilación.

Situación 4: cambios importantes en la vida

Ya sea que los cambios de la vida sean o no planificados, estos tendrán un impacto particular en sus inversiones. El matrimonio implica decisiones sobre combinar las finanzas, los beneficios de empleo y las cuentas de inversión. Tener un hijo requiere planificar el aumento de gastos en el presente, pero además planificar los costos futuros de la educación. El divorcio puede implicar la división de las finanzas familiares y tomar decisiones referentes a la responsabilidad financiera de los dependientes menores de edad. Todos esos cambios de vida requieren hacer ajustes a los beneficiarios por igual con respecto a cosas como las cuentas de jubilación e inversión y los beneficios de empleo.

Los eventos de la vida pueden ser tanto emocionantes como estresantes, sin tener en cuenta lo que significan para su futuro financiero. Un asesor puede ayudarle a evaluar los ajustes que debe hacer a los ahorros, los gastos y las inversiones, de tal manera que esté preparado para cualquiera que sea su nueva normalidad.

Situación 5: recibir un beneficio financiero inesperado

Puede haber pocos eventos más emocionantes que recibir un beneficio financiero inesperado, como la venta de una empresa o incluso ganar la lotería. Sin embargo, las ganancias financieras inesperadas también implican consideraciones fiscales y nuevas oportunidades en torno a los gastos y las inversiones. Al tener una entrada de recursos, puede resultar difícil mantener la disciplina en cuanto a tomar decisiones de gasto que coincidan con sus metas a largo plazo.

Un beneficio financiero inesperado podría ser el impulso para que busque un asesor o empiece a relacionarse más con uno. Ajeno a ello, un asesor financiero puede ayudar con consultas sobre decisiones referentes a los gastos e inversiones, de tal manera que dicha entrada financiera no desaparezca tan rápido como llegó.

¿Quién quizás no necesita la ayuda de un asesor?

Un asesor financiero puede ayudarle a navegar los ahorros y las inversiones relativas a muchas de las situaciones particulares de la vida, así como las decisiones diarias para ayudarle a cumplir sus metas a largo plazo. Sin embargo, la orientación incluye un costo y algunas personas quizás no necesiten un asesor financiero. Quizás para usted no sea lógico tener un asesor financiero si:

  • Se siente cómodo administrando sus finanzas.
  • Su situación financiera es menos complicada o apenas está empezando su carrera profesional.
  • No puede permitirse pagarlo o no es rentable para su presupuesto.
  • Puede recurrir a familiares o amigos para que le brinden orientación.

En resumen

Si bien no es necesario que hable con un asesor diariamente, existen momentos clave en su vida financiera personal que probablemente le exijan tomar un gran número de decisiones. En esos momentos, trabajar con un asesor financiero le puede ayudar a comprender mejor sus circunstancias y pasar a la acción.

Todo comienza con una conversación

Al final del día, cuando se trata de temas tan complicados como las inversiones y la jubilación, es natural tener preguntas. En los momentos en los que desea tener claridad, hablar con un asesor financiero puede ayudar.

En PNC Wealth Management utilizamos un enfoque basado en metas con respecto a la planificación financiera. Nuestros asesores financieros se dan el tiempo para conocerlo a usted y a su familia, así como sus necesidades, metas y mucho más, y utilizarán esa información para brindarle orientación y perspectiva personalizadas.

Para analizar sus planes financieros de una forma más detallada, comuníquese con un asesor financiero de PNC Wealth Management hoy mismo. Llame al 855-PNC-INVEST para empezar.