• El gasto excesivo a menudo es provocado por las emociones, la exposición a la publicidad o el deseo de la conveniencia. 
  • Reconocer los factores detonantes propios es un paso importante para controlar el gasto
  • Los pequeños pasos pueden hacer una gran diferencia. Utilice herramientas que le ayuden a mantenerse encaminado y un socio que le ayude a su cumplir su objetivo.
  • Establecer buenos hábitos de gasto ahora puede ayudarle a lograr sus metas y establecer un futuro financiero más sólido. 

¿Alguna vez ha mirado su cuenta bancaria y se ha preguntado, “por qué no puedo dejar de gastar”? No está solo. En un mundo donde casi todo se consigue con un toque, un clic o un deslizamiento, es más fácil que nunca perder el control de sus gastos. Pero hay buenas noticias: Es posible que pueda dejar de gastar en exceso. Solo necesita un plan y la disciplina para ceñirse a este. 

Por qué las personas gastan en exceso

El gasto excesivo no siempre es provocado por la planificación deficiente o la falta de control. Por el contrario, a menudo se relaciona con factores detonantes emocionales o psicológicos más profundos. Por ejemplo: 

  • A los compradores emocionales les encanta la emoción de tener algo nuevo en las manos, por ejemplo, la tecnología nueva más popular o los artículos de moda que están en tendencia.
  • Quienes buscan descuentos compran artículos que están en liquidación, sin importar si los necesitan o no.
  • Quienes buscan la practicidad no se pueden resistir a los anuncios en ventanas emergentes y sitios web que les permiten hacer compras dando tan solo uno o dos clics.
  • Los compradores impulsivos compran lo que quieren, cuando quieren, sin pensar mucho de dónde obtienen el dinero.

En cada caso, el gasto normalmente brinda una satisfacción a corto plazo, pero puede dar lugar al arrepentimiento a largo plazo.

10 maneras para asumir el control de sus gastos

1. Cree un presupuesto

Si aún no tiene uno, debe elaborar un presupuesto por escrito en el que planifique sus gastos mensuales (la Calculadora de presupuesto para estudiantes de My Finance Academy de PNC le puede ayudar). Revise su presupuesto antes de realizar cualquier compra para asegurar de que se pueda permitir pagar dicha compra.

2. Visualice para qué está ahorrando

¿El dinero que está gastando podría sumarse a la compra de un automóvil o un viaje especial con sus amigos? Defina metas financieras que le inspiren a reducir los gastos diarios para aprovechar su dinero de verdad .

3. Tenga una lista siempre que realice compras

Ya sea que realice compras en línea o en persona, haga una lista de lo que necesita y no compre nada a menos que aparezca en esa lista.

4. Rechace las marcas

Al comparar las etiquetas, tal vez le sorprenda la cantidad adicional que paga por la marca. O bien, busque su marca favorita por una cantidad menor en una tienda de descuentos o con un vendedor minorista en línea que se especialice en los artículos imprescindibles de la temporada pasada.

5. Domine la preparación de comidas

¿Qué es más rápido y menos costoso que la entrega de comidas a domicilio? Sacar una comida directo de su refrigerador. Abastézcase de ingredientes cuando estén en descuento y prepare el equivalente a una semana de comidas nutritivas a la vez.

6. Considere el uso de dinero en efectivo para hacer compras en tiendas

Ver y sentir que el dinero se sale de sus manos le hace estar muy consciente de cuánto dinero está gastando. Además, mientras ve que el dinero en efectivo de su billetera disminuye, sabrá cuándo es el momento para dejar de comprar.

7. Elimine la tentación

Deje de ser bombardeado por anuncios que le tientan a hacer compras sin pensar cada vez que revisa el contenido de sus redes sociales. Reducir al mínimo su exposición es tan fácil como instalar un bloqueador de anuncios y desactivar los anuncios personalizados en la configuración de su navegador.

8. Haga una “pausa”

Algunos expertos financieros sugieren que espere de dos a tres días antes de comprar lo que sea que esté considerando comprar (dos o tres semanas en el caso de una compra importante). El punto es asegurar que de verdad quiera gastar el dinero para que no se pierda en la emoción del momento y después se arrepienta de haber gastado.

9. Considere las cosas reutilizables

Si compra una botella de agua o un vaso de café de camino a clase todos los días, deténgase a pensar en lo que eso le está costando. Sustituya una botella reutilizable de bajo costo o una taza con tapa para ahorrar dinero en efectivo y al mismo tiempo salvar el planeta.

10. ¡Siga adelante!

Cada vez que implementa una de estas ideas, está trabajando para establecer un hábito de gasto saludable. Asuma el control de sus gastos hoy mismo y cosechará las recompensas financieras por muchos años.

Identifique sus factores detonantes de gasto

Piense en la última vez que compró algo que no necesitaba o gastó más de lo previsto. ¿Hubo algo que provocara dicha compra? ¿Recuerda cómo se sintió? Reconocer los patrones de gasto propios es un paso importante para asumir el control. Pruebe estos pasos:

  • Evalúe su estado mental: antes de realizar una compra, pregúntese por qué quiere comprar dicho artículo. ¿Está aburrido? ¿Estresado? ¿Quiere celebrar? 
  • Mantenga un registro de sus gastos: cada vez que compre algo, anote los detalles referentes a qué compró, dónde se encontraba, con quién estaba y cómo se sentía. 
  • Preste atención a las tendencias: después de un par de semanas, revise sus apuntes e identifique los patrones.

Una vez que conozca sus factores detonantes personales, podrá empezar a tomar decisiones de gasto más conscientes. 

Conviértalo en un esfuerzo de equipo

Con frecuencia, puede ser más fácil cambiar los hábitos si no lo hace solo. Intente buscar a un amigo que tenga metas financieras similares. Lleguen a un acuerdo sobre los límites de gasto, consulten entre sí cada varios días y háganse mutuamente responsables. Incluso podrían acordar enviarse mensajes de texto el uno al otro antes de hacer cualquier compra que no sea indispensable. 

Si esa no es una opción, únase a un grupo que se enfoque en el control del presupuesto o el gasto consciente. Puede recibir apoyo emocional, mantener la motivación y probablemente aprenda consejos útiles sobre la marcha. 

Utilice herramientas para mantenerse encaminado

Resulta difícil evitar gastar en exceso si no lleva un control de sus compras. Existe un gran número de aplicaciones móviles que muestran sus ingresos y egresos en tiempo real. Si prefiere una opción más sencilla, utilice una hoja de cálculo o incluso un diario en papel para registrar cada dólar que gaste. El formato en realidad no es importante, siempre y cuando le resulte sencillo consultarlo a diario y realizar ajustes según sea necesario. 

Pruebe el desafío de no gastar

¿Necesita cambiar sus hábitos? Intente comprometerse un fin de semana, una semana completa o incluso un mes en el que no compre nada que no sea absolutamente necesario. O intente poner en pausa un hábito de gasto, como hacer compras muy tarde por la noche. Eso no solo podría ahorrarle dinero, sino que además podría adquirir consciencia y fortalecer su autodisciplina. 

Evite la tentación

Gran parte de los gastos no planificados comienzan al abrir un correo electrónico, dejarse atrapar por un anuncio mientras navega o ver a un influencer presumir su última adquisición. Las campañas de marketing dirigido en ocasiones pueden hacer que incluso el ahorrador más disciplinado grite, “¡Tome mi dinero!” En lugar de basarse solamente en la fuerza de voluntad, asuma el control cancelando la suscripción de correos electrónicos promocionales, utilizando bloqueadores de anuncios y dándose un tiempo de 24 a 48 horas antes de hacer alguna compra impulsiva.

Los pequeños pasos pueden hacer una gran diferencia

Cambiar sus hábitos de gasto conlleva tiempo y disciplina, pero incluso los pequeños pasos le permiten avanzar hacia sus nuevas metas. Cada vez que evite una compra innecesaria, se está dando un mayor margen para cumplir metas futuras, como liquidar deudas, generar ahorros o comprar su primera vivienda. 

Para consultar más consejos y herramientas para ayudarle a mantenerse encaminado, visite My Finance Academy de PNC Bank.