Las recompensas de las tarjetas de crédito, como los reembolsos en efectivo, la protección para teléfonos celulares y la exoneración de cargos por transacciones en el extranjero, entre otras, son un bono de bienvenida en los gastos diarios y, a menudo, se perciben como un beneficio adicional. Sin embargo, en el afán por ganar recompensas, algunos consumidores pueden terminar pagando más por cargos e intereses que lo que realmente reciben como valor agregado.  

One recent Bankrate survey found that 72% of cardholders who carry balances month-to-month are still trying to earn rewards, even while managing ongoing debt.[1] That means a large number of people are potentially overspending or paying interest just to chase points.

“Las recompensas pueden ser una excelente manera de obtener un valor extra de los gastos diarios, siempre y cuando se utilicen dentro de un plan financiero sólido”, menciona Ronnie Allan, Director de tarjetas de consumidor y préstamos personales de PNC. “Con el enfoque adecuado, las recompensas funcionan mejor cuando complementan su estrategia financiera general en lugar de dictar sus hábitos de gasto”.

Estas son algunas formas para ayudar a asegurar que está usando sus tarjetas de crédito de manera responsable mientras sigue disfrutando de los beneficios.

La manera más inteligente de usar las tarjetas de recompensas

Ganar recompensas puede ser una herramienta financiera inteligente, en particular cuando usa su tarjeta para gastos que ya tiene planeados y que se ajustan cómodamente a su presupuesto. Algunas cosas que debe tener en cuenta:

Pague un poco más cuando pueda

Varias personas realizan únicamente el pago mínimo porque es lo que mejor se ajusta a su presupuesto mensual; sin embargo, cuando se tiene la posibilidad de añadir incluso una pequeña cantidad adicional a su pago, esto puede marcar una diferencia significativa a largo plazo. Pagar tan solo un poco más del mínimo puede ayudar a reducir los costos por intereses y reducir el tiempo necesario para liquidar el saldo; esto le permite disfrutar de las recompensas sin permitir que los costos del préstamo superen los beneficios obtenidos.

No gaste solo para ganar

Si utiliza una tarjeta de recompensas para pagar gastos que ya tiene presupuestados, como comestibles, gasolina o servicios de streaming, sus puntos pueden acumularse de manera significativa. Limítese a utilizar su tarjeta para los gastos cotidianos planificados en lugar de perseguir puntos extras. Considere las recompensas como un bono en lugar de una motivación para incrementar sus gastos.

Tenga cuidado con los cargos

Los cargos anuales y otros cargos extras pueden acumularse rápidamente, y algunas tarjetas de recompensas ofrecen beneficios atractivos, pero requieren que usted gaste lo suficiente cada año para "recuperar" el cargo. Asegúrese de que el valor de las recompensas y los beneficios supere el costo de la tarjeta; de lo contrario, considere cambiar a una tarjeta de recompensas sin cargos.

Elija la tarjeta adecuada para su estilo de vida

Elija una tarjeta de recompensas que coincida con sus hábitos de gasto reales, como comestibles, gasolina, viajes o restaurantes, y concentre sus gastos en esas categorías.

“El valor de una recompensa se mide mejor en el contexto de sus costos asociados. Eso incluye los cargos anuales, los cargos por intereses e incluso la tentación de gastar más allá de su presupuesto”, señala Allan. “Las recompensas pueden ser una parte valiosa de sus herramientas financieras, pero nunca deben dirigir sus decisiones de gasto”.

No solo debe considerar los puntos

Si bien las recompensas captan la mayor parte de la atención, no son el único factor que debe considerarse. Otras características pueden tener un impacto mayor en su salud financiera que unos cuanto puntos o millas extras, tales como:

  • Tasas de interés bajas para saldos ocasionales
  • Un excelente servicio al cliente para el soporte y la resolución de disputas
  • Ofertas de tasa de porcentaje anual introductoria del 0 % en transferencia de saldos para ayudar a liquidar deudas
  • Tasa de porcentaje anual del 0 % en compras nuevas para ayudarle a presupuestar compras de monto elevado con el tiempo sin pagar intereses
  • Sin cargos ocultos ni términos confusos

Los beneficios de las tarjetas sin cargos

Una idea equivocada es que las opciones de recompensas sólidas solo provienen de tarjetas sin cargos anuales. Sin embargo, los consumidores podrían sorprenderse con lo que las tarjetas sin cargo anual actuales pueden ofrecer, como tasas competitivas de reembolso en efectivo, categorías sólidas para gastos cotidianos y estructuras de bonificación significativas, todo sin el costo de mantener la tarjeta cada año.

Como señala Allan, “Para muchos consumidores, una tarjeta premium con un cargo anual elevado quizás no sea necesaria para acceder a recompensas significativas. Una tarjeta sin cargos bien diseñada puede ofrecer la combinación adecuada de recompensas y predictibilidad”.

Dependiendo de la tarjeta sin cargo anual específica, los beneficios pueden incluir:

  • Reembolsos en efectivo o puntos en categorías diarias
  • Períodos de APR introductoria
  • Protección contra fraude con cero responsabilidad
  • Protección para teléfonos celulares
  • Otras recompensas que se acumulan sin la presión de tener que "recuperar" el costo de un cargo anual

Conclusión: Las recompensas deben trabajar para usted, y no al revés

Las recompensas de las tarjetas de crédito pueden ser un excelente bono, pero nunca deben dictar sus decisiones de gasto. La mejor estrategia de tarjetas de crédito es aquella que respalda sus metas financieras, no la que lo distrae de ellas. Gaste de manera inteligente, gestione su saldo con prudencia y deje que las recompensas lleguen a usted, y no al revés.