Después de ganar su salario, lo último que quiere hacer es ver su estado de cuenta bancario mensual y preguntarse a dónde se fue el dinero que tanto esfuerzo le costó ganar. Si alguna vez se ha encontrado en esta situación frustrante, la buena noticia es que dicha situación se puede remediar.

Un informe elaborado en el 2021 por FINRA identificó que un mayor nivel de educación financiera se relaciona con una capacidad financiera más exitosa.[1] Dicho hallazgo habla de la importancia de aprender sobre la educación financiera, así como de usar herramientas financieras, como los presupuestos, para gastar y ahorrar de forma inteligente.

Gastar de forma inteligente puede parecer abrumador, pero hay consejos y tecnología a su disposición para ayudarle a navegar el proceso, y aquí le explicamos cómo empezar.

Reserve su “dinero para diversión”

Si parece que gasta su dinero tan pronto como lo gana, elaborar un presupuesto puede ayudar. Puede motivarle a controlar su gasto y destinar dinero para metas financieras a más largo plazo, como empezar y hacer crecer sus ahorros. De esta manera, los presupuestos son una herramienta básica para cumplir sus metas financieras y llevar el estilo de vida que desea tener.

Su presupuesto establece un marco para la estabilidad financiera que le permite designar su salario para pagar las cosas que necesita, como el alquiler o los alimentos. Los presupuestos no tienen por qué ser tediosos y aburridos, ya que también pueden incorporar algo de “dinero para diversión”,[2] el cual puede recompensarle por desarrollar una visión financiera y ahorrar más dinero. Con el dinero para diversión, puede asignar estratégicamente una parte de su dinero en efectivo para hacer compras de cosas que disfrute, como entradas para un concierto o una bicicleta nueva.

Rompa el ciclo del gasto de recreación excesivo

Incluso si el mejor presupuesto guía su gasto, puede ser fácil caer en un patrón de darse más recompensas de lo que está ahorrando. A principios del 2023, Bankrate informó que casi la mitad de los adultos estadounidenses mencionan que tienen menos ahorros en comparación a hace un año o que no tienen ahorros.[3]

El gasto excesivo de recreación puede ocurrir por muchas razones, algunas que son personales y otras que se relacionan con el entorno en el que vive, por ejemplo:

  • Una tercera parte de los estadounidenses informan que se endeudarían para apoyar a su equipo deportivo favorito.[4]
  • FINRA destaca que las desigualdades financieras históricas siguen existiendo en algunas poblaciones.[5]
  • Existen preferencias generacionales en lo que respecta el gasto en alcohol, entretenimiento y comida.[6]

Para asegurar que el “dinero para diversión” siga proporcionando diversión y reducir el gasto excesivo, puede comenzar a hacer un inventario de cómo ahorra para su presupuesto de recreación y cómo lo gasta.

Conozca sus hábitos de gasto

Hay un momento y un lugar para hacer presupuestos con papel y lápiz, pero usar la tecnología puede facilitar la planificación anticipada y la toma de decisiones informadas sobre los gastos en el momento.

El gasto inteligente comienza con la aplicación de la banca móvil de PNC.[7] Al revisar sus transacciones de los últimos meses y evaluar sus gastos discrecionales, pregúntese:

  • ¿En qué gasté más dinero del que pensé o del que pretendía gastar?
  • ¿Cuáles compras me dejaron satisfecho?
  • ¿Hice compras de las que esté arrepentido?

Sus respuestas pueden brindarle información valiosa sobre qué tan bien se alinean sus gastos con sus prioridades y dónde puede haber oportunidades para hacer ajustes. Tome nota de las áreas en las que podría estar gastando de más o de menos, y considere usar alertas para ayudarle a monitorear su progreso y mantenerse en camino hacia sus metas financieras.

Compare sus gastos reales con sus gastos ideales

Una vez que tenga el panorama general de sus fondos de recreación, es momento de comparar sus metas de gasto con sus gastos reales.

Imagine su mes ideal. ¿Para qué planificaría? ¿Cuáles compras le harían sentir satisfecho? ¿Cuáles son las compras de las que podría prescindir?

Ahora, tome nota de cualquier diferencia que identifique entre su mes ideal y sus gastos actuales. Tal vez reconozca que está gastando una gran cantidad de efectivo en costosos cargos de entrega cuando lo que de verdad quiere es salir de noche con sus amigos o tener una cita de noche.

Si el gasto excesivo es un problema para usted, ¿puede reflexionar sobre las ocasiones en las que es más probable que usted gaste en exceso? Conocer esta información puede resultar de gran utilidad para evitar dichos entornos o para poder decidir de antemano la cantidad a gastar con la que se siente cómodo en términos de un evento o una compra.

Reduzca sus gastos sin perjudicar su estilo de vida

Hasta este momento, debería ver que su gasto de recreación cae en dos categorías principales: Compras que se ajustan a su mes ideal y compras que consumen su presupuesto sin brindarle un gran beneficio.

El último grupo es en el que puede reducir su presupuesto sin sentir que se está privando de algo. Así que pregúntese qué puede recortar. Por ejemplo, si paga un servicio de streaming por mero hábito, cancelar dicho servicio podría interrumpir su plan algunos días, pero después de una semana quizás no lo eche de menos.

Además, reduzca su presupuesto aún más al buscar alternativas gratuitas o de bajo costo para las actividades que le gustan. Un picnic casero con su familia podría reemplazar la novedad de pedir comida por una fracción del costo, lo que libera una parte adicional de su presupuesto de recreación para cosas que realmente quiere.

Haga una lista de deseos y dese el permiso de gastar

Utilice el ejercicio del mes ideal para decidir cuáles compras serán las más satisfactorias y hacer un plan para presupuestar dichas compras. Resalte las compras que más desea, incluidos los artículos o las experiencias que probablemente tengan un impacto duradero en su bienestar y se ajusten a su presupuesto actual. Dichas compras son muy buenas candidatas para incluirlas en su presupuesto.

Siempre que pueda permitírselo, dese el permiso de planificar estas compras de alto impacto. Puede parecer contradictorio, pero gastar en lo que realmente quiere puede romper el ciclo de los gastos de bajo impacto. Optar por varias alternativas de menor costo que ofrecen satisfacción de menor duración en ocasiones puede provocar que usted gaste mucho más de lo que pretendía gastar, así que dese un gusto con lo que de verdad quiera desde un principio. Si realmente le gusta mucho y se ajusta a su presupuesto, incluso una compra cara vale la pena.

Ahorre para las cosas que quiere a largo plazo

Lo más seguro que no todo lo incluido en su lista de deseos se ajuste a su presupuesto en este momento. ¡No pasa nada! Haga un lugar en su presupuesto de recreación para algunos ahorros y pronto podrá recompensarse.

PNC ofrece opciones de cuentas de cheques y de ahorros que pueden ayudarle a gestionar su dinero y avanzar hacia sus metas futuras. Apartar dinero con regularidad para las cosas que más le importan le permitirá estar mejor preparado cuando llegue el momento de hacer esas compras.