Muchos consumidores tienen un saldo de crédito en al menos una tarjeta de crédito y posiblemente en más. Si el crédito se usa de manera inteligente, puede ser una herramienta financiera positiva que le permite gestionar su flujo de caja, mejorar su puntaje de crédito y manejar emergencias financieras.

Una de las mejores maneras de asegurarse de que use bien su crédito es estar consciente de las tarjetas que usa, los saldos que mantiene, las tasas que paga y los cargos que puedan estar vinculados a la tarjeta. Si el saldo en sus tarjetas no le ayuda a lograr sus metas financieras, las instituciones financieras ofrecen transferencias de saldos.

¿Qué es una transferencia de saldos?

Una transferencia de saldos es el proceso de trasladar el saldo de una tarjeta de crédito a otra o de un préstamo personal a una tarjeta de crédito. También puede decidir transferir más de un saldo a otra tarjeta para aprovechar una oferta introductoria y combinar sus facturas en un solo pago. Cuando se combina más de una deuda en un solo préstamo o una sola línea de crédito, con frecuencia a eso se le llama consolidación de deudas.

¿Cómo funciona una transferencia de saldos?

Una transferencia de saldos le permite mover el saldo pendiente de una o más tarjetas de crédito a una nueva tarjeta de crédito mediante cheques impresos, banca en línea o incluso una aplicación móvil para pagar esos saldos pendientes.   

Si decide transferir un saldo a una tarjeta de crédito con una tasa porcentual anual (APR) introductoria, y es diligente para hacer los pagos, es posible que pueda saldar su deuda con interés mínimo o nulo si liquida el saldo antes de que termine el periodo introductorio.

Típicamente, hay un cargo para transferir el saldo, de manera que querrá tener eso en cuenta al calcular sus posibles ahorros. Por lo general, es un porcentaje del saldo o un monto fijo y se suma al saldo que se deberá liquidar.

Lo que debe tener en cuenta antes de decidir hacer una transferencia de saldos.

Liquidar una tarjeta de crédito con otra tiene posibles beneficios y costos. La situación financiera de cada persona es diferente, de manera que lo que puede ser una buena elección para algunas, no es la adecuada para otras. A continuación, se presentan algunas ventajas y desventajas a tener en cuenta:

Pros

  • Muchas tarjetas de transferencia de saldos ofrecen una APR introductoria. Verifique las tasas de interés en las tarjetas o los préstamos que considera liquidar para tener una mejor idea de cómo una tarjeta de crédito de transferencia de saldos puede ayudarle. Si tiene una APR introductoria, pagará esa tasa introductoria sobre su saldo transferido durante el periodo indicado, y eso podría ayudarle a salir de deudas más pronto.
  • Podría mejorar su puntaje de crédito. Si su meta es mejorar su puntaje, una clave es usar la transferencia de saldos para reducir su deuda general, tanto en términos de monto como en porcentaje de su crédito disponible. El eliminar la deuda envía el tipo de señal que resulta en mejores puntajes de crédito.
  • Podría agilizar sus pagos. Si transfiere sus saldos pendientes de varias tarjetas de crédito para combinarlas en una sola tarjeta, puede enfocarse en un solo pago mensual con una sola fecha de vencimiento. Eso puede permitir que le resulte más fácil planificar y recordar su pago cada mes. Pero recuerde que se acumulará el interés sobre cualquier saldo pendiente después del periodo introductorio, así que hay que estar consciente de la fecha de vencimiento.

Contras

  • Podría terminar por pagar una APR más alta. Si no liquida el saldo transferido total antes del final del periodo introductorio, podría terminar por pagar más interés con el tiempo. La tasa después de su periodo introductorio puede ser más alta que la de su préstamo o tarjeta de crédito original, ya que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés más altas que otros préstamos o líneas de crédito. Si va a liquidar un préstamo a plazos, también debe confirmar si existen sanciones por pagos anticipados.
  • Puede afectar su puntaje de crédito de manera negativa. Si bien no es probable que la transferencia en sí afecte su puntaje de crédito, es posible que vea una caída en un puntaje si transfiere un saldo sin reducir su deuda general. Asegúrese de estar comprometido a liquidar sus saldos, en lugar de solo hacer cargos nuevos hasta llegar al límite de esas tarjetas.
  • Puede haber cargos asociados con una transferencia de saldos. La mayoría de las transferencias de saldo implican un costo, así como algunas limitaciones. Verifique todos los detalles de las ofertas de transferencia de saldo para determinar el cargo por transferencia de saldo, típicamente entre un 3 % y un 5 % del monto total de la transferencia, así como el límite del monto que se puede transferir. Incluso si no puede transferir el saldo completo de otro saldo de préstamo con una tasa más alta, quizás aún valga la pena considerarlo.

¿Cuál tarjeta debería usar para transferir saldos?

Existen varios factores que debe tener en cuenta antes de elegir a cuál tarjeta transferir sus saldos. Si su objetivo primario es ahorrar dinero en intereses, querrá buscar la tarjeta con la tasa más baja. Algunas tarjetas ofrecen una tasa especial para las transferencias de saldo.

Otras tarjetas ofrecen el beneficio de recompensas de reembolso en efectivo, puntos que se pueden canjear por mercancía o incluso una tarjeta especializada en viajes que ofrece recompensas de viajes.

Puede comparar las tarjetas disponibles a través de PNC aquí.