Según la Oficina del Censo de EE. UU., hay casi 28 millones de pequeñas empresas en el país, y todas juntas tienen un gran impacto en la salud de nuestra economía. De hecho, hay más pequeñas empresas que medianas y grandes. ¡Es algo muy importante!

Incluso las empresas más pequeñas necesitan solicitar dinero prestado. Pero, ¿por dónde empiezas? Hay varias opciones:

  • Tomar de los ahorros personales
  • Utilizar un crédito personal
  • Obtener un préstamo de un miembro de la familia
  • Financiamiento colectivo
  • Solicitar un préstamo contra un plan 401(k)
  • Obtención de un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Entonces, ¿cuál es el adecuado para ti? Tom Dent, vicepresidente senior y gerente de la SBA en PNC Bank, se da cuenta de los beneficios de un préstamo de la SBA, y cuando el autofinanciamiento podría ser una mejor opción.


Los bancos realmente quieren hablar contigo

Si eres como muchos emprendedores emergentes, puedes estar más centrado en “no fracasar” que en tener éxito, y te preocupa que un banco no entienda tu mentalidad. Es posible que prefieras las opciones de autofinanciamiento porque es “demasiado pequeño para un banco” o no quiere asumir una deuda “oficial” al iniciar una empresa. Es hora de abandonar estos mitos.

“Hay muchos beneficios para un préstamo de la SBA”, dice Dent. “En general, es más fácil calificar para estos que los préstamos comerciales más tradicionales, y existen requerimientos de pago inicial más bajos y opciones de pago anticipado. Más allá de eso, los banqueros tienen experiencia ayudando a empresarios de todo tipo a convertir sus ideas apasionadas en negocios viables. De esa manera, un banco a menudo se convierte en un gran recurso para las ideas de negocios y la creación de redes”.

Las pequeñas empresas más maduras que necesitan préstamos también son atractivas para los bancos porque es más probable que tengan un historial comprobado. Por ejemplo, si eres es un operador de máquinas herramienta con 20 años de experiencia en la industria y estás listo para abrir tu propio taller, los bancos querrán hablar contigo.

Sea cual sea la etapa de tu empresa, el banco te pedirá un plan de negocios estratégico que describa la hoja de ruta de tu negocio y proyecte cuánto dinero crees que ganarás al invertir en el negocio. Si no tienes un plan, o no puedes mostrar el flujo de caja proyectado en los próximos 12 a 24 meses, es hora de pensar seriamente en otras opciones.

Tu familia e inversionistas externos (quizás) quieran hablar contigo

Esto es más como un enfoque híbrido. Si recibes miembros de tu familia u otros inversores para que te ayuden a financiar tu empresa, seguirás siendo responsable ante los demás. Cuánto es así es entre tú y tus inversionistas. Un capitalista de riesgo querrá ver un plan de negocios, como un banco. Tus padres pueden estar dispuestos a invertir en ti sin ese nivel de detalle, pero piensa detenidamente sobre cómo los altibajos de tener una empresa juntos impactarán sus relaciones.

Cuando el autofinanciamiento es la mejor opción

Dent señala que, además de las empresas sin un plan real, los bancos también tienden a evitar otorgar préstamos a lo que consideran negocios de “alto riesgo”. Estos incluyen empresas de nueva creación en industrias con altos índices de rotación, como restaurantes y tiendas minoristas o empresas donde el propietario tiene poca o ninguna experiencia en su industria.

Tomemos a Sarah, por ejemplo. Ella trabaja en un trabajo corporativo, pero incursiona en el diseño de joyas. Ella quiere abrir una empresa lateral haciendo juegos de pendientes. Como es más un pasatiempo, el banco considerará que su idea de negocio es un riesgo mayor. Y desde el punto de vista de Sarah, es mejor que se autofinancie, porque su nueva empresa aún no es lo suficientemente rentable para gestionar los gastos generales de un préstamo de la SBA.

Para obtener más información sobre cómo administrar las finanzas de tu negocio y las soluciones bancarias disponibles para ayudarte, llega a tu sucursal PNC más cercana, o llama a PNC1-877-287-2654para programar el tiempo con un banquero de negocios.