Guía completa sobre cómo obtener su tarjeta de crédito empresarial

Una tarjeta de crédito empresarial podría ayudar a gestionar los gastos, generar crédito empresarial y mejorar el flujo de caja, lo que hace de ella una herramienta valiosa para las empresas de todos los tamaños.
Los requisitos de elegibilidad varían, pero incluso las nuevas compañías de responsabilidad limitada (LLC) pueden calificar al presentar un número de identificación de empleador (EIN) y demostrar responsabilidad financiera.
Seleccionar la tarjeta de crédito empresarial adecuada implica comparar las tasas de interés, los cargos, las recompensas y los beneficios que coinciden con los hábitos de gasto de la compañía.
Utilizar una tarjeta de crédito empresarial podría maximizar las recompensas, agilizar el monitoreo de gastos y proporcionar financiamiento a corto plazo para solventar las necesidades de la empresa.

Una tarjeta de crédito empresarial es una poderosa herramienta para gestionar los gastos y mejorar el flujo de caja. Puede ayudar a generar crédito empresarial y puede ofrecer recompensas adaptadas según el gasto de la compañía. Independientemente de lo que busque en una tarjeta de crédito, cubrimos todas sus necesidades.

Sin importar si tiene una empresa emergente o una compañía establecida, una tarjeta de crédito empresarial puede fortalecer su base financiera. Esta guía abarca los temas de elegibilidad para una tarjeta de crédito empresarial, sus características clave, así como consejos sobre la solicitud para ayudar a los propietarios de empresas a adquirir la tarjeta empresarial adecuada según sus necesidades.

Comprender las tarjetas de crédito empresariales

Una tarjeta de crédito empresarial es una herramienta financiera diseñada específicamente para los gastos relacionados con la empresa. Permite que las compañías, los empresarios y las personas que trabajan de manera independiente gestionen el flujo de caja, monitoreen sus gastos y generen crédito empresarial. Las tarjetas de crédito empresariales incluyen beneficios adaptados según las necesidades de las empresas.

¿Por qué adquirir una tarjeta de crédito empresarial? Beneficios de tener una tarjeta de crédito empresarial

Las tarjetas de crédito empresariales ofrecen varias ventajas que pueden ayudar a las organizaciones a agilizar su administración financiera. Los beneficios principales de una tarjeta de crédito empresarial podrían incluir:

Mejora la administración del flujo de caja: Las tarjetas empresariales brindan acceso a financiamiento a corto plazo, lo que permite que las empresas cubran los gastos, incluso cuando el flujo de caja escasea.
Permite controlar los gastos de los empleados: Las tarjetas empresariales para empleados permiten que los propietarios de empresas establezcan límites de gasto y monitoreen los gastos para administrar los gastos de los empleados de una mejor manera.
Separación de los gastos personales y los gastos de la empresa: Separar los gastos personales y los gastos de la empresa por lo general facilita la contabilidad y la preparación de impuestos.
Acceso a límites de crédito más elevados: Las tarjetas de crédito empresariales a menudo tienen límites de crédito más elevados que las tarjetas personales para ayudar a los propietarios de empresas a gestionar el costo de dirigir su empresa.
Oportunidades para generar crédito empresarial: Generar un perfil de crédito empresarial sólido podría mejorar las opciones de financiamiento futuras.
Recompensas y beneficios: Muchas tarjetas incluyen recompensas o herramientas, como reembolsos en efectivo, beneficios de viaje y herramientas para monitorear gastos, que se adaptan según las necesidades de la empresa.

Tarjetas de crédito personales vs. tarjetas de crédito empresariales

Aunque las tarjetas de crédito empresariales y personales funcionan de manera similar, sirven propósitos distintos. Las tarjetas de crédito empresariales se expiden basándose en la salud financiera y capacidad crediticia de la compañía y no solo en el crédito personal del propietario. También ofrecen recompensas y herramientas especializadas para la administración de gastos.

Por otro lado, las tarjetas personales por lo general están diseñadas para solventar gastos personales, y no es probable que tengan herramientas para ayudar al propietario de empresa a gestionar su flujo de caja o sus gastos.

En algunos casos, es posible que aún se solicite que los propietarios de empresas proporcionen una garantía personal para adquirir una tarjeta de crédito empresarial. Proporcionar una garantía personal significa que el crédito personal podría verse afectado si los pagos no se administran de forma responsable.

Elegibilidad y requisitos de la tarjeta de crédito empresarial

Los propietarios de empresas quizás se pregunten, “¿puedo solicitar una tarjeta empresarial? ¿Cuándo seré elegible?”

Muchos propietarios de empresas se podrían beneficiar de una tarjeta empresarial, pero quizás no sepan qué es lo que necesitan para ser elegibles antes de solicitar una tarjeta de crédito empresarial.

¿Una LLC nueva puede adquirir una tarjeta de crédito?

Las LLC nuevas pueden calificar para adquirir tarjetas de crédito empresariales, aunque la aprobación generalmente depende del puntaje de crédito personal y del historial financiero del propietario de la empresa. Debido a que las empresas recién constituidas a menudo no tienen un perfil de crédito establecido, es posible que los emisores soliciten una garantía personal. Los propietarios de empresas quizás deban enfocarse en establecer su crédito empresarial haciendo pagos puntuales y usando su tarjeta con responsabilidad.

Usar un EIN para adquirir una tarjeta de crédito

Un EIN ayuda a establecer la identidad crediticia de la empresa de forma separada al crédito personal del propietario. Algunos emisores de tarjetas de crédito permiten que las empresas presenten una solicitud usando solamente un EIN, aunque muchos aún solicitan un número de Seguro Social personal para evaluar la capacidad crediticia. Con el tiempo, a medida que la empresa establece su historial crediticio, es posible que las solicitudes futuras dependan en mayor medida del EIN.

Elegir la tarjeta de crédito empresarial adecuada

Varios propietarios de empresas pueden darse cuenta de que son elegibles para múltiples opciones de tarjetas de crédito empresariales. En general se recomienda que las empresas analicen detenidamente sus opciones al sopesar los términos y los límites de crédito, así como los beneficios y las recompensas de cada una de las tarjetas para elegir una tarjeta de crédito empresarial que funcione según sus necesidades empresariales.

Cómo comparar las tarjetas de crédito empresariales

Seleccionar la tarjeta de crédito empresarial adecuada por lo general requiere una evaluación minuciosa de las necesidades financieras y los hábitos de gasto. A las empresas les conviene comparar las tasas de interés, los cargos, los límites de crédito y los programas de recompensas. Además, verificar las características de monitoreo de gastos, protección contra el fraude e integración con el software contable puede ayudar a agilizar la administración financiera.

Principales características que considerar en una tarjeta de crédito empresarial

Al elegir una tarjeta de crédito empresarial, los propietarios de empresas quizás deban buscar características que coincidan con sus necesidades y metas financieras. Los elementos comunes que debe buscar en una tarjeta empresarial podrían incluir:

Cargos anuales: Algunas tarjetas cobran cargos anuales, los cuales pueden justificarse con los valiosos beneficios.
Tasas de interés: Una tasa de interés más baja podría ayudar a las empresas a ahorrar dinero si tienen la necesidad de mantener un saldo.
Recompensas: Las tarjetas que ofrecen recompensas para los gastos empresariales frecuentes pueden ser muy ventajosas, como las que ofrecen reembolsos en efectivo o acumulan puntos al realizar gastos.
Herramientas para monitorear gastos: Muchas tarjetas ofrecen informes y análisis detallados para simplificar la contabilidad.

Analizar recompensas y beneficios

Las tarjetas de crédito empresariales con frecuencia ofrecen una variedad de programas de recompensas, por ejemplo, puntos que se pueden canjear por productos o una tarjeta de reembolsos en efectivo que devuelve a los propietarios de empresas un porcentaje sobre sus gastos en la forma de dinero en efectivo. Seleccionar una tarjeta con recompensas que coincida con los patrones de gasto de la compañía ayuda a las empresas a sacar el máximo provecho de sus gastos.

Al comparar tarjetas de crédito empresariales, los propietarios de empresas quizás deban hacer una lista de sus principales categorías de gasto. Esta lista podría ayudar a limitar las opciones del tipo de tarjeta empresarial que ofrecería el mayor número de beneficios a la empresa.

Por ejemplo, una empresa cuyo personal viaja a conferencias o exposiciones comerciales con regularidad pero que no tiene muchos gastos internos, quizás deba considerar una tarjeta de viajes en lugar de una tarjeta que recompense las compras de suministros de oficina. Elegir la tarjeta de viaje probablemente daría a esta empresa la mayor oportunidad de maximizar el programa de recompensas de su tarjeta.

¿Cómo adquiero una tarjeta de crédito empresarial? Proceso de solicitud de tarjetas empresariales

El proceso de solicitud de una tarjeta de crédito empresarial es similar al de una tarjeta de crédito personal. Sin embargo, las solicitudes de tarjetas de crédito empresariales por lo general requieren información referente al historial financiero y el perfil de la empresa. Esto podría provocar que la solicitud de una tarjeta de crédito empresarial sea más exhaustiva que la solicitud de una tarjeta personal, razón por la cual los propietarios de empresas quizás deban reservar suficiente tiempo al momento de solicitar una tarjeta.

En general, los solicitantes necesitan lo siguiente:

Una entidad comercial registrada (LLC, corporación, empresa unipersonal, etc.)Un EIN o un número de Seguro Social (SSN) en el caso de las empresas unipersonales
Un puntaje de crédito empresarial o personal adecuado, dependiendo de los requisitos del emisor de la tarjeta.
Comprobante de ingresos o gastos empresariales para demostrar estabilidad financiera.

Las empresas que cumplen estos requisitos generalmente pueden calificar para una tarjeta de crédito empresarial. Los programas de recompensas y los términos exactos de la tarjeta de crédito pueden variar dependiendo del emisor de la tarjeta y la capacidad crediticia de la empresa.

Reunir la información necesaria

Antes de presentar la solicitud, es conveniente que las empresas recopilen la documentación básica de su empresa. Muchos emisores de tarjetas de crédito o instituciones financieras solicitan información de identificación e información financiera, lo que incluye:

Nombre, dirección y estructura legal de la empresa.
EIN o SSN, dependiendo del tipo de empresa.
Ingresos anuales y gastos mensuales estimados.
Datos del crédito personal si la empresa no tiene crédito empresarial establecido.

Reunir la información necesaria con anticipación podría ayudar a facilitar el proceso de solicitud para los propietarios de empresas.

Pasos para solicitar una tarjeta de crédito empresarial

Solicitar una tarjeta de crédito empresarial por lo general implica un proceso simple:

Investigar y comparar: Identifique las tarjetas que mejor coincidan con las necesidades de la empresa.
Verificar elegibilidad: Revise el puntaje de crédito empresarial o personal y las calificaciones financieras.
Complete la solicitud: Presente la información personal y de la empresa que se solicite.
Espere la aprobación: Los tiempos de procesamiento varían según el emisor, pero muchas solicitudes reciben una respuesta en cuestión de minutos.
Active la tarjeta y úsela con responsabilidad: Una vez aprobada, active la tarjeta y comience a generar crédito mediante el uso responsable.

Solicitudes en línea vs. solicitudes en sucursal

Muchas tarjetas de crédito empresariales permiten que las empresas presenten su solicitud en línea, ofreciendo así un proceso rápido y conveniente para adquirir una tarjeta de crédito. Sin embargo, algunos bancos ofrecen solicitudes en persona en las sucursales, lo que puede ser favorable para las empresas que buscan ayuda personalizada.

Además, trabajar con un banquero empresarial podría permitir que resulte más sencillo para los propietarios de empresas comparar y elegir la tarjeta de crédito empresarial correcta. Los banqueros empresariales y demás profesionales financieros a menudo pueden ofrecer perspectivas y asesoramiento sobre el estado de las finanzas de una compañía y pueden guiar a los propietarios de empresas hacia la tarjeta que satisfaga sus necesidades.

Desafíos y soluciones

Los propietarios de empresas pueden sentirse abrumados al pensar en solicitar una tarjeta empresarial y no obtener los fondos que necesitan para su empresa. Prepararse antes de solicitar una tarjeta podría ayudar a los propietarios de empresas a evitar que su solicitud sea rechazada y adquirir la tarjeta que necesitan para que puedan continuar con el crecimiento de su empresa.

Errores comunes que evitar al solicitar una tarjeta empresarial

Prepararse con la documentación y la información adecuadas podría ayudar a los propietarios de empresas a adquirir la tarjeta de crédito que desean. Algunos errores comunes que las empresas podrían cometer al solicitar una tarjeta de crédito incluyen los siguientes:

Solicitar varias tarjetas al mismo tiempo, lo que puede reducir los puntajes de crédito.
Elegir una tarjeta que tenga cargos elevados sin evaluar los beneficios.
Hacer un mal manejo de los pagos, lo que da lugar a intereses más altos y un crédito dañado.

Para ayudar a evitar estos errores, a los propietarios de empresas les conviene verificar su puntaje de crédito antes de presentar su solicitud y comenzar con una tarjeta diseñada para pequeñas empresas o empresas emergentes cuyo historial crediticio es limitado. Además, volver a revisar que tenga toda la documentación necesaria al momento de solicitar una tarjeta podría ayudar a mejorar las probabilidades de aprobación de un propietario de empresa.

Maximizar los beneficios financieros de una tarjeta empresarial

Las tarjetas de crédito pueden ser un método de pago, pero también pueden ofrecer una gama de beneficios financieros para las empresas. Los propietarios de empresas tienen la posibilidad de optimizar el uso de su tarjeta de crédito para maximizar las recompensas y demás beneficios financieros, lo que hará que su tarjeta de crédito sea más que simplemente una manera de pagar a los proveedores.

Gestionar los gastos de la empresa de forma eficiente

Una tarjeta de crédito empresarial simplifica el monitoreo de los gastos, lo que permite que sea más sencillo gestionar el flujo de caja y el presupuesto de forma eficaz. Establecer los límites de gasto de los empleados y utilizar los estados de cuenta de la tarjeta para la contabilidad podría mejorar la supervisión financiera dentro de la empresa.

Mejorar el flujo de caja con una tarjeta de crédito empresarial

Utilizar una tarjeta de crédito empresarial para cubrir los gastos a corto plazo podría ayudar a mantener la liquidez, especialmente mientras espera a recibir pagos de los clientes. Sin embargo, se recomienda evitar la dependencia excesiva del crédito y asegurar que los saldos se liquiden a tiempo a fin de evitar cargos por intereses y tensión financiera en la empresa.

Comprender cómo obtener y utilizar una tarjeta de crédito empresarial de forma efectiva a menudo brinda ventajas financieras significativas, lo que ayuda a las empresas a agilizar los gastos, generar crédito y acceder a valiosas recompensas. Con una selección cuidadosa y una administración responsable, los propietarios de empresas pueden utilizar las tarjetas de crédito como una poderosa herramienta financiera para el crecimiento.