Decir que el divorcio es uno de los eventos más estresantes que una persona puede atravesar es quedarse corto. Por ejemplo, en la Escala de calificación de readaptación social original, el divorcio fue calificado como la segunda experiencia más estresante que una persona podría tener, ubicado entre el fallecimiento del cónyuge y una condena en prisión.[1]

Como cualquier persona que haya experimentado el proceso de divorcio puede decirte, el divorcio es una experiencia desgastante a nivel emocional, mental y físico.

De acuerdo con algunos expertos, el divorcio puede impactar negativamente tu salud física. “En comparación con los adultos casados, los adultos separados o divorciados presentan un riesgo considerablemente mayor de fallecer debido a varios procesos de enfermedad”.[2]

Además del daño físico, mental y emocional, el impacto financiero de un divorcio también puede ser devastador. Hasta el año 2021, aproximadamente el 50 % de las familias que viven por debajo de la línea de pobreza tenían como cabeza a mujeres sin cónyuge presente.[3]

Un equipo de PNC Private Bank® puede trabajar con los clientes, así como con sus abogados, contadores u otros proveedores para abordar cada meta financiera específica del cliente y proporcionar soluciones adecuadas que se alineen con su estrategia patrimonial general.[4] PNC Private Bank ofrece años de experiencia a las personas afectadas por un divorcio, para empoderarlas antes, durante y después de un divorcio al brindarles medidas concretas para ayudarles a avanzar hacia su nuevo futuro. Ya sea ayudando a un cliente a elaborar un presupuesto, comprender qué se necesita para la jubilación o planificar un legado futuro, nuestro enfoque basado en el equipo puede ayudarles a alcanzar sus metas.

Durante este periodo altamente estresante en torno a un acuerdo de divorcio, muchas de las tareas necesarias para completar el proceso se pasan por alto. Para tal fin, a continuación presentamos una lista de verificación de tareas que comúnmente se pasan por alto después de un divorcio. Esta lista puede ayudar a identificar las áreas que se pueden pasar por alto durante este periodo estresante.

1. Actualiza los documentos de planificación de la sucesión y designaciones de beneficiarios.

Si bien muchos estados tienen leyes que impedirían que tu ex cónyuge herede bienes bajo tu testamento o fideicomiso, dependiendo de la ley estatal es posible que tu ex cónyuge aún pueda desempeñarse como fideicomisario o agente bajo un poder notarial. Además, es posible que las leyes que prohíben que un excónyuge reciba una herencia según tu testamento no impidan que los miembro de la familia de tu ex cónyuge hereden bienes si los has nombrado específicamente en un testamento o fideicomiso. Además, algunos bienes no se transfieren según los términos de un testamento o fideicomiso. En cambio, estos bienes se transfieren a las personas nombradas en una designación de beneficiario.

Los tipos comunes de bienes que se transfieren por designación de beneficiario incluyen seguro de vida, anualidades, planes de jubilación, cuenta individual para la jubilación (IRA) y cuentas de transferencia por fallecimiento.

La ley que impide que un ex cónyuge herede bajo tu testamento puede no eliminar a tu ex cónyuge como beneficiario designado. Para evitar un resultado no deseado después de tu fallecimiento, asegúrate de actualizar tu testamento, fideicomisos y las designaciones de beneficiarios para tus planes de jubilación, cuentas bancarias, cuentas de inversión, IRA y pólizas de seguro de vida. Las leyes varían ampliamente según el estado. Asegúrate de consultar a un abogado en tu estado para obtener el asesoramiento legal adecuado.

2. Abre cuentas bancarias a tu nombre.

En cierto momento, recibirás fondos que no se pueden tener en propiedad conjunta con tu cónyuge. Necesitarás abrir una cuenta bancaria solo a tu nombre. Tu abogado te asesorará cuándo es apropiado hacerlo. Tu asesor bancario de PNC puede brindarte asesoramiento para abrir esta cuenta.

3. Desarrolle una mayor concientización acerca de la privacidad y la seguridad.

Obtén una nueva dirección de correo electrónico y cambia tus contraseñas. No uses una contraseña predecible. Cambia tu dirección de correo postal a un apartado de correos para evitar que la correspondencia importante (y quizás confidencial) permanezca sin protección en tu buzón. Obtén una copia de tu informe de crédito anualmente. Revisa tu informe de crédito para ver si hay préstamos, cuentas o equivocaciones relacionadas a tu ex cónyuge. Si te preocupa el acceso no autorizado a tu crédito, comunícate con cada una de las agencias de informe de crédito y sigue los procedimientos relacionados con la prevención de fraude.

4. Tu nombre.

Si has cambiado tu nombre o estás en proceso de hacerlo como parte de tu divorcio, necesitarás actualizar tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, pasaporte, licencia de conducir y otras formas de identificación. No olvides cambiar tu nombre en todas las agencias del gobierno, como la Administración del Seguro Social. Recuerda, algunos estados requieren que un cambio de nombre sea otorgado en una sentencia de divorcio del tribunal, que será requerida por algunos proveedores de servicios financieros y agencias del gobierno para cambiar sus registros.

5. Reúna a su equipo financiero.

El divorcio es la primera razón por la cual las personas cambian a sus asesores financieros. Reevalúa a tus asesores financieros. ¿Estás cómodo con tu equipo actual? ¿Estaban relacionados con tu ex cónyuge? ¿Son tus asesores financieros fiduciarios? ¿Tienen experiencia con la planificación financiera posterior al divorcio?

6. Invierte en ti.

Perdónate y sé paciente. Trabaja con un terapeuta si no lo has hecho ya. Intenta algo nuevo.

7. Asume la responsabilidad sobre tus finanzas.

Trabaja con tu asesor financiero para crear un presupuesto. ¿Tienes copias de tus documentos importantes? ¿Sabes cuánto estás pagando por tus gastos (tanto gastos diarios como para gastos mayores)? ¿Tu flujo de caja cubre tus gastos mensuales? Tu estratega patrimonial de PNC Private Bank puede ayudarte a elaborar un presupuesto y trazar tu futuro financiero mediante la creación de un plan financiero integral.

8. Entienda los impuestos.

Ahora que estás soltero, es posible que estés sujeto a nuevos umbrales del impuesto sobre la renta. Por ejemplo, muchas limitaciones de impuestos, como la capacidad de aportar a IRA Roth o la capacidad de excluir ganancias de capital de la venta de una vivienda principal, son distintas para los contribuyentes casados que hacen la declaración de impuestos en forma conjunta y para los contribuyentes solteros. Además, las categorías del impuesto sobre la renta son diferentes para los contribuyentes casados que presentan declaraciones conjuntas y los contribuyentes solteros.

Puedes cambiar la cantidad del impuesto sobre la renta que se retiene de tu cheque de nómina si presentas un nuevo Formulario W-4 a tu empleador. Si tienes un patrimonio significativo, la planificación de impuestos respecto del impuesto federal a la sucesión cambiará, ya que no tendrás más acceso a la deducción conyugal ilimitada.

También, no olvides revisar el impacto de tu divorcio en los impuestos sobre la renta estatal y local. PNC Private Bank no ofrece asesoramiento de impuestos. Asegúrate de revisar estos asuntos con tu abogado, contador u otros asesores de impuestos.

9. Entienda las fechas límite.

Firmar un acuerdo de separación o recibir una sentencia de divorcio no significa que necesariamente tu trabajo ha terminado. A menudo, los litigantes en un divorcio acuerdan realizar ciertas tareas antes de determinadas fechas. Por ejemplo, puedes haber acordado dividir una cuenta bancaria o transferir bienes raíces a tu excónyuge antes de determinada fecha. Si tienes hijos menores de edad, las fechas que debes registrar, como cronograma de visitas, cronograma de vacaciones, eventos escolares y temas similares, se pueden multiplicar drásticamente. Tu abogado te proporcionará una lista de fechas límite que tú y tu ex cónyuge deben cumplir. No cumplir con estas fechas puede dar lugar a litigios y gastos adicionales.

10. Organízate.

Desarrolla un sistema para hacer el seguimiento de todo. Probablemente no importe qué sistema utilices, pero probablemente lo necesitarás.

Ahora que estás por tu cuenta, administrar todo (cronograma de custodia de menores, pagos de hipoteca y tarjetas de crédito, cronograma laboral e incluso llevar la ropa a la tintorería) puede requerir un buen sistema de organización.

Tener este sistema implementado puede ayudarte a llevar un control de todos estos detalles.