En un contexto de incertidumbre persistente en los mercados financieros y en la economía mundial a lo largo del primer semestre de 2026, PNC realizó una encuesta entre los participantes en los planes de contribución definida de nuestros clientes, en sesiones formativas tanto grupales como individuales, con el fin de evaluar el nivel de confianza en las finanzas en todo el país.

Planteamos dos preguntas a los participantes:

  1. Si las condiciones económicas estaban influyendo en la cantidad que tenían previsto ahorrar para la jubilación
  2. Si tenían previsto solicitar asesoramiento en materia de finanzas (por ejemplo, a un asesor).

Las respuestas fueron sorprendentes.

Figura 1. La situación económica (por ejemplo, el aumento de los costos) ha influido en la cantidad que considero que puedo aportar a mi plan de jubilación.


N = 220 – Fuente: Encuesta de PNC a los participantes en los planes de contribución definida de nuestros clientes, enero-junio de 2026

Ver la versión accesible de este gráfico.

Figura 2. Tengo previsto solicitar asesoramiento en materia de finanzas debido a las condiciones económicas.


N = 215 – Fuente: Encuesta de PNC a los participantes en los planes de contribución definida de nuestros clientes, enero-junio de 2026

Ver la versión accesible de este gráfico.

Más de uno de cada dos participantes respondió que estaba considerando, o considerando seriamente, reducir sus aportaciones al plan de jubilación. Menos de uno de cada cuatro participantes respondió que se estaba planteando buscar asesoramiento en materia de finanzas, lo que pone de manifiesto una brecha significativa entre la preocupación y la acción.

Estos resultados concuerdan con los datos y las tendencias nacionales más generales. La Encuesta sobre la confianza en la jubilación de 2026, realizada por el Instituto de Investigación sobre Beneficios Laborales (EBRI), reveló que la confianza de los trabajadores descendió del 67 % en 2025 al 61 % en 2026, mientras que la preocupación por la inflación, la deuda, la vivienda, los costos de atención médica y el futuro del Seguro Social y Medicare se mantuvo en niveles elevados.[1] En conjunto, estos datos confirman las preocupaciones comunes de los participantes, entre las que se incluyen cómo afrontar la volatilidad del mercado, las dificultades en las finanzas y una creciente necesidad de asesoramiento financiero personalizado.

Partiendo de estas respuestas, el presente artículo se centra en tres ámbitos en los que los responsables de los planes pueden influir de manera significativa en el bienestar financiero y en los resultados de la jubilación.

1. Los participantes buscan una orientación práctica y personalizada, adaptada a sus necesidades y circunstancias particulares.

Los educadores siguen oyendo que los trabajadores son conscientes de la importancia de ahorrar para la jubilación; sin embargo, están dando prioridad a los gastos actuales, ya que los presupuestos familiares siguen siendo ajustados.

En este contexto, los participantes no desean recibir consejos generales: quieren respuestas que se adapten específicamente a su hogar. Están preguntando a nuestros educadores si, dada la incertidumbre actual, deberían aumentar las aportaciones al plan, saldar primero la deuda o mantener una reserva adicional de efectivo. Son muchos los que están intentando reconstituir sus ahorros para imprevistos, gestionar los saldos de sus tarjetas de crédito, hacer frente a los gastos médicos o mantener tanto a sus hijos como a sus padres mayores.

Se oye decir:

  • A mi edad, ¿cuánto debería estar ahorrando?
  • ¿Debería realizar aportaciones a una cuenta Roth o antes de impuestos?
  • ¿Mi estrategia de inversión es demasiado agresiva o demasiado conservadora?
  • ¿Cómo puedo dar prioridad al ahorro para la jubilación si, al mismo tiempo, estoy pagando un préstamo de estudios o intentando reconstituir mis ahorros para imprevistos?

Cómo pueden actuar los patrocinadores de los planes: Colabore con los proveedores clave, incluidos su asesor y su gestor de registros, para identificar recursos que permitan responder a las preguntas de los empleados. Dado el carácter personal que reviste una situación de dificultades en el presupuesto, hemos constatado que las sesiones individuales son las más eficaces a la hora de ayudar a los participantes a pedir ayuda.

2. Los participantes suelen asociar la formación de los empleados con gastos adicionales

Es posible que los participantes piensen que el asesoramiento en materia de finanzas conlleva gastos adicionales, como los relacionados con el asesoramiento integral en materia de jubilación o planificación del patrimonio. En consecuencia, muchos optan por prescindir de esta función para intentar evitar costos adicionales. El EBRI informó que los trabajadores siguen recurriendo a familiares y amigos en busca de asesoramiento financiero, seguidos de los recursos y la búsqueda de información en Internet, y que la mitad de los trabajadores cree que la tecnología y la inteligencia artificial les ayudarán a gestionar sus finanzas en el futuro.[2]

Cómo pueden actuar los patrocinadores de los planes: Elabore estrategias de comunicación para dar a conocer los recursos de orientación en materia de finanzas disponibles a través del plan de jubilación y el conjunto de beneficios laborales. Un método eficaz consiste en animar a los responsables a que, durante las reuniones de equipo, recuerden periódicamente a sus equipos la planificación para la jubilación y otros beneficios.

3. Las personas que están a punto de jubilarse dan prioridad a la estabilidad de los ingresos, la seguridad financiera y el momento de la jubilación

Las personas que están a punto de jubilarse necesitan orientación adecuada sobre cuestiones relacionadas con la fase de desinversión, como el momento de la jubilación y los ingresos, ampliando así el alcance de la conversación más allá de la fase de acumulación. Su principal preocupación es el riesgo de que sus activos para la jubilación no les alcancen hasta el final de sus días.

La educación general tiene una capacidad limitada para resolver este problema. El asesoramiento personalizado en materia de finanzas personales puede marcar una diferencia significativa, ya que sus situaciones son, en gran medida, únicas. Los participantes desean que alguien les ayude a analizar las cifras: desean saber si tienen suficientes ahorros para la jubilación y, en caso de que necesiten cubrir un déficit, qué medidas deberán tomar para encarrilarse y en qué plazo

Cómo pueden actuar los patrocinadores de los planes: Le recomendamos que elabore una estrategia específica que se adapte a las necesidades altamente individualizadas de su colectivo de personas en edad de prejubilación. Incluya diversas opciones de difusión, que van desde un seminario web grabado o un folleto hasta la promoción de sesiones individuales de educación en finanzas a través de comunicaciones especializadas centradas en las preocupaciones habituales de las personas que se acercan a la jubilación.

En resumen, los estudios sobre la confianza de los consumidores y las opiniones de los docentes ofrecen una imagen clara de la mentalidad actual de los participantes. Los trabajadores siguen comprometidos con la preparación para la jubilación a pesar de las dificultades financieras, las prioridades contrapuestas y la incertidumbre sobre el futuro. Los participantes desean una formación que refleje las decisiones de la vida real, tenga en cuenta las presiones financieras a corto plazo y les ayude a determinar los próximos pasos a seguir en función de sus circunstancias personales.

Para los patrocinadores de planes, las estrategias de participación de los participantes deben seguir evolucionando y revisarse en busca de oportunidades para satisfacer mejor sus necesidades. Es probable que los programas eficaces combinen la formación sobre la jubilación con un mayor acceso a un asesoramiento personalizado que ayude a los trabajadores a tomar decisiones en función de sus circunstancias. Los patrocinadores de planes pueden utilizar estas señales de los participantes para perfeccionar su estrategia de participación de cara al segundo semestre de 2026 y en adelante.

Si necesita ayuda para mejorar la oferta de su plan de jubilación, póngase en contacto con su representante de PNC.

VERSIÓN TEXTUAL DE LOS GRÁFICOS

Figura 1. La situación económica (por ejemplo, el aumento de los costos) ha influido en la cantidad que considero que puedo aportar a mi plan de jubilación. (ver imagen)

Respuesta Recuento
Completamente en desacuerdo 14 6 %
En desacuerdo 33 15%
Neutral 60 27%
De acuerdo 65 30%
Completamente de acuerdo 48 22 %
Total 220 100 %

Figura 2. Tengo previsto solicitar asesoramiento en materia de finanzas debido a las condiciones económicas. (ver imagen)

Respuesta Recuento
Completamente en desacuerdo 19 9%
En desacuerdo 63 29 %
Neutral 81 38 %
De acuerdo 35 16 %
Completamente de acuerdo 17 8%
Total 215 100 %