Si bien los cargos por procesamiento de tarjetas de crédito son un gasto necesario para muchos comerciantes, estos pueden afectar de forma negativa el rendimiento de la empresa al reducir los márgenes de ganancia y dificultar el manejo de los gastos. A medida que el uso de los pagos digitales y las tarjetas de crédito siguen en aumento, lo mismo pasa con los costos asociados para las empresas.

Una estrategia que los comerciantes pueden emplear para disminuir estos gastos es la aplicación de recargos por el uso de tarjetas de crédito, es decir, cobrar un cargo sobre el total del cliente cuando este utiliza una tarjeta de crédito, para así cubrir el costo de procesar la transacción. Dicho cargo ayuda a compensar los cargos de intercambio, cuotas y costos del procesador que normalmente pagan los comerciantes.

Sin embargo, antes de implementar un programa de recargos, es importante contar con una sólida comprensión de las normas de las marcas de tarjetas, las consideraciones legales y las mejores prácticas para asegurar el cumplimiento normativo, mientras se mantiene la satisfacción del cliente. Estas son cuatro ventajas y desventajas a tener en cuenta al evaluar los recargos de las tarjetas de crédito:

Pros 

  1. Compensa los costos de procesamiento: al trasladar el costo de procesamiento al cliente, las empresas pueden conservar sus márgenes de ganancias sin aumentar los precios totales. 
  2. Promueve métodos de pago rentables: los clientes pueden optar por pagar con dinero en efectivo, tarjetas de débito o pagos ACH, los cuales no generan recargos. Esto puede ayudar a los comerciantes a evitar los cargos por procesamiento, pero podría aumentar el tiempo para recibir el pago. 
  3. Ofrece transparencia en cuanto a la fijación de precios: los clientes que pagan con tarjetas de crédito ven el costo real de aceptar pagos con tarjeta de crédito, lo que puede motivarlos a usar métodos de pago de menor costo. 
  4. Es legal en varios estados de los EE. UU.: después de varias impugnaciones legales, muchos estados ahora permiten los recargos.  

Contras

  1. Posible resistencia de los clientes: es posible que algunos clientes consideren que los recargos son un costo extra, lo que genera descontento o la pérdida de ventas ante los competidores que no cobran un recargo. 
  2. Complejidad en cuanto al cumplimiento: las redes de tarjetas de crédito tienen normas estrictas en cuanto a cómo se deben divulgar y aplicar los recargos. La falta de cumplimiento puede dar lugar a penalizaciones o la pérdida de privilegios de procesamiento. 
  3. Las regulaciones varían según el estado: aunque los recargos se permiten en muchos estados de los EE. UU., algunos estados aún tienen restricciones. Se recomienda que los comerciantes busquen asesoramiento legal para asegurar que su programa de recargos cumpla con todas las leyes aplicables. 
  4. Se limita a las tarjetas de crédito: los comerciantes no pueden cobrar recargos a las transacciones realizadas con tarjetas de débito o tarjetas prepagadas, incluso si se procesan como un “crédito”. Esto puede generar confusión al momento de pagar.  

Si una empresa opta por implementar un programa de recargos, es indispensable contar con una implementación meticulosa y un monitoreo constante a fin de asegurar el cumplimiento.

“Los recargos pueden ser una herramienta eficaz para compensar los cargos de procesamiento de las tarjetas de crédito, pero en última instancia su efectividad depende de la industria a la que pertenezca el comerciante, su base de clientes y los objetivos generales de la empresa”, dijo Ryan Soto, director de Ventas de Servicios para Comerciantes de Banca Corporativa e Institucional de PNC. “Al comprender las reglas de las redes de tarjetas, seguir las prácticas recomendadas y comunicarse con los clientes de forma clara, los comerciantes pueden incorporar con éxito los recargos y minimizar las posibles desventajas”.

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