¿Le conviene un préstamo personal?

Los préstamos personales pueden ofrecer ventajas para los expertos financieros. Sin embargo, es importante examinar las ventajas y las desventajas.

Los préstamos personales pueden brindar un acceso rápido a los fondos sin necesidad de una garantía, generalmente en la forma de una suma global que se paga en cuotas mensuales fijas. Pueden resultar útiles para la planificación del presupuesto, dado que los pagos y los plazos se fijan desde el principio.
Un préstamo personal puede ser una buena opción para consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, financiar mejoras para el hogar necesarias o gestionar gastos imprevistos sin afectar significativamente el flujo de caja.
Los préstamos personales no son ideales para todas las situaciones. Los prestatarios deben evitar utilizarlos para compras no esenciales, gastos excesivos o la adquisición de nuevas deudas cuando ya se encuentran en una situación financiera difícil.

Planificar una remodelación, cubrir un gasto imprevisto o consolidar deudas con intereses elevados a menudo requiere un acceso rápido a los fondos. Un préstamo personal sin garantía puede ayudar a cubrir esa brecha sin necesidad de poner una garantía. Estos préstamos generalmente se otorgan en forma de una suma global y se reembolsan en cuotas mensuales fijas durante un plazo definido. Dependiendo del prestamista y de su perfil de crédito, los préstamos personales suelen otorgarse con rapidez, y los pagos definidos pueden facilitar la elaboración de presupuestos.

No obstante, antes de decidir si un préstamo personal es la opción adecuada, es importante comprender cómo funcionan, cuándo es apropiado utilizarlos y qué factores se deben considerar antes de presentar la solicitud.

Préstamos con garantía y préstamos sin garantía: ¿Cuál es la diferencia?

La mayoría de los préstamos personales son sin garantía, lo que significa que no requieren una garantía prendaria. Por el contrario, los préstamos con garantía están respaldados por un activo, como un automóvil o una vivienda, el cual el prestamista puede reclamar si el prestatario incumple con el pago.

Los préstamos con garantía suelen ofrecer tasas de interés más bajas debido a que representan un menor riesgo para el prestamista. Entre los ejemplos comunes se encuentran las hipotecas y los préstamos para vehículos.
La aprobación de los préstamos sin garantía depende de la capacidad crediticia, los ingresos y el nivel de endeudamiento. Debido a que no involucran una garantía, las tasas de interés pueden ser más altas.

Comprender esta distinción ayuda a aclarar por qué los préstamos personales pueden ser más flexibles y también por qué las tasas y los plazos pueden variar.

Mitos y realidades sobre los préstamos personales

Pueden existir algunas creencias equivocadas sobre los préstamos personales, tales como:

Un préstamo personal puede afectar negativamente su calificación crediticia.
- Realizar los pagos de manera constante y puntual puede ayudar a establecer y mejorar su calificación crediticia.
Los préstamos personales requieren un extenso proceso de solicitud y aprobación.
- El proceso de solicitud de un préstamo personal puede ser más rápido y sencillo de lo que usted piensa.
Se le cobrarán tasas de interés elevadas por los préstamos personales.
- A menudo, puede ocurrir lo contrario. Los préstamos personales pueden tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Esto puede convertirlo en una herramienta potencial para eliminar las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y aliviar su presupuesto y flujo de caja mensual al reducir los pagos.

Datos importantes sobre los préstamos personales

Hacer uso de préstamos personales puede ofrecer ventajas en comparación con otras opciones de crédito. Sin embargo, al igual que cualquier otra herramienta financiera, es importante saber cómo funciona un préstamo personal.

Si tiene tiempo, ahorrar para una compra o un evento importante puede ser mejor que sacar un préstamo personal. A largo plazo, evitará el gasto en interés y los pagos mensuales.
Además del interés, algunos prestamistas pueden cobrar cargos por solicitud y emisión, así como multas por pago anticipado. Asegúrese de comprender a cabalidad los términos del préstamo antes de firmar.
Un préstamo personal, al igual que cualquier otro préstamo, puede aumentar su relación deuda-ingresos, lo que posteriormente podría afectar su capacidad para solicitar un préstamo futuro o generar tasas de interés más altas en cualquier préstamo futuro.

¿Cuándo tiene sentido un préstamo personal?

Al contar con este conocimiento, ¿cuáles son las ocasiones en las que un préstamo personal tiene un lugar en su caja de herramientas financieras? Estas son solo algunas de las muchas posibilidades:

Liquidar las deudas con intereses altos. Las tarjetas de crédito cobran intereses que normalmente son más altos que los de un préstamo personal. Al sacar un préstamo personal y luego utilizar los fondos para liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito, el pago mensual de su préstamo normalmente será más bajo. Al mismo tiempo, pagará menos intereses.
Mejoras en su casa. ¿La cocina luce anticuada? ¿El techo necesita reparaciones? Es posible que estas mejoras aumenten el valor total de su vivienda. De ser así, un préstamo personal a corto plazo podría ser una inversión sólida a largo plazo.
Tal vez necesite reemplazar su calefacción o su aire acondicionado. O quizás ha surgido un gasto médico imprevisto. Un préstamo personal puede ayudarle durante una época difícil sin afectar demasiado su flujo de caja en general. Puede resultar una buena opción cuando los fondos se necesitan rápidamente.

Por otro lado, ¿cuándo podría un préstamo personal no ser la opción ideal?

Compras discrecionales. Al contemplar una compra discrecional, considere su panorama financiero total y si un préstamo personal es la opción adecuada.
Sentar las bases para gastar en exceso. Una cosa es usar un préstamo personal para liquidar sus tarjetas de crédito a fin de reducir sus pagos de intereses mensuales. Otra cosa completamente diferente es liquidar su tarjeta de crédito solo para empezar a acumular un saldo en dicha tarjeta de crédito nuevamente. Al hacerlo, acumula una deuda mayor sobre la deuda que ya tiene.
Cuando tiene dificultades financieras. Analice detenidamente su situación financiera en general y considere otras medidas si no puede permitirse hacer los pagos mensuales.

Usos prohibidos de los préstamos personales

Si bien los préstamos personales suelen ser flexibles, existen algunas restricciones sobre cómo los prestatarios pueden utilizar los fondos. Por lo general, los préstamos personales no pueden utilizarse para lo siguiente:

Pagos iniciales para bienes raíces. Muchos prestamistas no permiten que los fondos de un préstamo personal se utilicen para el pago inicial de la compra de una vivienda, ya que esto afecta las relaciones préstamo-valor y el patrimonio del prestatario.
Fines comerciales. Iniciar o financiar una empresa generalmente requiere un préstamo empresarial. Es posible que los préstamos personales que se utilizan para actividades comerciales infrinjan los términos del préstamo.
Juegos de azar o actividades ilegales. Los fondos de un préstamo personal no se pueden utilizar para juegos de azar, lo que incluye la compra de boletos de lotería o la realización de apuestas, ni para ningún fin ilícito.

El uso de los fondos del préstamo fuera del alcance permitido puede constituir un incumplimiento del contrato y acarrear consecuencias, incluida la obligación de pago inmediato del préstamo. Revise siempre detenidamente los términos del prestamista para comprender los usos aceptables.

Cómo solicitar un préstamo personal

Dado que los préstamos personales se basan en la capacidad crediticia, no todas las solicitudes son aprobadas. Los prestamistas evalúan diversos factores, entre ellos, el puntaje de crédito, los ingresos, el nivel de endeudamiento y el historial de pago. Comprender los pasos involucrados puede ayudarle a prepararse y a aumentar sus posibilidades de calificar.

Proceso de solicitud de préstamo

Después de seleccionar un prestamista, es momento de presentar la solicitud. La documentación requerida puede incluir lo siguiente:

Comprobante de ingresos, como recibos de nómina recientes o declaraciones de impuestos.
Situación laboral y datos de contacto del empleador.
Una lista de las obligaciones de deuda mensuales vigentes.
Un documento de identificación emitido por el gobierno.
Información de la cuenta bancaria para el desembolso de los fondos.

En este punto, los prestamistas realizan una consulta de crédito dura para la evaluación del riesgo. Esto puede generar una disminución leve y temporal en el puntaje de crédito, dependiendo de su historial de crédito y de su perfil crediticio general. En caso de ser aprobado, el prestamista proporcionará la totalidad de los términos del préstamo para su revisión. Después de firmar el contrato y los documentos pertinentes, los fondos suelen ser desembolsados en un solo pago en el transcurso de pocos días laborales.

Dé el siguiente paso con seguridad

Un préstamo personal puede ofrecer flexibilidad, estructura y rapidez; pero no es la opción adecuada para todas las situaciones. Antes de realizar la solicitud, considere el propósito, revise los términos y comprenda las restricciones. Compare las ofertas detenidamente, prestando especial atención a las tasas de interés, los cargos y los cronogramas de amortización. Tomarse el tiempo para obtener una precalificación y comparar diferentes prestamistas puede ayudar a determinar la opción más apropiada según sus metas financieras y su perfil crediticio.

Si cree que un préstamo personal podría ser la opción adecuada según sus necesidades, PNC Bank está aquí para ayudar. Visite nuestros productos de préstamo personal, tasas y términos para ver un resumen.

Preguntas frecuentes

¿Mi puntaje de crédito se verá afectado al solicitar un préstamo personal?
La precalificación generalmente implica una consulta de crédito suave y no afecta su puntaje de crédito. Una solicitud completa generalmente da lugar a una consulta de crédito dura, lo que puede provocar una leve disminución temporal.

¿Para qué no se puede utilizar un préstamo personal?
La mayoría de los prestamistas prohíben usar los fondos de un préstamo personal para el pago de la matrícula universitaria, gastos empresariales, el pago inicial de la vivienda, juegos de azar o cualquier actividad ilegal. Revise detenidamente los términos del préstamo para comprender los usos permitidos.

¿Qué tan rápido puedo recibir los fondos de un préstamo personal?
Una vez aprobados, muchos préstamos personales se abonan en unos pocos días laborales. El tiempo puede variar según el prestamista y los requisitos de documentación.

¿Las tasas de interés de los préstamos personales son fijas?
La mayoría de los préstamos personales ofrecen tasas de interés fijas, lo que significa que los pagos mensuales se mantienen constantes durante todo el plazo del préstamo. Algunos prestamistas pueden ofrecer opciones de tasa variable, en las cuales los pagos mensuales pueden cambiar a lo largo del plazo del préstamo.

¿Un préstamo personal puede ayudar a generar crédito?
Sí, los pagos consistentes y puntuales pueden ayudar a mejorar el puntaje de crédito a lo largo del tiempo. Sin embargo, la omisión de pagos genera el efecto contrario.