Si alguna vez ha abierto una cuenta de ahorros o ha solicitado dinero prestado, o si simplemente está al día con las noticias, probablemente haya escuchado todo lo referente a los intereses. Su interés claro es importante: Afecta la economía nacional e incluso la economía mundial y afecta a los clientes de todo el mundo.

Lo que es menos evidente es lo que realmente son los intereses, cómo funcionan y cómo le afectan las diferentes tasas de interés. Tenemos respuestas. Siga leyendo para conocer definiciones relacionadas con las tasas de interés y cómo estas afectan su billetera cuando ahorra o solicita dinero prestado.

¿Qué es una tasa de interés?

En términos simples, interés es el costo de solicitar dinero prestado, es decir, como un “cargo por alquiler” que se cobra al solicitar un préstamo. Una tasa de interés es la cantidad de interés que pagará y normalmente se expresa como un porcentaje del monto solicitado en préstamo.

Como consumidor, hay dos tipos generales de tasas de interés que debe comprender. Hay una tasa de interés que paga cuando solicita dinero prestado, por ejemplo, al contratar un préstamo, que se llama tasa porcentual anual, o APR (por sus siglas en inglés). Y hay una tasa de interés que puede ganar al depositar su dinero en una cuenta bancaria, lo que se conoce como porcentaje de rendimiento anual, APY (por sus siglas en inglés)[1].

¿Qué es la tasa porcentual anual?

La APR es la tasa de interés que pagará cuando solicite dinero prestado. La tasa puede ser variable o fija. Una tasa de interés variable aumenta o disminuye a medida que cambian las tasas de interés del mercado. Una tasa fija no cambia sin importar las variaciones que haya en las tasas de interés del mercado.

¿Qué es el porcentaje de rendimiento anual?

La APY es la tasa de interés que ganará cuando guarde dinero en una institución financiera, por ejemplo, en una cuenta de ahorros. Debido a que el banco ha solicitado su dinero prestado efectivamente, aunque este sigue estando disponible para que lo retire, este le pagará intereses.

¿Qué determina las tasas de interés?

Uno de los factores que afectan las tasas de interés es la tasa de fondos federales, que es la tasa que los bancos se cobran entre sí por los préstamos. Esta es determinada por la Reserva Federal, o “la Fed”, que es una agencia gubernamental independiente y el sistema de banca central de los Estados Unidos.[2]

Cuando escucha que la Fed ha decidido aumentar o disminuir las tasas de interés, significa que ha cambiado dicha tasa de fondos federales. La Fed puede ayudar a regular el estado de la economía ya sea al aumentar o disminuir las tasas.

Por ejemplo, la Fed puede aumentar las tasas de interés cuando la economía está en auge, provocando así que sea más difícil solicitar dinero prestado, con el fin de prevenir la inflación. Sin embargo, si la economía es lenta, la Fed puede disminuir las tasas para alentar las solicitudes de préstamos y el gasto para promover una mayor actividad económica[3].

¿Cómo afectan las tasas de interés a los consumidores?

Ya sea que usted solicite dinero prestado o que esté ganando dinero, la tasa de fondos federales puede afectar el interés que ganará o pagará.

Contratar un préstamo cuando las tasas de interés federales son altas por lo general significa que tendrá que pagar más intereses en comparación a si hubiese contratado el préstamo cuando las tasas de interés eran bajas. Además, si tiene un préstamo con una tasa de interés variable, podría observar un incremento en su pago mensual. Por otro lado, solicitar un préstamo cuando las tasas son bajas por lo general significa que pagará menos intereses. Después de todo, la Fed disminuye las tasas para promover los préstamos, por lo que solicitar un préstamo se vuelve más económico[3].

Si usted es un ahorrador que tiene una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD), los cambios en la tasa de fondos federales también le afectan. Las tasas de fondos federales más altas pueden aumentar su APY, por lo que ganará un poco más en intereses en su cuenta de ahorros en comparación a lo que ganaba cuando las tasas eran bajas[4]. Sin embargo, cuando las tasas son bajas, ganará menos intereses por sus ahorros. No obstante, los cambios suelen ser sutiles, por lo que no debe esperar que haya cambios importantes en sus ahorros cuando la Fed cambie las tasas de interés.

¿Aún tiene preguntas sobre cómo las tasas de interés podrían afectar sus planes de ahorrar o solicitar dinero prestado? Visite nuestro Centro de tasas de interés, el cual tiene información específica por región para ayudarle a tomar decisiones financieras más informadas.