Si quiere consolidar sus ahorros, un buen lugar para iniciar es la configuración de transferencias automáticas.[1] No tendrá que preocuparse por cuándo o cuánto transferir cada mes, y eliminar dichas barreras puede ser crucial si de otro modo terminaría atorado en una parálisis por análisis.

Aunque las aplicaciones y las soluciones automatizadas le pueden ayudar a ahorrar, la automatización en exceso le puede dejar con una sensación de logro infundada. Antes de configurar y olvidar, lo mejor es determinar cuánto necesita ahorrar y planificar para realizar una verificación periódica a fin de asegurar que los sistemas automatizados que implementó lograrán el objetivo.

Cree un plan y determine cuánto ahorrar

La automatización de transferencias diarias, semanales o mensuales puede ayudarle a ahorrar tiempo y energía mental. Sin embargo, debe considerar detenidamente los pasos iniciales para determinar por qué quiere ahorrar y cuánto quiere ahorrar.

Por ejemplo, si tiene la meta de establecer un fondo para emergencias, deberá empezar por determinar cuáles son sus gastos mensuales necesarios (esta calculadora de fondos para emergencias le puede ayudar a calcular los resultados). Multiplique esos gastos por una cifra de entre 3 y 12 dependiendo de cuánto tiempo quiere que dure su fondo para emergencias. Después, puede configurar una transferencia automática para establecer gradualmente su fondo para emergencias.

Otras metas, como liquidar deudas o ahorrar para la jubilación, pueden ser más complejas. Al liquidar deudas, debe tomar una decisión estratégica referente a cuáles son las deudas en las que se enfocará. Algunas personas prefieren saldar primero las deudas que tienen los saldos más bajos, mientras que otras quieren enfocarse en las deudas que tienen las tasas de interés más altas.

En el caso de la jubilación, puede iniciar estableciendo una meta con respecto a qué parte de sus ingresos quiere ahorrar e invertir. Quizás usted tenga la meta de ahorrar el 15 % de sus ingresos, pero inicia con 5 % o 10 % conforme a un plan para aumentar gradualmente su tasa de contribución con el tiempo.

Maneras más simples para aumentar los ahorros

Uno de los beneficios del ahorro automático es que le permite reservar fondos sin tener que pensar mucho en ello. Con el tiempo, ahorrar se vuelve un hábito. Hacer pequeños ajustes puede ayudarle a aumentar gradualmente la cantidad reservada sin hacer cambios significativos en su estilo de vida. Pruebe estos simples consejos.

Reasigne las reducciones de gastos

Una manera de aumentar el ahorro automático es reasignando el dinero que ahorre con las reducciones de gastos. Por ejemplo, si la cancelación de un servicio de streaming permite ahorrar $30 al mes, configure una transferencia automática de $30 a la cuenta de ahorros el mismo día de cada mes. Este enfoque convierte los pequeños ajustes del estilo de vida en un avance constante hacia sus metas financieras.

Aproveche los aumentos de ingresos

Los incrementos salariales u otros aumentos de ingresos generan una excelente oportunidad para aumentar el ahorro automático. En lugar de hacer ajustes de inmediato a los gastos para que coincidan con los nuevos niveles de ingresos, intente asignar una parte del incremento a una cuenta de ahorros o una cuenta para la jubilación. Por ejemplo, si recibe un incremento salarial del 5 %, considere aumentar las transferencias de ahorros automáticos en un 2 % o un 3 %. Esto permite ahorrar más al mismo tiempo que le sigue dando la oportunidad de disfrutar una parte de los ingresos extras.

La automatización puede ayudarle a ejecutar su plan

Las aplicaciones y los servicios automatizados se pueden presentar en varias formas. Algunos productos bancarios tienen características de automatización integradas y le permiten configurar transferencias regulares fácilmente de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. También hay aplicaciones de ahorros y de inversión que pueden analizar su cuenta bancaria y realizar transferencias tras haber determinado que le sobrará dinero después de pagar sus facturas. Algunos empleadores también permiten que los empleados dividan los depósitos directos en varias cuentas. Esta es una manera sencilla para automatizar los ahorros directamente de cada pago de salario.

Una vez que haya implementado una meta y un plan, puede usar estas herramientas de automatización para asegurar que esté avanzando. Por ejemplo, si tu meta es establecer tu cuenta de jubilación, puedes configurar contribuciones automáticas a tu plan 401(k) o transferencias automáticas a una cuenta individual para la jubilación (IRA).

 Pasar de no hacer contribución alguna a contribuir el 15 % de sus ingresos puede ser difícil. Sin embargo, podría configurar un recordatorio en el calendario para aumentar un poco el monto de su contribución cada 6 o 12 meses.

Los beneficios de automatizar sus ahorros

Poner los aspectos de sus ahorros y de sus inversiones en piloto automático puede beneficiarle de varias maneras:

  • Elimine un problema: puede ser difícil transferir dinero a sus ahorros al saber que hay maneras en las que podría gastarlo en el presente. Al establecer transferencias automáticas, puede encontrar cierto alivio de la carga mental de tener que iniciar cada transferencia manualmente.
  • Ahorre tiempo: Configurar ahorros automáticos también puede ahorrarle tiempo a futuro, pero debe asegurarse de planificar antes de configurar todo en piloto automático.
  • Facilite la elaboración de presupuestos: Al automatizar sus ahorros, está implementando uno de los principios básicos de la elaboración de presupuestos y acumulación de riqueza a largo plazo: ahorrar antes de gastar. Sus ahorros se separan automáticamente y después hace un presupuesto de lo demás para las cosas que necesita y las que quiere.
  • Establezca buenos hábitos: Los ahorros y la inversión no se dan de manera natural para muchas personas, pero crear un plan y emplear la automatización puede ayudar a que el ahorro sea una parte de su vida diaria.

Manténgase involucrado y siga siendo flexible

Asegúrese de iniciar con un plan bien pensado y reevalúelo sobre la marcha. Estas son algunas maneras para ayudar a asegurar que no permita que la automatización le desvíe del camino sin darse cuenta:

  • Revise (cuando menos) cada trimestre: Si sigue un presupuesto, puede vigilar de cerca su dinero todo el mes. De lo contrario, asegúrese de hacer una revisión cuando menos en forma trimestral para determinar si las transferencias y las contribuciones automáticas siguen coincidiendo con sus metas.
  • Aumente las contribuciones cuando pueda: muchas metas financieras, las cuales incluyen el establecimiento de un fondo para emergencias, pueden llevar mucho tiempo para concretarse. Es importante iniciar lentamente y hacerse del hábito de ahorrar. Determine si puede aumentar un poco el monto de su contribución cada vez que haga una revisión de sus finanzas. Probablemente no notará si deja de destinar un 1 % o un 2 % extra de su dinero para gastos, pero con el tiempo puede hacer una gran diferencia para acumular sus ahorros.
  • Haga una reevaluación y adáptese a los cambios: Sus metas y finanzas pueden cambiar después de eventos importantes. Reserve tiempo para reconsiderar su plan después de experimentar la pérdida de un empleo, una promoción, el nacimiento de un hijo, un matrimonio u otro cambio significativo.

Sin importar con cuánto empiece, ahorrar dinero puede ser una parte importante del establecimiento de un futuro financiero sólido. Al tener en cuenta sus metas e implementar un plan, puede usar la automatización para eliminar una parte del trabajo cotidiano del proceso y mantenerse flexible si sus metas o su situación cambian. Ya implementó la estructura básica, ahora puede actualizar sus procesos para mantener el rumbo.