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Sin embargo, si realmente quiere aprovechar estos éxitos y llevar sus objetivos a corto y largo plazo del sueño a la realidad, tendrá que establecer una base sólida para sus finanzas personales.

Estas cinco acciones en relación con su dinero a principios de su carrera pueden ayudar...

1. Haga un presupuesto

No haría un viaje épico por carretera sin un mapa, o al menos una aplicación de mapas, así que a medida que se embarque en este viaje hacia un futuro financiero más brillante, querrá tener algo equivalente a mano: un presupuesto.

¿Parece difícil? No tiene que serlo. Solo siga esta fórmula simple:

  • Sume todos sus ingresos del mes, usando sus comprobantes de pago o los estados de depósito directo.
  • Haga una lista de todas las cosas en las que gasta dinero cada mes.
  • Reste el dinero que gasta del monto que gana cada mes.

Si desea llevar sus asuntos al siguiente nivel, la banca en línea de PNC y nuestras herramientas para cuentas de cheques le ayudarán a controlar sus gastos, dar seguimiento a sus facturas mensuales y administrar sus finanzas con seguridad.

2. Revise los beneficios que tiene en el trabajo

Si tiene un paquete de beneficios para empleados en el trabajo, revise los detalles.

Por ejemplo, ¿tiene acceso a beneficios de seguro de salud? ¿Seguro por incapacidad de corta duración? ¿Seguro de vida? ¿Una cuenta de ahorros para la salud que ofrece contribuciones deducibles de impuestos, crecimiento con impuestos diferidos y retiros libres de impuestos para gastos de atención médica calificados? ¿O una cuenta de gastos flexible que le permite apartar dólares antes de impuestos para gastos de salud cada año? ¿Reembolso de préstamos estudiantiles o gastos de matrícula?

Sea proactivo. No deje nada sobre la mesa. Recuerde que el departamento de recursos humanos de su empresa está ahí para ayudarle a manejar estos beneficios y ventajas. Y siempre debe sopesar el costo contra el valor del beneficio. Si, por ejemplo, tiene un seguro de salud, es probable que su empleador deduzca el costo de las primas de su cheque de pago, pero es posible que sea responsable del pago de los copagos o deducibles de su bolsillo.

Además, utilice esta útil calculadora del IRS para determinar su estado de retención de impuestos correcto y para evitar recibir una factura en lugar de un reembolso el día de la declaración de impuestos.

A continuación, compruebe si hay vacíos en sus beneficios. Por ejemplo, si su empresa no ofrece un seguro de vida, tal vez quiera buscar una póliza por su cuenta mientras está joven y sano para conseguir primas más bajas.

3. Adelántese con la planificación para la jubilación

Aquí hay algunas preguntas importantes que debe hacer en lo que se refiere al plan de jubilación de su compañía:

  • Si mi empleador ofrece un plan 401(k) o similar, ¿quedo inscrito automáticamente como empleado nuevo?
  • ¿Mi compañía ofrece una contribución paralela?
  • ¿Qué porcentaje de mi salario estoy asignando actualmente al plan? (Como mínimo, debe contribuir lo suficiente para obtener la contribución paralela completa de la compañía, si se ofrece una).
  • ¿Cuáles son mis opciones de inversión dentro del plan? ¿Cuáles son los cargos asociados con cada una?

Si su empleador no ofrece un plan de jubilación en el trabajo o le gustaría ahorrar más, una cuenta individual para la jubilación tradicional o Roth o una cuenta IRA CD puede ofrecer una forma de inversión con ventajas fiscales para el futuro.

4. Cree su plan de pago de deudas

Si tiene préstamos estudiantiles u otras deudas, es hora de ocuparse de esos saldos ahora que recibe un cheque regularmente.

Con los préstamos estudiantiles, es posible que quiera consolidar múltiples préstamos federales en un solo préstamo a una tasa de interés fija o explorar cómo una refinanciación podría ayudarle a reducir su tasa de interés y pagar más rápido ese saldo reducido a largo plazo. ¿La salvedad? Los préstamos estudiantiles privados requieren que tenga un buen crédito para calificar, lo que puede requerir tener un codeudor.

Otros consejos para disminuir las deudas:

  • Si automatiza los pagos de su préstamo estudiantil, puede obtener un descuento en las tasas de interés.
  • Hacer pagos quincenales en lugar de mensuales equivale a un pago extra completo por año.
  • Utilice el dinero "no esperado" (como los reembolsos de impuestos, los bonos de salario, los bonos de ahorro que su abuela le compró para su cumpleaños hace años, las acciones que sus padres le regalaron para Navidad, etc.) para pagar el capital de sus préstamos mediante un pago único.

5. Establezca su fondo para emergencias

Integrar una partida de fondos para "imprevistos" en su presupuesto puede ser tan importante como ahorrar para la jubilación o pagar una deuda, protegiéndolo a usted y a sus finanzas de las emergencias y los gastos inesperados que de otra manera podrían desviarle del camino.

Consejo profesional: una cuenta de ahorros le permite disponer de su dinero de manera inmediata, al mismo tiempo que le ofrece la oportunidad de generar intereses. Considere programar transferencias automáticas desde su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros cada día de pago para convertir el ahorro en un hábito constante.

Tomar el control de sus finanzas al comenzar su carrera debe ser emocionante, no intimidante. Si está listo para dar el siguiente paso, contacte a PNC hoy para programar una cita para recibir consejos de planificación financiera sobre cómo manejar el dinero mientras es joven.