• El estadounidense promedio tiene entre tres y cuatro tarjetas de crédito, pero la cantidad adecuada depende de las metas y los hábitos de gasto individuales.
  • Tener múltiples tarjetas puede mejorar su perfil de crédito general, maximizar las recompensas y ofrecer un respaldo durante las emergencias.
  • Tener demasiadas tarjetas puede aumentar el riesgo de gastar excesivamente y complicar el monitoreo de los pagos.
  • Administración responsable: hacer los pagos a tiempo, elaborar presupuestos de forma responsable y mantener la utilización de crédito bajo control a menudo puede ser más importante que el número total de tarjetas.

Cuando se trata de las tarjetas de crédito, hay bastantes opciones. Ya sea que esté buscando beneficios de viaje, transferencias de saldo sin intereses, reembolsos en efectivo o puntos, parece que hay una tarjeta para cada necesidad. Si tiene múltiples tarjetas de crédito, no está solo. En 2025, el estadounidense promedio tiene entre tres y cuatro tarjetas de crédito activas.[1]

No hay un solo número “correcto” de tarjetas que una persona debe tener. Por lo tanto, en lugar de preguntar “¿cuántas tarjetas de crédito debo tener?”, a menudo es más prudente centrarse en cómo cada tarjeta se ajusta a sus metas financieras, patrones de gasto y capacidad de administrar las deudas. 

Tener múltiples tarjetas puede ofrecer varias ventajas, lo que incluye el fortalecimiento de su perfil de crédito y brindar acceso a una gama más amplia de recompensas y un respaldo confiable durante una emergencia si una tarjeta no está disponible. Sin embargo, es importante tener cuidado al contratar nuevas tarjetas y tener en cuenta los riesgos asociados.

Ventajas de tener múltiples tarjetas de crédito

Hay ocasiones en las que tener múltiples tarjetas de crédito le puede favorecer. Estas son algunas de las posibles ventajas. 

Perfil de crédito más sólido

Las tarjetas de crédito pueden desempeñar un papel importante al dar forma a su perfil de crédito general. La utilización de crédito, el historial de pagos y la duración de su historial de crédito son factores que contribuyen a su puntaje. Mantener una utilización baja, generalmente por debajo del 30 %, puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Tener múltiples tarjetas puede facilitar esto al distribuir las compras en las cuentas. Incorporar un historial positivo a más de una línea de crédito también puede apoyar un perfil de crédito más sólido. 

Ofertas introductorias

Muchas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones por inscripción o una APR introductoria del 0 % durante un período establecido. Tener múltiples tarjetas podría permitirle aprovechar las promociones como reembolsos en efectivo, puntos para viajes o financiamiento sin intereses durante un tiempo limitado.

Acceso a diversas recompensas y beneficios

Algunas personas tienen múltiples tarjetas para aprovechar las diferentes recompensas y beneficios. Una tarjeta puede ofrecer reembolsos en efectivo en la compra de comestibles, otra puede ofrecer puntos extra o millas para la compra de viajes y otra puede ofrecer reembolsos en efectivo en la compra de gasolina. Tener múltiples tarjetas puede ayudarle a equiparar sus gastos con recompensas que se adapten a su estilo de vida. 

Opciones de respaldo para emergencias

Si pierde su tarjeta de crédito primaria o se la roban, o si esta es vulnerada o rechazada temporalmente, una segunda tarjeta podría sacarlo de apuros. También puede servir como un respaldo para evitar interrupciones al viajar, hacer compras en línea o realizar transacciones urgentes. 

Beneficios especializados

Algunas tarjetas de crédito incluyen beneficios extras, como seguros de viaje y de alquiler de automóvil o la exención de cargos en transacciones realizadas en el extranjero. Otras ofrecen protección contra el fraude, cobertura para el robo de artículos o garantías extendidas en compras de monto elevado. Las tarjetas prémium también pueden incluir beneficios como acceso a salas de embarque en aeropuertos o servicios de conserjería. Seleccionar diferentes tarjetas de forma estratégica puede mejorar su estilo de vida y sus experiencias. 

¿Cuántas tarjetas de crédito son demasiadas? 

Algunas personas pueden tener varias tarjetas sin tener problemas, mientras que, en el caso de otras, una tarjeta puede ser suficiente. El punto de inflexión a menudo ocurre cuando las tarjetas de crédito comienzan a estirar su presupuesto, a fomentar el gasto excesivo o se vuelve difícil monitorearlas. Al decidir cuántas tarjetas debe tener, considere estos factores. 

Ingresos y presupuesto

Si sus gastos mensuales ya consumen una gran parte de su presupuesto, agregar otra tarjeta de crédito puede generar una presión innecesaria, en particular si tiene un cargo anual. Crear y llevar un control detallado de un presupuesto puede ayudar a determinar si el número actual de tarjetas de crédito que tiene es adecuado para usted.  

Hábitos de gasto

Algunos tarjetahabientes utilizan cuentas separadas para los gastos personales y los de la empresa o para ganar ciertas recompensas. Sin embargo, si a menudo utiliza las tarjetas para cubrir los déficits financieros, trasladar un saldo de un mes a otro o si solo hace los pagos mínimos, agregar más tarjetas puede aumentar el riesgo de aumentar sus deudas. 

Disciplina financiera

Administrar múltiples tarjetas de crédito requiere organización. Debe monitorear la fecha de vencimiento, el pago mínimo y el saldo del estado de cuenta de cada tarjeta. Establecer pagos automáticos puede ayudarle a evitar este problema. Sin embargo, el aumento de los saldos de la cuenta u olvidar las fechas de vencimiento podrían ser una señal que indica que tiene demasiadas tarjetas de crédito. 

Metas de crédito

El número de tarjetas que tiene podría afectar sus metas de crédito a largo plazo. Tener un mayor número de tarjetas podría mejorar su perfil de crédito, pero solo si se administran con cuidado. Tener demasiadas cuentas al mismo tiempo puede ser más perjudicial que beneficioso, y la apertura de nuevas cuentas también puede generar la disminución temporal de su puntaje de crédito. 

Posibles desventajas de tener múltiples tarjetas de crédito

Aunque el hecho de tener múltiples tarjetas de crédito tiene posibles beneficios, cada tarjeta nueva también conlleva una mayor responsabilidad. Estas posibles desventajas pueden hacer que el inconveniente supere los beneficios.

Tentación de gastar excesivamente

Tener múltiples tarjetas puede aumentar la urgencia de gastar más de lo que su presupuesto puede soportar. Los límites combinados más altos podrían generar una falsa sensación de seguridad financiera, haciendo que sea más fácil acumular un saldo que puede volverse difícil de pagar.  

Mayor complejidad

Cada tarjeta nueva que se agrega requiere monitorear un ciclo de facturación diferente, un pago mínimo y una fecha de vencimiento. Esto podría volverse más difícil a medida que el número aumenta, y omitir un pago podría generar cargos por pago atrasado y perjudicar su puntaje de crédito.

Cómo el hecho de tener múltiples tarjetas afecta su puntaje de crédito

Los modelos de puntaje de crédito tienen en cuenta una serie de factores para crear el puntaje de crédito de cada persona. Tener múltiples cuentas puede mejorar algunos de estos factores al mismo tiempo que empeora otros.[2]

Historial de pagos

Con frecuencia el historial de pagos es el factor de mayor ponderación en muchos modelos de puntaje de crédito. Tener un historial de pagos puntuales en varias cuentas puede mejorar su puntaje de crédito. Omitir los pagos o tener pagos atrasados, incluso en una sola tarjeta, puede tener un efecto negativo.

Relación de utilización de crédito

La utilización de crédito es el porcentaje de su crédito disponible que está usando actualmente. Distribuir los pagos entre las tarjetas podría reducir las relaciones de utilización de crédito. Esto puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito. 

Antigüedad del historial de crédito

Tener las mismas cuentas de crédito abiertas durante un período prolongado puede mejorar su puntaje de crédito. Por otro lado, abrir cuentas nuevas puede disminuir la antigüedad promedio de las cuentas, lo que podría reducir su puntaje de crédito. 

Combinación de crédito

Administrar satisfactoriamente diferentes tipos de crédito, tales como hipotecas, pagos del automóvil y tarjetas de crédito, puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Tener varias tarjetas de crédito, además de otros tipos de cuentas, puede afianzar su posición. Sin embargo, si usted depende principalmente de las tarjetas de crédito sin recurrir a ningún otro tipo de préstamo, la falta de diversidad puede hacer que su puntaje disminuya. 

Nuevas consultas de crédito

Al presentar una solicitud para una cuenta de crédito nueva, el prestamista normalmente solicita su informe de crédito completo de una o varias de las agencias de informes de crédito. Esto se conoce como consulta mayor, la cual puede reducir su puntaje de crédito temporalmente. Solicitar varias tarjetas de crédito en un período breve puede generar alertas para los prestamistas, lo que puede hacer que resulte más difícil obtener una aprobación o dar lugar a tasas o plazos inferiores a los óptimos.

Cómo decidir si debe agregar (o cancelar) una tarjeta de crédito

Solicitar una tarjeta nueva o cancelar una tarjeta anterior podría generar beneficios o consecuencias financieras. Antes de abrir una cuenta nueva, plantéese estas preguntas:

  • ¿Esta tarjeta ofrece un beneficio que mis tarjetas actuales no ofrecen?
  • ¿Usará la tarjeta lo suficiente como para justificar cualquier cargo?
  • ¿Está preparado para manejar el saldo y la fecha de vencimiento de pago de otra tarjeta?

Si la tarjeta no respalda claramente una necesidad o estrategia financiera actual, quizás no valga la pena agregarla.

Si una tarjeta actual cobra cargos elevados u ofrece beneficios que usted ya no utiliza, puede resultar lógico cerrar la cuenta. Esto también es cierto si está teniendo problemas para administrar múltiples tarjetas o tiene la tentación de gastar excesivamente. A fin de minimizar los posibles efectos negativos de su puntaje de crédito, considere mantener abiertas las cuentas más antiguas y cancelar las cuentas nuevas primero, en particular si no las utiliza y no tienen un saldo.

Consejos para administrar múltiples tarjetas de crédito al mismo tiempo

Sin importar cuántas tarjetas tenga, mantenerse organizado puede ayudarle a evitar errores costosos y maximizar los beneficios de cada cuenta. Estos hábitos pueden ayudar a simplificar la administración de tarjetas de crédito mientras le ayudan a evitar la omisión de pagos o los pagos atrasados.

Automatice los pagos y configure recordatorios

Los pagos automáticos ayudan a evitar que olvide las fechas de vencimiento, lo que ayuda a evitar los cargos por pago atrasado y protege su puntaje de crédito. Automatizar incluso el pago mínimo añade un nivel de protección. Si no puede implementar la automatización, configure recordatorios digitales para monitorear las fechas de cierre de los estados de cuenta y las fechas límite de pago.

Monitoree los gastos y las fechas de vencimiento

Ayude a evitar el gasto excesivo monitoreando la actividad con regularidad en todas las tarjetas de crédito. Las aplicaciones móviles o las herramientas de presupuesto pueden simplificar el seguimiento, lo que facilita mantenerse dentro del presupuesto.

Revise los estados de cuenta con regularidad

Cada mes, revise el estado de cuenta de cada una de las tarjetas de crédito. Esto puede ayudarle a detectar errores, identificar la actividad inusual y evaluar si la tarjeta aún satisface sus necesidades.

Mantenga abiertas las cuentas antiguas cuando sea posible

Si una tarjeta no cobra un cargo anual, considere mantenerla abierta, incluso si rara vez la usa. Las cuentas más antiguas contribuyen a la duración de su historial de crédito y a su crédito disponible, los cuales respaldan un perfil de crédito más sólido. Algunas compañías de tarjetas de crédito cierran las cuentas debido a su inactividad, por lo tanto, considere usar cada tarjeta ocasionalmente y liquidar el saldo de inmediato para mantener la cuenta activa.

Para concluir

La pregunta de cuántas tarjetas de crédito son demasiadas varía de una persona a otra. Para algunos, una o dos tarjetas son suficientes. Otros pueden beneficiarse de seleccionar cuidadosamente cuentas que brinden una óptima flexibilidad y recompensas. Para mantener las tarjetas de crédito alineadas con sus metas, selecciónelas de forma intencionada, adminístrelas con responsabilidad y realice ajustes cuando las necesidades financieras cambien.