¿Está listo para dejar atrás su deuda estudiantil? Estos consejos le pueden ayudar a minimizar el interés que se acumula y a liquidar sus préstamos lo más rápido posible.

  • Pequeños ajustes, tales como configurar pagos automáticos o realizar pagos quincenales, pueden suponer una diferencia significativa con el tiempo.
  •  Pagar más del mínimo requerido y reducir el capital puede ayudarle a liquidar sus préstamos estudiantiles más rápido y a ahorrar dinero en el interés.
  •  Comuníquese con su proveedor de servicios de préstamos al realizar pagos adicionales o si corre el riesgo de no cumplir con un pago.
  •  Evalúe detenidamente las ventajas y desventajas de refinanciar sus préstamos estudiantiles antes de tomar una decisión. 

Inscribirse para realizar pagos automáticos

Asegúrese de no dejar de hacer un pago nunca y haga que su vida sea más fácil configurando pagos automáticos desde su cuenta bancaria. Bono: algunos administradores de préstamos ofrecen un descuento sobre su tasa de interés al realizar pagos automáticos.

Realizar pagos quincenales

Es posible que algunos prestamistas ofrezcan la opción de realizar pagos quincenales en lugar de una vez al mes. Si paga la mitad de su pago mensual cada dos semanas, terminará realizando un pago adicional cada año. Dependiendo de los términos de su préstamo, eso podría significar pagarlo un año antes y además ahorrar en intereses.

Realizar pagos que sean superiores al pago mínimo mensual

Una buena manera de liquidar los préstamos estudiantiles más rápido es pagar más del pago mínimo mensual requerido; sin embargo, los pagos adicionales requieren fondos extras. Encuentre margen en su presupuesto mediante un seguimiento minucioso de sus gastos actuales. Identifique elementos que pueda eliminar o reducir, tales como cancelar suscripciones que no utilice realmente o cocinar en casa en lugar de cenar fuera. Para avanzar aún más rápido, considere la posibilidad de tomar un empleo de medio tiempo o de iniciar una actividad secundaria. 

Si recibe algún ingreso imprevisto, como un reembolso de impuestos, un bono laboral o incluso dinero de cumpleaños por parte de su abuela, considere utilizar al menos una parte para amortizar su préstamo estudiantil. 

Comenzar a hacer pagos anticipadamente

Si tiene un préstamo estudiantil privado o un préstamo federal no subsidiado, el interés comenzará a acumularse mientras aún se encuentre estudiando. Y este es el aspecto que la mayoría de las personas no toma en cuenta: al iniciar el período de amortización, cualquier interés no pagado se sumará al saldo original de su préstamo. 

Esto significa que el interés futuro se calculará sobre un número mayor, lo cual puede con el paso del tiempo incrementar el costo total de su deuda. 

Si tiene la posibilidad de realizar pequeños pagos mientras estudia, incluso si es solo para cubrir el interés, podría evitar que dicho saldo aumente. Pagar una pequeña cantidad ahora puede ayudarle a adeudar menos en el futuro. 

Indicar a los administradores de préstamos cómo aplicar los pagos adicionales

Los pagos adicionales no siempre se aplican automáticamente al capital, pero la mayoría de los administradores de préstamos le permiten proporcionar instrucciones permanentes sobre cómo aplicar los pagos en exceso. De ser posible, configure su cuenta para que cualquier pago excedente se aplique automáticamente al capital en lugar de adelantar la fecha de vencimiento. Si tiene múltiples préstamos estudiantiles, también instruya al proveedor para que aplique los pagos en exceso primero al préstamo que tenga la tasa de interés más alta. 

Si las instrucciones estándar no son una opción, comuníquese con el proveedor del servicio de préstamo para proporcionar instrucciones antes de realizar un pago adicional. Después de que el pago se contabilice, revise su cuenta para asegurarse de que se procesó correctamente.

Resistir extender su fecha límite de pago

Las oportunidades de extender el período de amortización de su préstamo para reducir su pago mensual pueden parecer buenas, pero pagará más a largo plazo a medida que se acumula el interés. A menos que definitivamente no pueda realizar el pago siga el programa original.

Explorar programas de condonación y amortización de préstamos

Algunos préstamos federales para estudiantes pueden calificar para programas de condonación después de cumplir con criterios específicos. Ciertos empleadores también pueden ofrecer programas de amortización de préstamos estudiantiles, lo cual puede ayudarle a liquidar sus préstamos estudiantiles más rápido. Tómese un tiempo para investigar los requisitos de calificación y evaluar sus opciones. 

Estar atento a las estafas

En ocasiones, los estafadores se aprovechan de los prestatarios con promesas poco realistas. Evite cualquier compañía que ofrezca condonación inmediata de préstamos y desconfíe si: 

  • Le exige cargos por adelantado.
  • Le solicita su información de inicio de sesión de StudentAid.gov.
  • Le pide acceso a su información bancaria o de tarjeta de crédito.
  • Lo presiona para actuar rápidamente.

Cómo evitar estos errores comunes

Cuando de préstamos estudiantiles se trata, un error aparentemente pequeño a veces puede tener consecuencias graves. Evite estos errores comunes: 

  • Ignorar sus estados de cuenta: revise su cuenta regularmente para asegurarse de que los saldos sean precisos y los pagos se hayan aplicado correctamente. 
  • Realizar pagos atrasados: incluso un solo pago atrasado u omitido puede generar cargos y perjudicar su crédito.
  • Incumplir el pago de su préstamo: si tiene dificultades financieras, comuníquese con su prestamista antes de atrasarse demasiado. Una vez que un préstamo incurre en incumplimiento, las consecuencias se hacen más graves.
  • Elegir el plan de amortización incorrecto: un pago mensual más bajo puede aumentar los costos por interés a largo plazo. Compare los costos a largo plazo antes de cambiar de plan.
  • Olvidar proporcionar instrucciones de pago: sin instrucciones específicas, los prestamistas pueden utilizar los pagos adicionales para adelantar su fecha de vencimiento en lugar de reducir el capital, lo que hará que el interés tenga un costo mayor. Si esto sucede, comuníquese con el prestamista de inmediato para solicitar una corrección. 

Determinar si el refinanciamiento le conviene

El refinanciamiento combina uno o más préstamos estudiantiles en un nuevo préstamo, idealmente con una tasa de interés más baja o con un plazo de amortización más corto. Una tasa más baja puede reducir los costos totales por concepto de interés, y un plazo más corto puede ayudarle a liquidar su préstamo más rápido. El refinanciamiento también puede simplificar la amortización al consolidar múltiples préstamos en un solo pago mensual. 

Los beneficios pueden ser atractivos, pero existen algunas desventajas potenciales. El refinanciamiento de préstamos federales a un préstamo privado puede hacer que usted pierda las protecciones federales, incluidos los planes de amortización basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos. Por lo general, necesitará un buen crédito e ingresos confiables para ser aprobado. Algunos préstamos estudiantiles privados también tienen tasas de interés variables, lo cual puede introducir un riesgo adicional. Antes de solicitar un refinanciamiento, compare los costos totales de amortización proyectados y considere si podría necesitar los beneficios federales en el futuro. 

Preguntas frecuentes 

¿Existe alguna penalización por liquidar anticipadamente mis préstamos estudiantiles?

Muchos préstamos federales para estudiantes no incluyen penalizaciones por prepago y los prestamistas privados a menudo permiten la amortización anticipada sin cargos. Es importante comunicarse con su prestamista o revisar su contrato de préstamo para confirmarlo.

¿Cómo me aseguro de que mis pagos adicionales se destinen al capital del préstamo?

La mayoría de los prestamistas ofrecen herramientas de pago en línea o en aplicaciones móviles que le permiten indicar cómo desea que se aplique el pago excedente. Revise la configuración de su cuenta y asegúrese de que esté configurada para aplicar los pagos al capital en lugar de adelantar la fecha de vencimiento. Si no puede encontrar esta característica, comuníquese con su prestamista. Después de que los pagos adicionales se contabilicen, revise su cuenta para asegurarse de que fueron procesados correctamente. 

¿Debería solicitar el refinanciamiento de mis préstamos estudiantiles para liquidarlos más rápido?

La respuesta a esta pregunta depende de sus circunstancias personales y de los términos del refinanciamiento. El refinanciamiento puede ayudarle a liquidar sus préstamos más rápido al bajar su tasa o reducir su plazo de amortización. También puede dar como resultado la pérdida de beneficios federales, tales como los programas de condonación y los planes de amortización basados en los ingresos. Debe sopesar detenidamente las ventajas y desventajas antes de tomar una decisión. 

¿Qué debería hacer si no puedo cubrir los pagos mensuales de mi préstamo estudiantil?

Comuníquese con el proveedor de su préstamo de inmediato. Los prestatarios federales pueden calificar para opciones de amortización basada en los ingresos, aplazamiento de pago o tolerancia. Actuar a tiempo puede ayudarle a evitar la morosidad o el incumplimiento.