¿Cuáles son los pasos típicos para pagar el saldo restante de su préstamo para vehículos anticipadamente?
Hay maneras de pagar su préstamo para vehículos de una forma más rápida, por ejemplo, haciendo pagos adicionales o pagando más del pago que vence cada mes. Si está considerando pagar la totalidad del saldo restante antes de que termine el plazo de amortización, hay varios pasos que debe tener en cuenta:
Paso 1
Solicitar una carta de liquidación de su institución financiera que incluya la fecha de vencimiento, el monto por día y el monto diario de intereses devengados sobre el préstamo para vehículos. Si bien puede obtener la información por teléfono o vía correo electrónico, es posible que la información de liquidación también esté disponible si tiene acceso a su cuenta a través de la banca por Internet o la aplicación móvil de las instituciones financieras.
Si su préstamo para automóvil es de PNC, haga clic aquí para obtener la información de contacto referente a cómo solicitar su carta de liquidación.
Paso 2
Determinar si hay un cargo por prepago o una sanción por pago anticipado. Revisar su contrato de préstamo o ponerse en contacto con su prestamista para confirmar si se cobra tal cargo.
Paso 3
Hacer arreglos para que el pago final pactado ocurra a más tardar en la fecha que aparece en la carta o al utilizar la tasa por día. Debe asegurar que el pago final pactado cubra el monto de liquidación a pagar en ese momento, ya que es posible que el monto de liquidación haya cambiado desde que obtuvo la carta originalmente.
Paso 4
Una vez que se haya liquidado el préstamo, solicite una carta de liquidación total para confirmar que se haya cerrado la cuenta del préstamo.
¿Cuáles son algunas de las ventajas de pagar su préstamo para vehículos anticipadamente?
Optar por pagar un préstamo para vehículos anticipadamente puede ser una muy buena decisión para algunas personas, pero ¿es la decisión correcta para usted?
Además de ya no tener que hacer el pago de ese préstamo, existen varios impactos potenciales con respecto al pago anticipado:
• Impacto en la relación deuda-ingresos: Su relación deuda-ingresos (DTI) con frecuencia se toma en cuenta cuando busca contratar un préstamo. Los prestamistas pueden utilizar esta relación para determinar si se encuentra en una posición financiera para pagar deudas desde la perspectiva de la asequibilidad. Suponiendo que sus ingresos sigan siendo los mismos, esta relación disminuirá a medida que liquide la deuda. Las relaciones DTI más bajas pueden aumentar sus probabilidades de aprobación o podrían ayudarle a calificar para obtener una menor tasa para préstamos futuros.
• Reducción de la deuda pendiente: Aunque la deuda puede ayudarle a alcanzar determinadas metas financieras, como ser propietario de una casa o un vehículo, hay pocas cosas que son tan liberadoras como realizar el pago final de un préstamo.
• Mayor flujo de caja: Tener un menor número de pagos de préstamos puede significar que se tienen más ingresos disponibles para destinarlos a otros gastos o aumentar sus ahorros y sus inversiones.
• Evite deber más de lo que vale el vehículo: La depreciación es un concepto importante al momento de comprar un vehículo nuevo. Eso significa que desde el minuto en que saca el vehículo del concesionario, su vehículo pierde valor. Durante los primeros meses del periodo del préstamo, existe una alta posibilidad de que el saldo pendiente sobre el préstamo del vehículo sea mayor que el valor real del mismo. Los prestamistas se refieren a esto como “capital negativo” o estar “al revés” en el préstamo. Esto le puede poner en una posición financiera ajustada si el vehículo tuviese una perdida total o fuera robado.
• Ser dueño del vehículo: La mayoría de los préstamos para vehículos se consideran “garantizados”, lo que significa que el prestamista es el propietario hasta que el préstamo se amortiza por completo. Eso significa que si no hace sus pagos, el prestamista podría embargar el vehículo, en cuyo caso se quedaría sin vehículo pero aun así tendría la obligación de pagar el préstamo. Sin embargo, una vez que se haya liquidado el préstamo, es dueño del vehículo libre de toda carga y gravamen.
¿Cuáles son algunas de las desventajas de pagar su préstamo para vehículos anticipadamente?
Aunque es bueno salir de deudas, la decisión de pagar su préstamo para vehículos anticipadamente no debe perjudicar su estabilidad financiera. Debe tener en cuenta los posibles impactos, tales como:
• Inseguridad financiera: Evalúe si tiene establecida una reserva financiera, como un fondo de ahorros de emergencia, y el impacto que esta tiene en su presupuesto mensual. Si todos sus ahorros se destinan a cuadrar su préstamo para vehículos, o bien, si surgen gastos imprevistos, es posible que no tenga una reserva de dinero ni espacio en su presupuesto en el cual apoyarse si ocurre una recesión repentina en su situación financiera.
• Sanciones por pago prematuro: Algunos prestamistas cobran una penalidad o un cargo por el pago anticipado. El costo de la sanción o el cargo por pago prematuro puede superar los intereses que pagaría durante el plazo restante del préstamo.
• Oportunidades perdidas para que los fondos se utilicen en otros rubros: Si bien pagar su préstamo para vehículos podría permitirle ahorrar en los intereses que se le cobrarían durante el plazo restante de dicho préstamo, debe determinar si tiene otras deudas con intereses más altos o una cuenta de ahorros con intereses altos en la cual pueda resultar más beneficioso aplicar los fondos.
Conclusión con respecto a pagar un préstamo para vehículos anticipadamente
Su situación financiera personal determinará si pagar un préstamo para vehículos anticipadamente cumple sus necesidades financieras. Evalúe sus necesidades personales o hable con un profesional financiero para decidir si pagar un préstamo para vehículos anticipadamente es la decisión correcta para usted.
Recuerde: Antes de comprometerse con una decisión, discuta su situación específica con un profesional financiero para que le ayude a sopesar las ventajas y desventajas de pagar su préstamo para vehículos anticipadamente.
