Al ingresar al mundo laboral, las personas suelen tener un presupuesto ajustado, lo que les dificulta dar prioridad a su futuro financiero. Sin embargo, este no es el momento para descansar en cuanto a asumir el control de su dinero. Las bases que establezca en su juventud pueden ayudarle a prepararse para la independencia financiera.

“En resumen, la independencia es la libertad”, explicó Regina C. Garrido, J.D. (Doctora en Derecho), y CPA (Contador Público Certificado), vicepresidenta y estratega patrimonial sénior de PNC. “Cuando usted depende de alguien, no es capaz de hacer lo que quiere ni puede hacer oír su opinión como lo haría si tuviera independencia financiera”.

La independencia financiera puede variar en las diferentes etapas de su vida. En el caso de las mujeres que se van incorporando a la fuerza laboral, esto puede significar que no dependen de sus padres para pagar sus facturas. Para quienes tienen una mayor consolidación en su vida personal y profesional, esto puede significar tener la posibilidad de combinar activos selectos con un socio y al mismo tiempo tener ahorros separados en caso de que su situación cambie.

Estas son algunas maneras para que las mujeres que se encuentran en las primeras etapas de su carrera comiencen el trayecto hacia la libertad financiera.

Empiece a establecer crédito al principio de su carrera

Según Anna Vitelli, vicepresidenta ejecutiva de PNC Private Bank Hawthorn®, “Al comenzar su carrera, usted quiere establecer buenas conductas desde el principio. Desarrollar crédito es un excelente lugar para empezar. Cuanto más pronto pueda establecer su puntaje de crédito, mejor”.

Establecer su crédito cuando es más joven le brinda la posibilidad de solicitar dinero prestado a futuro, añade Garrido. Cuando compra un vehículo o una vivienda, su puntaje de crédito tiene un papel importante en cuanto a si es elegible para solicitar dinero prestado y qué tasas de interés le ofrecerán.

“Al pensar en compras importantes, la mayoría no tiene la liquidez para hacerlo posible”, explicó Garrido, “Por lo que tendrá la necesidad de solicitar un préstamo, y la única manera de hacerlo es contar con un prestamista que esté dispuesto a extenderle un préstamo. Su puntaje de crédito es un factor importante cuando un prestamista toma la decisión de extenderle crédito”. Para bien o para mal, su puntaje de crédito actual puede tener un impacto importante en sus opciones financieras futuras.

Lograr el balance de deuda adecuado

Muchos adultos jóvenes tienen deudas, ya sea de un préstamo para vehículo, una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil. Esos pagos mensuales, y sus elevadas tasas de interés, pueden tener afectar financieramente a una persona que apenas está empezando.

Si bien es importante avanzar en cuanto a liquidar los saldos de sus préstamos y tarjetas de crédito, solicitar dinero prestado es la clave para establecer el crédito. El punto es que, no debe temer a todas las deudas. Algunas deudas de hecho son buenas.

Garrido mencionó que las buenas deudas le pueden ayudar a invertir en su futuro (por ejemplo, con un préstamo estudiantil o un préstamo empresarial). También le puede permitir invertir en un activo que se revalorice, como una vivienda. “Si es capaz de asumir una hipoteca y ser dueño de una vivienda, puede generar capital”, dijo Garrido. “El activo es suyo, no de ninguna otra persona. Así que una hipoteca es un tipo de deuda buena que le resultará conveniente asumir”.

En 2015, Kaitlin Hudock se graduó de Duquesne University con una licenciatura en administración de empresas, finanzas y mercadotecnia, y empezó a trabajar en el sector de servicios financieros. Después de la universidad, se concentró en desarrollar independencia financiera al establecer buenos hábitos en cuestiones de tarjeta de crédito. “Fui muy cuidadosa al liquidar el saldo cada mes para no tener que pagar además el interés que se acumula con una tasa elevada que podría disminuir mi puntaje de crédito”, dijo Hudock, quien ahora trabaja en el Grupo de responsabilidad corporativa de PNC. “Compré una casa hace aproximadamente dos años y mi buen puntaje de crédito tuvo un impacto cuando solicité financiamiento”.

Combinar las finanzas de forma estratégica

Cuando los profesionales jóvenes deciden casarse o cuando se encuentran en una relación a largo plazo, es posible que opten por combinar sus finanzas.

“Es importante que las parejas sean transparentes entre sí y hagan lo que les convenga”, explicó Hudock. Hudock y su esposo implementaron estas simples tácticas para gestionar sus finanzas recién combinadas después de su reciente matrimonio:

  • Pongan todo sobre la mesa dando a conocer los activos y las deudas que tienen
  • Establezcan un presupuesto conjunto y conozcan cuáles son sus ingresos y gastos como familia
  •  Empiecen con poco al abrir una cuenta conjunta para los gastos básicos
  •  Establezcan metas como pareja con respecto a cómo gestionar el dinero y elaboren un plan para ceñirse a estas

Aprender a elaborar presupuestos para su futuro

Una manera para facilitar la liquidación de sus deudas y gestionar su vida financiera es aprender a elaborar presupuestos. Es sumamente importante crear un presupuesto que tenga en cuenta sus metas financieras. Además de incluir los gastos cotidianos (alquiler, comestibles, seguro, etc.), su presupuesto puede consistir en metas financieras, tales como:

Contribuciones para la jubilación. La meta es hacer las contribuciones suficientes de dinero a su plan 401(k) para maximizar la contribución equivalente de su empleador si es que este la ofrece.

“Todo el mundo debería contribuir al menos con el equivalente a la contribución del empleador, porque esa es una remuneración adicional”, mencionó Garrido, “si no contribuye con ese dinero, entonces estará perdiendo lo que es, básicamente, dinero gratis”. Si no tiene acceso a un plan 401(k) patrocinado por el empleador, en lugar de ello puede enfocarse en contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth para ayudarle a lograr sus metas de jubilación. Normalmente, contribuir entre un 10 % y un 15 % de su salario a los ahorros de jubilación es una buena regla general.

Fondo para emergencias. Los profesionales jóvenes deben aspirar a tener ahorrado el equivalente de tres a seis meses de gastos.

“Cuando empecé a trabajar después de la universidad, ahorré un porcentaje de cada salario al disponer que los fondos se dedujeran automáticamente de mi cuenta de cheques”, mencionó Hudock. El fondo para emergencias le resultó útil hace algunos años cuando su vehículo dejó de funcionar. “Este tipo de cosas jamás se planifican”, dijo Hudock, “por suerte, fui diligente con respecto a mis ahorros y tenía dinero reservado para poder comprar un automóvil nuevo”.

Pagos extras a sus deudas. Si su presupuesto se lo permite, contribuya más del pago mínimo a sus préstamos. De esa manera, puede liquidar su deuda más rápido y ahorrar en intereses.

Metas de ahorro. Incluir ahorros en su presupuesto puede hacer que sea más fácil acumular fondos para el pago inicial de una casa, una boda u otro gasto importante.

Inversiones. Después de maximizar sus contribuciones equivalentes de jubilación, Vitelli sugiere dirigir su atención a la creación de una cartera de inversión para que haya un fondo de dinero para que pueda utilizarlo para sus necesidades a corto y largo plazo.

Puede ser complicado equilibrar estas metas financieras y saber a cuáles dar prioridad. Hudock centró sus esfuerzos en hacer los pagos mínimos requeridos de todas sus deudas y establecer un sólido fondo para emergencias, lo que al final le ayudó a evitar asumir más deudas.

Aprender a asumir el control de su dinero lleva tiempo, pero comprometerse a establecer una base financiera sólida puede conducir a un futuro financiero con mayor seguridad e independencia.

Si está en el comienzo de su trayecto hacia la independencia financiera, visite pnc.com/espanol/women para solicitar una reunión con un promotor de empresas de mujeres certificado de PNC.