- Solicitar un préstamo de forma estratégica y administrar las deudas de forma eficaz puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a sostener las operaciones, generar crédito, mantener el flujo de caja e impulsar el crecimiento empresarial mientras se minimizan los riesgos.
- Mejorar el flujo de caja a través de una mejor administración de las cuentas por cobrar, desembolsos controlados y establecer un fondo para emergencias puede reducir la carga de los pagos y minimizar la dependencia en los préstamos adicionales.
- Mantener un inventario detallado de todas las deudas, incluyendo sus cantidades, tasas de interés y fechas de vencimiento permite tomar decisiones informadas.
La deuda puede ser una herramienta valiosa para ampliar una empresa, pero también puede convertirse en una carga si se sale de control. Entonces, ¿cómo puede solicitar un préstamo y pagarlo de forma estratégica para apoyar el crecimiento de su empresa sin poner en riesgo su salud financiera? Exploremos siete estrategias de administración de deudas para ayudarle a impulsar el crecimiento.
¿Qué es la administración de deudas?
La administración de deudas implica solicitar un préstamo, usarlo y pagar la deuda para optimizar la salud financiera al mismo tiempo que minimiza los riesgos. Una estrategia eficaz ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a sostener las operaciones, generar crédito empresarial, impulsar el crecimiento y mantener un flujo de caja sano.
Siete estrategias de administración de deudas para las pequeñas empresas
La administración de deudas eficaz le ayuda a mantener un balance general sano y desarrollar estabilidad financiera para el crecimiento a largo plazo. Siga estas estrategias que le ayudarán a priorizar los pagos y reducir los costos de intereses:
1. Organice sus deudas
Haga un inventario de todas las deudas de su empresa, lo que incluye préstamos empresariales, líneas de crédito, saldos de tarjetas de crédito y facturas pendientes. Calcule el monto total de las deudas y compárelo con sus ingresos y ganancias para obtener una visión general de su salud financiera. Después, elabore una lista completa de todas sus deudas pendientes, anotando detalles referentes a los montos de préstamo, las tasas de interés, los pagos mensuales, las fechas de vencimiento y los saldos restantes. He aquí un ejemplo:
| Tipo de deuda | Prestamista | Saldo | Tasa de interés | Pago mensual | Fecha de vencimiento |
|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo empresarial | Banco local | $50,000 | 8% | $800 | El 1.º de cada mes |
| Arrendamiento de equipo | ABC Leasing Co. | $20,000 | 5 % | $500 | El día 15 de cada mes |
| Tarjetas de crédito | Tarjeta empresarial | $10,000 | 18 % | $300 | El día 20 de cada mes |
2. Priorice los pagos de deudas
Priorice sus deudas basándose en las tasas de interés, el impacto que tienen en sus operaciones, la urgencia y otros factores relevantes. Las deudas de intereses elevados, como las tarjetas de crédito o los préstamos a corto plazo, son una de las principales barreras para liquidar deudas. Abordar estas deudas en primer lugar ayuda a minimizar el interés total que pagará con el tiempo, reduciendo así el costo de solicitar un préstamo. Por ejemplo, puede asignar una prioridad elevada a una deuda de tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés del 18 % y una prioridad baja a un arrendamiento de equipo que tiene una tasa de interés del 5 %.
3. Establezca una estrategia de pago
El método de avalancha implica liquidar primero las deudas que tienen intereses más altos mientras hace pagos mínimos en las demás deudas. Por ejemplo, puede pagar primero una cantidad extra en la deuda de la tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés del 18 % para luego pasar al préstamo empresarial que tiene una tasa del 8 %. Por otro lado, el método de bola de nieve implica liquidar primero las deudas de menor monto para generar impulso. Por ejemplo, puede liquidar la deuda de $10,000 de una tarjeta de crédito antes de abordar el arrendamiento de equipo de $20,000.
4. Mejore la administración del flujo de caja
Aminore la carga del pago de deudas y mejore el flujo de caja al optimizar sus cuentas por cobrar y controlar los gastos. Conserve una reserva de efectivo (es decir, un fondo para emergencias) para gastos imprevistos a fin de evitar solicitar préstamos adicionales que puedan perjudicar su salud financiera. Además, siga las mejores prácticas de administración de tesorería, como mejorar la administración de liquidez, optimizar la estructura financiera y enriquecer la administración del riesgo de fraude para mejorar sus entradas, salidas y el uso de efectivo en general.
5. Consolide las deudas según sea prudente
Puede reducir los intereses que paga al consolidar varios préstamos en uno solo con una tasa de interés más baja. Por ejemplo, puede trabajar con un prestamista que ofrezca servicios de consolidación de deudas para convertir tres deudas cuyas tasas de interés sean de 18 %, 10 % y 8 % en un préstamo consolidado con una tasa del 7 % para reducir los pagos mensuales y disminuir el costo de solicitar un préstamo. Además, la consolidación de deudas simplifica el pago y la administración financiera para ahorrarle tiempo y problemas.
6. Renegocie los términos con los prestamistas
Comuníquese con sus acreedores y negocie mejores términos, por ejemplo, tasas de interés más bajas o períodos de pago prorrogados. Muchos prestamistas están abiertos a hacer ajustes si usted demuestra actuar de buena fe y presenta un plan de pago realista. Al abordar un prestamista, explíquele con claridad por qué usted está solicitando el cambio y susténtelo con documentos financieros. Sea sincero con respecto a su situación financiera y mantenga el profesionalismo: un tono cooperativo promueve la buena voluntad y aumenta la probabilidad de obtener términos favorables.
7. Revise su plan con regularidad
La administración de deudas no es una tarea que se realice por única ocasión. Revise su estrategia de solicitud de préstamos y su plan de administración de deudas con regularidad para asegurar que siga siendo eficaz y se adapte a la trayectoria de su empresa. Por ejemplo, solo debe asumir las deudas que contribuyan directamente al crecimiento o la eficiencia operativa de su compañía. Evite solicitar préstamos para gastos o proyectos opcionales si no tiene claro cuál será el rendimiento sobre la inversión (ROI). Además, debe comprender su capacidad de deuda para solicitar préstamos dentro de sus posibilidades.
Impulse el crecimiento de su empresa al solicitar préstamos de forma inteligente
Solicitar préstamos de forma estratégica y contar con un plan de pago sensato le permite obtener los recursos que necesita para hacer crecer su empresa sin poner en riesgo su salud financiera. Su banquero empresarial de PNC trabaja con usted para comprender su objetivo y ayudarle a encontrar la opción de financiamiento adecuada para apoyar su visión. Programe una cita para ver cómo podemos ayudar.
