Los servicios para comerciantes permiten a las empresas aceptar, procesar y gestionar pagos, lo que puede traducirse en transacciones más fluidas y mejores experiencias para los clientes.
- Los servicios para comerciantes permiten a las empresas aceptar múltiples formas de pago, incluidas tarjetas de crédito y billeteras digitales.
- Estos servicios incluyen herramientas como cuentas para comerciantes, pasarelas de pago y sistemas de punto de venta que funcionan en conjunto para procesar pagos.
- Los costos pueden variar según el volumen de transacciones, el tipo de empresa y los servicios específicos seleccionados.
- Elegir el proveedor adecuado puede ayudar a mejorar la eficiencia, optimizar la experiencia del cliente y respaldar el crecimiento del negocio a largo plazo.
¿Qué son los servicios para comerciantes?
Los servicios para comerciantes son un conjunto de sistemas y herramientas que permiten a las empresas aceptar pagos, tanto en persona como a través de internet. Esta capacidad brinda a las compañías la oportunidad de ampliar sus opciones de pago e impulsar al negocio más allá de los límites del efectivo.
¿Cómo funcionan los servicios para comerciantes?
A grandes rasgos, los servicios para comerciantes conectan el método de pago del cliente con la cuenta bancaria de la empresa. Cuando un cliente paga, el sistema transmite los datos del pago y verifica la transacción, tras lo cual transfiere los fondos a su cuenta. Los fondos llegan a la cuenta bancaria de la empresa, por lo general, en unos pocos días laborales o a veces en menos tiempo.
¿Quién utiliza los servicios para comerciantes?
Cualquier empresa que desee aceptar pagos que no sean en efectivo puede utilizar los servicios para comerciantes. Esto incluye:
- Ventas minoristas y comercio electrónico: las tiendas físicas utilizan los servicios para comerciantes para sus terminales de pago, mientras que las marcas en línea pueden requerir opciones para aceptar y verificar los pagos realizados por internet.
- Restaurantes y hotelería: los sistemas de punto de venta (POS) en la mesa, los quioscos de pago y otros puntos de atención para la comodidad del cliente pueden permitir a las compañías brindar un mejor servicio al cliente.
- Proveedores de servicio: los servicios para comerciantes pueden ayudar a los consultorios médicos, contratistas e incluso a los trabajadores independientes a recibir pagos sin demoras innecesarias.
- Suscripción como servicio (SaaS): los servicios para comerciantes también pueden ayudar a las compañías a administrar los pagos recurrentes de manera más sencilla, así como a reducir las demoras o brindar un mejor soporte en caso de pagos rechazados.
Principales componentes de los servicios para comerciantes
Una variedad de herramientas y servicios diferentes funcionan en conjunto para ayudar a que la aceptación de pagos sea más fluida.
Cuentas de comerciante
Una cuenta de comerciante sirve para canalizar los fondos de las transacciones con tarjeta y depositarlos en la cuenta de depósito de la empresa.
Sistemas de punto de venta (POS)
Los sistemas POS combinan el hardware y el software para procesar transacciones en persona. Estos componentes incluyen elementos como lectores de tarjetas, terminales y el software que posibilita cada venta. Además de gestionar los pagos, muchos sistemas son compatibles con software para respaldar el seguimiento del inventario, la elaboración de informes de ventas en tiempo real y funciones de administración de clientes, como el historial de compras y los programas de lealtad, lo que ayuda a las empresas a mantener organizadas sus operaciones diarias.
Pasarelas de pago
Las pasarelas de pago permiten a las empresas aceptar pagos en línea al transmitir la información de pago del cliente entre el sitio web de la empresa y su procesador de pagos. Cuando un cliente ingresa los datos de pago, la pasarela los envía al procesador de pagos para su autorización, que luego enruta la solicitud a la red de tarjetas o al banco emisor. La respuesta de aprobación o rechazo se devuelve en sentido inverso, por lo general en cuestión de segundos, para completar la transacción.
Soluciones de pagos móviles
Las soluciones de pago móvil extienden el alcance operativo de una empresa en campo. Estas herramientas y servicios permiten a una empresa aceptar pagos al convertir un dispositivo móvil o una tableta en un dispositivo de pago, en lugar de utilizar un sistema POS completo.
Terminales virtuales
Las compañías que reciben pagos de forma virtual o por teléfono también pueden beneficiarse de las terminales virtuales. Estas proporcionan a la empresa la capacidad de ingresar manualmente la información de pago del cliente a través de una interfaz web, lo que permite procesar transacciones sin un lector de tarjetas físico. Las terminales virtuales se utilizan a menudo en situaciones en las que el cliente no está físicamente presente.
Otras características
Muchos proveedores de servicios para comerciantes ofrecen herramientas adicionales o son compatibles con ellas para respaldar las operaciones empresariales, tales como:
- Programas de lealtad y tarjetas de regalo
- Paneles de control de informes y análisis
- Facturación y emisión de facturas recurrentes
- Integración con sistemas de contabilidad o inventario
Cómo funcionan los servicios para comerciantes: paso a paso
Repasemos el proceso de aceptación de pagos a través de los servicios para comerciantes.
Proceso desde el pago del cliente hasta el financiamiento de la empresa
Esta es una descripción general simplificada de lo que sucede desde que se pasa o se acerca la tarjeta hasta el momento en que los fondos llegan a su cuenta bancaria.
- Un cliente inicia un pago por los bienes o servicios de la empresa utilizando una tarjeta o un método digital.
- Los servicios para comerciantes transmiten la información de la transacción a la red de tarjetas de la marca que figura en la tarjeta.
- La red de tarjetas envía la solicitud de autorización de la transacción al banco emisor de la tarjeta del titular, el cual emite una aprobación o un rechazo.
- La respuesta se canaliza en sentido inverso de regreso al comerciante. Si se aprueba, la transacción queda autorizada. Si se rechaza, el comerciante recibe un aviso de rechazo.
- Si la transacción fue aprobada, el emisor de la tarjeta canaliza los fondos desde la cuenta del titular a través de las redes de pago hacia el banco adquirente del comerciante. Luego, el proveedor de servicios para comerciantes canaliza los fondos a sus clientes empresariales.
- Los fondos se depositan, por lo general, en la cuenta bancaria designada de la empresa en un plazo de uno a tres días laborales.
Beneficios de los servicios para comerciantes para las empresas
Los servicios para comerciantes ofrecen estas herramientas para ayudar a reducir la confusión y ampliar los servicios de pago más allá de los límites habituales del efectivo. Estos son algunos ejemplos de los beneficios.
Mayores oportunidades de ventas
Aceptar múltiples métodos de pago puede ayudar a las empresas a captar más ventas, incluso de clientes que prefieren tarjetas o billeteras digitales en lugar de efectivo.
Experiencia del cliente mejorada
Ofrecer múltiples opciones de pago sencillas puede brindar a los clientes una mejor experiencia general al momento de pagar, sin importar cómo o dónde realicen la transacción.
Operaciones empresariales optimizadas
Muchas herramientas de servicios para comerciantes se integran directamente con las herramientas financieras existentes de la empresa. Esta integración puede facilitar la generación de informes para los sistemas de contabilidad e inventario.
Mejor administración del flujo de caja
En esencia, los sistemas para comerciantes optimizan el proceso de pago. Un procesamiento de pagos más rápido y calendarios de depósito predecibles pueden ayudar a las empresas a gestionar mejor el flujo de caja y planificar los gastos.
Costos y cargos asociados con los servicios para comerciantes
Los servicios para comerciantes habitualmente requieren cargos y pueden acarrear algunos costos relacionados.
Tipos comunes de cargos
El desglose de costos generalmente implica una combinación de un cargo por transacción y un cargo mensual por el procesamiento de pagos y otros servicios. Algunos cargos comunes incluyen:
- Cargos de intercambio: estos son establecidos por las redes de pago y los emisores de tarjetas.
- Cargos por transacción: estos se cobran por transacción. Por ejemplo, 2.60 % de la venta bruta + $0.10 por pasada de tarjeta para tarjetas de débito y crédito estándar o con chip, y 3.45 % de la venta bruta + $0.15 por transacción en línea, ingresada manualmente o mediante una terminal virtual.
- Costos de equipo o hardware: los proveedores pueden vender o alquilar equipos para pagos con tarjeta u otro tipo de hardware.
Factores que afectan la fijación de precios
El costo final de aceptar pagos puede variar en función de:
- Volumen de transacciones y monto promedio del recibo
- El tiempo entre la venta y la entrega de bienes o servicios
- Tipos de pagos aceptados (presencial o en línea)
- Términos del contrato y características del servicio
Cómo seleccionar un proveedor de servicios para comerciantes
Puede ser útil analizar distintos enfoques para elegir al proveedor de servicios para comerciantes adecuado.
Criterios principales
Los servicios para comerciantes pueden variar en las herramientas específicas y en la estructura de fijación de precios. Para elegir el servicio adecuado, puede resultar útil preguntar acerca de:
- El costo total y la estructura de los cargos
- Las características e integraciones disponibles
- Las capacidades específicas de la industria
- La atención al cliente y la confiabilidad del servicio, especialmente si realiza negocios con frecuencia fuera de las principales áreas metropolitanas
- La facilidad de uso y la escalabilidad
Preguntas para hacer a los proveedores potenciales
Además, hacer preguntas estratégicas sobre las herramientas y servicios puede ayudarle a reducir sus opciones de proveedor. Algunas posibles preguntas a considerar son las siguientes:
- ¿Qué cargos pagaré por los servicios?
- ¿Se cobran cargos adicionales por el equipo?
- ¿Cómo se estructuran los cargos?
- ¿Puede su sistema integrarse con mi paquete financiero existente? Si no se puede hacer directamente, ¿qué necesito hacer para lograrlo?
- ¿Ofrece servicio de soporte? ¿Con qué frecuencia? ¿Qué canales puedo usar para contactarlo?
Potenciar lo que es posible con los pagos
A las empresas les puede resultar útil evaluar sus necesidades individuales de pago en el contexto más amplio de su situación financiera. Esto podría ayudarles a elegir un proveedor capaz de atender sus necesidades con soluciones optimizadas y de fácil integración, con una interrupción mínima. Una vez que esto ocurra, las empresas podrán, a su vez, respaldar a los clientes con una amplia variedad de opciones de pago, al mismo tiempo que protegen la información de todos.
Al comprender cómo funcionan estas soluciones y qué integraciones y protecciones están disponibles, las compañías pueden elegir un proveedor de servicios para comerciantes que respalde su operación y ofrezca una relación comercial a largo plazo.
