En julio de 2021, la Oficina de Responsabilidad del Gobierno (GAO, por sus siglas en inglés) reportó los resultados de una encuesta realizada a participantes del plan 401(k) en la que se evaluó su comprensión con respecto a la información divulgada sobre los cargos y se identificó que muchos participantes no comprenden la información sobre los cargos o no entienden que pagan cargos. Los resultados sugieren que la naturaleza técnica y el argot de las divulgaciones de cargos pueden ser complicados para los empleados. El informe de la GAO respalda nuestro punto de vista de que al emplear vocabulario claro y constante los patrocinadores de los planes pueden mejorar de forma considerable la comprensión que sus empleados tienen sobre los planes de jubilación, mantenerlos involucrados en el plan y prepararlos para la jubilación.

61% of Gen Z says commonly used financial terms make them hesitant to talk about money.[1]

45% of participants are unable to use disclosures to determine the cost of investment fees.[2]

41% of participants incorrectly believe that they do not pay any 401(k) fees.[2]

Lo que debes saber

Los proveedores deben simplificar el vocabulario que se utiliza en las comunicaciones, particularmente al utilizar términos relacionados con el plan y la inversión. Por ejemplo, es probable que la frase “panorama financiero completo” sea más comprensible que “revisión integral de la cartera”.

La constancia en los términos que se utilicen en todas las comunicaciones proporcionadas a los participantes puede ayudar a evitar la confusión. Los lectores se pueden confundir si los términos “ingresos por jubilación” y “cheque de jubilación” se utilizan indistintamente.

Las encuestas pueden ayudar a evaluar el vocabulario y los canales de comunicación correspondientes a diferentes segmentos demográficos de la fuerza laboral. Idealmente, el vocabulario y los canales de comunicación se deben personalizar de acuerdo con las edades y los antecedentes de los empleados. Por ejemplo, los empleados de mayor edad pueden preferir reuniones personales mientras que los empleados más jóvenes pueden preferir la comunicación digital.

La GAO recomienda que el Departamento del Trabajo (DOL, por sus siglas en inglés) implemente cinco acciones específicas para exigir:

  • El uso de términos constantes y medidas referentes a los cargos de inversión contenidos en las divulgaciones de cargos en los planes de jubilación
  • Las divulgaciones de los cargos trimestrales que proporcionen a los participantes el costo real de los cargos por inversión pagados sobre la base de los activos
  • La información referente al efecto acumulativo que los cargos tienen en los ahorros con el paso del tiempo
  • Los índices de referencia de los cargos correspondientes a la opciones de inversión para ayudar a los participantes a comprender si los costos de su inversión son competitivos
  • La información de los símbolos de las opciones de inversión de los planes para ayudar a los participantes a investigar y comparar las inversiones