Después de solicitar un préstamo, podría recibir ofertas no solicitadas de otros prestamistas debido a las prácticas de las agencias de informes de crédito.

  • Cuando usted solicita un préstamo hipotecario, su prestamista puede presentar una consulta de crédito a las agencias de informes de crédito para verificar su puntaje de crédito. Las agencias de informes de crédito tienen la autorización legal para vender dicha información como un prospecto por consulta de crédito.
  • Otros prestamistas hipotecarios, corredores y concentradores de prospectos compran los datos de prospectos por consulta de crédito de las agencias de informes de crédito para acceder a la información de contacto de consumidores que están buscando productos de préstamos específicos activamente.
  • Otros prestamistas podrían ponerse en contacto con usted horas, días o incluso semanas después de que solicite un préstamo usando la información disponible a través de los prospectos por consulta de crédito de las agencias de informes de crédito. 

Después de solicitar un préstamo, es posible que usted reciba múltiples llamadas telefónicas, mensajes de texto, correos electrónicos o cartas de otros prestamistas ofreciéndole productos de préstamo similares. Esta experiencia toma por sorpresa a muchos prestatarios, pero es una práctica bastante común en la industria de préstamos debido a las políticas que se resumen en la Ley de Información Crediticia Equitativa (FCRA), la cual permite que las agencias de informes de crédito generen prospectos por consulta de crédito.[1]

Entender qué son los prospectos por consulta de crédito, cómo se generan y por qué otros prestamistas podrían ponerse en contacto con usted puede ayudarle a proteger su privacidad y tomar decisiones más informadas durante su proceso de hipoteca.

Por qué otros prestamistas podrían ponerse en contacto con usted después de que usted presente una solicitud de préstamo

Cuando solicita una hipoteca, su prestamista podría consultar su informe de crédito de una o varias de las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian o TransUnion.[2] Esta consulta indica que usted se encuentra buscando un préstamo activamente en el mercado, lo que representa información valiosa para otros prestamistas que quizás deseen competir para obtener su preferencia.

Las agencias de informes de crédito reúnen su información de contacto básica (dentro de determinados límites legales) y la venden como prospecto por consulta de crédito a las compañías hipotecarias competidoras y a los corredores.[1] Un prospecto por consulta de crédito es simplemente un prospecto de venta que se genera cuando el informe de crédito de un consumidor muestra una actividad reciente relacionada con el crédito, como una solicitud de hipoteca, que “despierta” el interés de prestamistas competidores.

Cuando su informe de crédito indica que usted está comparando opciones de préstamos activamente, dicha información se convierte en una oportunidad de marketing para otros en la misma industria. Es posible que estas otras compañías se pongan en contacto con usted para ofrecerle tasas, términos o programas con los que, según ellos, podrían obtener su preferencia.

Usted no tiene la obligación de considerar dichas ofertas no solicitadas.

Tipos comunes de eventos desencadenantes

Varias actividades relacionadas con el crédito podrían generar prospectos por consulta de crédito, las cuales incluyen:

  • Consultas de crédito hipotecario. Cuando usted solicita una preaprobación hipotecaria, un préstamo de compra o el refinanciamiento de un préstamo hipotecario, su consulta de crédito podría generar una lista de prospectos para los prestamistas hipotecarios competidores.
  • Productos de préstamos hipotecarios. Las consultas de crédito para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) también podrían venderse a otros prestamistas que ofrecen productos similares.
  • Solicitudes de préstamos para vehículo. En el entorno de los préstamos para vehículo, los concesionarios y prestamistas utilizan los prospectos por consulta de crédito para ponerse en contacto con consumidores que realizarán la compra de vehículos.
  • Solicitudes de préstamos personales. Una consulta de crédito para un préstamo personal podría generar ofertas de otros prestamistas en dicho ámbito.
  • Cambios en el puntaje de crédito. Algunos compradores de prospectos solicitan listas cuando los puntajes de crédito de los consumidores superan un límite específico, por ejemplo, cuando pasan de la calificación “regular” a “bueno”.

Cómo funcionan los prospectos por consulta de crédito en la industria de préstamos hipotecarios

Este es un resumen del proceso de consulta de crédito para generar la venta de prospectos en la industria de hipotecas:

  1. Su prestamista seleccionado consulta su crédito. Su prestamista realiza una consulta mayor de su informe de crédito para ver cómo usted suele manejar las deudas a fin de determinar su elegibilidad para un préstamo hipotecario. 
  2. La agencia de informes de crédito señala el evento. El sistema de la agencia de informes de crédito se percata de la consulta relacionada con una hipoteca y la clasifica como un posible prospecto por consulta de crédito.
  3. La agencia de informes de crédito coteja el evento con los criterios del comprador potencial. Otras compañías de hipotecas o corretaje se suscriben para recibir prospectos que coincidan con determinados filtros, como la ubicación, el monto del préstamo o el rango de puntaje de crédito.
  4. La agencia entrega el prospecto. Su información se puede proporcionar a dichos prestamistas suscriptores o concentradores de prospectos, a menudo en cuestión de horas.
  5. Los prestamistas competidores pueden ponerse en contacto con usted. Estas compañías pueden llamar, enviar mensajes de texto, correos electrónicos o enviarle ofertas de crédito por correo postal con la esperanza de superar la tasa o los términos que su prestamista preferente le ha cotizado.

En la industria de hipotecas, los prospectos por consulta de crédito pueden ser usados por:

  • Prestamistas hipotecarios y corredores. Pueden comprar prospectos por consulta de crédito para contactar a prestatarios en el momento exacto en que están comparando opciones de financiamiento.
  • Agencias de informes de crédito. Equifax, Experian y TransUnion generan prospectos y los venden.
  • Concentradores de prospectos. Algunas compañías compran grandes lotes de prospectos por consulta de crédito de las agencias de informes de crédito y luego los revenden a prestamistas más pequeños o despachos de marketing.

Cómo la FCRA afecta a los prospectos por consulta de crédito

La FCRA es la ley federal que rige cómo se puede recopilar, compartir y usar la información crediticia. En virtud de la FCRA, se permite que las agencias de informes de crédito compartan su información con compañías que tienen un propósito permitido, lo que incluye ofrecerle crédito.[3] La justificación para permitir la venta de sus datos para este propósito es ofrecer a los consumidores múltiples ofertas que puedan comparar antes de tomar una decisión definitiva. 

Esta práctica es ajena e independiente de PNC.

Opciones para excluirse de los prospectos por consulta de crédito

La FCRA ofrece maneras para excluir su información de la venta con fines de marketing.[4] Al visitar el sitio OptOutPrescreen.com, puede eliminar su nombre de las listas de ofertas preseleccionadas. También puede agregar su número de teléfono al Registro Nacional de personas a quienes no se debe llamar para reducir las llamadas de telemarketing.

Entender los prospectos por consulta de crédito de hipotecas para proteger su privacidad

Si recibe una gran cantidad de llamadas, correos electrónicos o cartas después de solicitar una hipoteca, es probable que se deba a los prospectos por consulta de crédito. Si bien tales ofertas pueden brindarle más opciones, también pueden llegar a ser abrumadoras. Saber cómo funciona el proceso y cómo excluirse puede ayudarle a proteger su privacidad y centrarse en el proceso de préstamo con su prestamista de confianza.

Para recibir más información sobre cómo PNC Bank gestiona los datos que usted proporciona como parte de su solicitud de préstamo, por favor consulte nuestra Política de privacidad.