Una manera en que los conductores adquieren un vehículo nuevo es a través del arrendamiento. Los arrendamientos tienen beneficios y desventajas que los compradores de automóviles deben entender antes de cerrar una negociación. Entonces, ¿qué es un arrendamiento de automóvil y cómo funciona exactamente?
Un arrendamiento es como un contrato de alquiler a largo plazo, pero con algunas diferencias clave. Se acuerda tomar posesión de un vehículo a cambio de un pago mensual durante el plazo del arrendamiento. Al final del plazo, se puede devolver el vehículo al proveedor del arrendamiento y arrendar un nuevo automóvil o liquidar el monto residual (explicaremos esto más en detalle en un momento) para comprar el vehículo por completo.
Hay varios tipos de arrendamiento, que incluyen:
- Arrendamiento cerrado
- Arrendamiento abierto
- Arrendamiento de pago único
La gran mayoría de los arrendamientos que se ofrecen en el mercado de hoy en día son arrendamientos cerrados, por lo tanto, para fines de simplicidad nos enfocaremos en estos.
Un arrendamiento cerrado permite al arrendatario terminar el contrato al final del plazo.[1] Con este tipo de arrendamiento, se tiene la opción de comprar el vehículo a un monto que será predeterminado, también conocido como valor residual. Otros términos de arrendamiento comunes incluyen:
Costo bruto capitalizado
Este es el valor acordado del vehículo al comienzo del arrendamiento. El equivalente en un contrato de préstamo de automóvil es el capital.
Reducción del costo bruto capitalizado
Se puede considerar como un pago inicial. Se trata de cualquier dinero en efectivo o valor de canje que se aplica contra el contrato de arrendamiento que reduce su costo de depreciación mensual.
Depreciación
Esta es la diferencia entre el costo bruto capitalizado (generalmente, el precio del automóvil) y el monto residual.
Pago mensual
Al igual que un préstamo, se realizará un pago mensual. En un arrendamiento, el pago mensual es determinado por el monto de depreciación detallado anteriormente y el factor monetario.
Factor monetario
El factor monetario es una manera en que las compañías arrendadoras expresan los costos totales para arrendar el vehículo. Esto representa la depreciación, la tasa de interés y los impuestos.
Límite de millaje
Debido a que un arrendamiento es más bien un alquiler, habrá condiciones respecto del uso de su vehículo. La más común es el límite de millaje. Este límite garantiza que su vehículo se deprecie según lo esperado por la compañía arrendadora. Si lo supera, es posible que se le cobren cargos al final del periodo de arrendamiento o deba pagar un monto residual mayor. A veces, el límite de millaje se puede negociar.
Valor residual
A veces denominado pago “global”, el valor residual es el valor acordado de su vehículo al final del plazo de arrendamiento. Usted puede optar por pagar dicho monto y conservar el vehículo al final del plazo del arrendamiento.
Plazo de arrendamiento
Es el periodo durante el cual se acuerda arrendar el vehículo, normalmente es de 36 o 48 meses. Por supuesto que también pagará interés sobre el valor, ya que usted está solicitando dinero prestado efectivamente para suscribir el arrendamiento.
Motivos para considerar un arrendamiento
Hay varios beneficios posibles en un arrendamiento.
Pagos mensuales más bajos
Es posible que sea más asequible arrendar que financiar un vehículo. Esto se debe a que pagará la depreciación estimada mientras utilice el automóvil. En cambio, un préstamo cubre el precio total de compra. Como tales, los pagos mensuales de arrendamiento tienden a ser más bajos que los pagos del préstamo.
Podría pagar menos impuestos sobre la venta
Otro beneficio es que solo paga impuestos sobre la proporción del vehículo que utilice. Por lo tanto, si el automóvil se devuelve al final del arrendamiento, no se cobra el impuesto sobre la venta por la parte de opción. En una negociación minorista, se paga el impuesto sobre el total de la compra.
No necesita vender su automóvil
Cuando se termina el arrendamiento, si usted cumple con los requerimientos del contrato, puede abandonarlo. No tiene que preocuparse por tener que vender el vehículo, negociar un valor de canje o preocuparse acerca de qué precio tiene actualmente.
Actualizaciones regulares
La mayoría de las veces, se puede transferir el arrendamiento a un automóvil nuevo cada tres o cuatro años. Esto significa que puede esperar los más recientes dispositivos técnicos y opciones de seguridad avanzadas mientras actualiza cada vez que cambie por un vehículo nuevo.
Menor riesgo de costos de reparación inesperados
El corto plazo de la mayoría de los arrendamientos significa que su vehículo continuará beneficiándose de la garantía original del automóvil, incluso pude obtener un acuerdo de mantenimiento gratuito de parte de algunos fabricantes.
Aún puede comprar el automóvil
Al final del arrendamiento, todavía tiene la opción de comprar el vehículo a la compañía arrendadora. Usted puede beneficiarse si la compañía arrendadora hiciera un cálculo del precio del automóvil que podría estar por debajo del valor de mercado al final de su arrendamiento. Por ejemplo, si acordó un valor residual de $10,000, pero sabe que su vehículo vale $15,000, podría ser mejor comprar al valor residual y conservar su automóvil.
Posibles desventajas de un arrendamiento
Si bien hay algunos beneficios, también es esencial considerar las posibles desventajas.
No tiene capital
Usted no es propietario del vehículo y no estará generando capital. Solo estará pagando la depreciación más los intereses y no tendrá nada para indicar sus pagos en términos tangibles al final del arrendamiento.
Superar el límite de millaje
Debe tener mucho cuidado de asegurarse de no superar el límite de millaje al final del arrendamiento. Si suele manejar largas distancias, es posible que supere el precio del mercado de arrendamientos. Algunos arrendamientos están disponibles con un mayor límite anual, pero generalmente tienen una tasa de depreciación y pago mensual mayores.
Acumulación de cargos por desgaste
Usted será responsable de todos los daños y reparaciones del vehículo más allá del desgaste por uso previsto. La compañía arrendadora inspeccionará cuidadosamente el vehículo al final del contrato con la opción de agregar penalizaciones.
Puede ser costoso terminar el arrendamiento anticipadamente
Si bien la mayoría de las compañías arrendadoras tienen disposiciones para las terminaciones anticipadas, puede ser más complicado y costoso que cancelar un préstamo de automóvil anticipadamente. [2]
Consideraciones clave al arrendar
¿Cómo debe prepararse antes de comprar un vehículo nuevo arrendado?
Evalúe sus necesidades y hábitos de conducción
El modo y la frecuencia de uso de su vehículo son consideraciones importantes para cualquier persona que desee arrendar un vehículo. Si vive en una zona remota con carreteras en mal estado, conduce distancias largas o utiliza su vehículo para trabajar y le puede ocasionar daños a este, entonces un arrendamiento tal vez no sea la opción adecuada para usted.
Evalúe su puntaje de crédito
Un mayor puntaje de crédito puede calificarlo para obtener una tasa de interés más baja y, por lo tanto, un menor pago mensual. La compañía arrendadora evaluará el factor monetario que quiere aplicar a su contrato de arrendamiento usando factores como su puntaje de crédito y la tasa de mercado para aplicar el interés.
¿Cuánto puede pagar por adelantado?
Al igual que con un préstamo común, puede reducir sus costos mensuales si paga cierto monto por adelantado. Las compañías arrendadoras se refieren a esto como “reducción del costo bruto capitalizado”.[1] Por ejemplo, si compra un automóvil de $30,000 con un valor residual de $12,000, pero hace un pago inicial de $3,600, reducirá su monto de depreciación en $100 por mes.
Otros cargos y cuotas
La mayoría de las compañías arrendadoras agregan cargos de licenciamiento y de registro de matrícula al costo bruto capitalizado, pero no todas lo hacen. Es posible que deba pagar estos costos antes de retirar el vehículo de la concesionaria.
Otros factores a tener en cuenta
Hay otros elementos que debe considerar, incluidos los términos de pago. ¿Hay penalizaciones por morosidad ante un pago atrasado o la compañía arrendadora ofrece un periodo de gracia mensual?
Verifique la letra chica para ver si la compañía se reserva el derecho de cobrar cargos al final del arrendamiento y, si es así, para qué. Esto tiene especial importancia en cuanto al desgaste, así que deberá revisar cómo la compañía define ese elemento.
Por último, ¿hay penalizaciones por terminar el arrendamiento anticipadamente y cuál es el cargo por exceso de millaje? Considera lo siguiente:
Selección de la marca
Sea selectivo al elegir un vehículo para arrendar, ya que algunas marcas o modelos conservan mejor el valor que otros. Puede hacer su investigación para comparar modelos posibles entre sí usando las guías de valoración de vehículos usados en línea. Recuerde que cuando un vehículo arrendado conserva la mayor parte de su valor, usted puede esperar un menor pago mensual.
Seguro de protección automática garantizada
También puede tener que considerar el seguro de protección automática garantizada. Muchas compañías arrendadoras insistirán en que contrate seguro en caso de que alguien robe su vehículo o que la compañía aseguradora declare la pérdida total luego de un accidente. Si esto sucede en una etapa temprana del arrendamiento, es posible que deba pagar más por liquidar el arrendamiento que por el valor real que el vehículo tiene en ese momento. El seguro de protección automática garantizada pagará la diferencia por usted.
Cargos ocultos
Analice los cargos cuidadosamente. Es posible que deba pagar un cargo de adquisición para cerrar el contrato al inicio, que puede abarcar costos de documentación, matrículas de licencia y registro del automóvil. También es posible que tenga que pagar cargos de entrega, incluyendo el impuesto sobre la venta y otros costos presentados por el arrendador.
Modificaciones del vehículo
Pregúntele al arrendador si usted puede modificar el vehículo durante la vigencia del contrato. Algunas compañías pueden permitirle anexar accesorios de fábrica, pero quizás no le permitan agregar repuestos de terceros o del mercado automotriz. Además, es posible que pueda realizar el polarizado de las ventanas siempre que cumpla con las leyes de su estado.
¿Qué sucede al final del arrendamiento?
Cuando el arrendamiento termina, usted puede devolver el automóvil al concesionario, liquidar su cuenta y marcharse. Recuerde, es posible que tenga que rendir cuentas por exceso de millaje o daños que superen el desgaste normal. De manera alternativa, es posible que usted quiera comprar el automóvil con dinero en efectivo o un préstamo para compra de arrendamiento (si está disponible).
Hay una tercera opción que incluye la prórroga del arrendamiento. Usted puede negociar esto con una frecuencia mensual o por una cantidad de meses fija. En ocasiones, debe firmar otro contrato o simplemente continuar realizando su pago mensual actual.
¿Arrendar un automóvil es la opción adecuada para usted?
Un arrendamiento a menudo tiene lógica cuando se busca un vehículo. Sin embargo, recuerde que no es técnicamente el propietario del automóvil durante el periodo del contrato y definitivamente deberá considerar su asignación de millaje.
Por el contrario, puede conducir libremente un automóvil nuevo cada tres años y aprovechar las garantías del fabricante y los acuerdos de servicio. También, puede obtener un mejor vehículo con el dinero que tiene, ya que los pagos por un arrendamiento suelen ser menores que el financiamiento de una compra.
Como sucede con cualquier decisión financiera, haga una investigación, comprenda sus opciones y tome la decisión que mejor se ajuste a sus necesidades.
Obtenga más información sobre opciones de financiamiento de vehículos y calcule sus pagos mensuales aquí.
