Invertir más de acuerdo con los nuevos límites de contribución a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA)

When it comes to investing for retirement, an employer-sponsored retirement plan, like a 401(k), can be a great starting point – but depending on your individual retirement goals and projected expenses, it may not be enough.

Aquellos que buscan maximizar sus activos para la jubilación suelen asociar una cuenta individual para la jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) a su plan de jubilación que califica patrocinado por el empleador. It’s a tactic that can allow you to take full advantage of any employer matching incentive through a 401(k) while simultaneously contributing to a separate qualified tax-advantaged retirement account.

While both 401(k)s and IRAs have contribution limits imposed by the federal government, those limits have been raised for tax year 2026 – giving you the opportunity to invest more than ever before.

IRA contribution levels and income guidelines raised for 2026

Como respuesta al aumento de la inflación, el IRS (Servicio de Impuestos Internos) elevó las tasas de contribución para las cuentas de jubilación para ajustarse a los costos de vida más elevados, lo que le permite invertir más para la jubilación.

This year, the maximum IRA contribution limits remain at $7,500, same as last year. If you’re age 50 or older, you can make an additional catch-up contribution of $1,100, allowing you to invest a total of $8,600.

Roth IRAs do have income limits, so individuals making equal to and above a certain income threshold are eligible for reduced contributions. Las personas con ingresos por encima del rango superior de ese umbral no son elegibles en absoluto.

In 2026, the income phase-out range for single filers is $153,000 to $168,000. For married couples filing jointly, it’s $242,000 to $252,000.

Las IRA tradicionales cuentan con límites de ingresos que se relacionan con la posibilidad de obtener una deducción del impuesto sobre esas contribuciones. In 2026, the tax-deductible income limits are a Modified Adjusted Gross Income of $91,000 for single filers and $149,000 for joint filers. Those with income equal to and above those limits can still contribute but won’t be eligible for the tax deduction.

In addition to the new contribution rates for IRAs, the maximum contribution to a 401(k) plan has been raised to $24,500, with an added catch-up contribution allowed of up to $8,000 for those over age 50.

Analicemos más de cerca las IRA en particular.

¿Qué es una Cuenta individual para la jubilación o IRA?

Una IRA es una cuenta de inversión con ventajas fiscales que le permite acumular activos para la jubilación sobre una base de impuestos diferidos. Una IRA se puede financiar con dinero antes de impuestos (conocida como IRA tradicional) o con fondos que ya han pagado impuestos (conocida como IRA Roth).

¿Por qué debo optar por una IRA?

Muchas personas están familiarizadas con los planes de jubilación que califican patrocinados por el empleador, como las cuentas del plan 401(k). These accounts have their own limits on how much you can contribute annually but are generally limited to the investment options chosen by your employer. Dicho de manera más simple, sus opciones sobre cómo invertir su dinero pueden ser más limitadas. An IRA may provide you with access to a greater range of investment choices and may allow you the option to invest additional sums toward your retirement. Además, si es casado(a) pero no trabaja, tiene la opción de abrir una IRA para cónyuges, lo que permite que su cónyuge realice contribuciones en su nombre a una IRA, siempre que se cumplan determinados límites de ingresos.

¿Qué IRA es adecuada para mí?

Tenga en cuenta los siguientes beneficios y opciones que le pueden ofrecer las IRA.

Deseo que mis retiros en la jubilación estén libres de impuestos: IRA Roth

Una IRA Roth le permite utilizar fondos después de impuestos y recibir crecimiento libre de impuestos, de manera que pueda tomar sus ingresos ganados e invertirlos para la jubilación. A lo largo de su vida, los ahorros de impuestos en sus inversiones en una cuenta IRA Roth ayudan a acelerar el crecimiento de la cuenta. Esto quiere decir que el dinero que invierte ahora rendirá más en la jubilación. Y la capacidad de retirar activos libres de impuestos en la jubilación le facilitan acceder a los fondos cuando los necesite.

• No se le exige que efectúe retiros de una IRA Roth durante la jubilación.
  
• Puede realizar retiros de sus contribuciones en caso de necesidad sin penalidad, pero existe una penalidad por retirar el crecimiento de la cuenta antes de los 59 años y medio de edad.
  
• Debe esperar cinco años para retirar las ganancias y realizar determinados tipos de transferencias.

I need tax-deferment now: IRA tradicional

If you're making more now than you think you will have in income in retirement, consider investing now in a Traditional IRA with your pre-tax dollars.

A diferencia de una IRA Roth, en la jubilación usted pagará impuestos sobre activos provenientes de una IRA tradicional, y una penalidad si los retira antes de los 59 años y medio de edad, de manera que debe establecer una estrategia sobre cómo y cuándo realizar retiros durante la jubilación.

• Las contribuciones pueden ser deducible de impuestos en base a los límites de ingresos.
• Existe una penalidad por retirar fondos antes de los 59 años y medio de edad.
• A partir de los 73 años de edad, usted deberá tomar las distribuciones de las cuentas IRA tradicionales durante la jubilación.

No trabajo fuera de casa: IRA para cónyuges

Una IRA para cónyuges permite que el cónyuge que no trabaje fuera de casa que participe como titular de, y contribuir a, una IRA. La IRA para cónyuges funcionará de la misma manera que una IRA tradicional o una IRA Roth en dependencia del tipo de IRA que se abra.

• Las parejas deben presentar una declaración de impuestos conjunta.
  
• La cuenta puede financiarse con el dinero de cualquiera de los cónyuges, pero la cuenta debe abrirse a nombre del cónyuge que no trabaja fuera de casa.
  

I want to have all my employer-sponsored retirement plans in one place: IRA de reinversión

A rollover IRA allows you to consolidate one or more 401(k) plan accounts or other eligible qualified employer-sponsored retirement plans into one account. Por ejemplo, puede que haya cambiado de empleo durante su carrera y cuente con múltiples cuentas de plan 401(k) con antiguos empleadores. Una IRA de reinversión le permite consolidar esos fondos en una sola IRA.

Cuando considere consolidar los planes de jubilación que califican patrocinados por el empleador, es posible que tenga varias opciones para considerar. Dichas opciones puede que incluyan dejar los fondos en el plan del antiguo empleador, transferir los fondos al plan de un nuevo empleador, transferir los fondos a una IRA de reinversión, o incluso retirar el total de los fondos. Cada una de esas opciones tiene sus propias opciones de inversión, costos y gastos, y deben considerarse cuidadosamente por medio de consultas con su asesor de impuestos o legal.

Impulse su plan de jubilación con una IRA

Ya sea que comienza a pensar en la jubilación o que esté en una etapa de su vida en la que la jubilación es un hecho cercano, ahora tiene la oportunidad de invertir más que nunca.