1. Tienes hasta la fecha límite de presentación de impuestos de cada año para financiar una IRA para el año anterior
Esto significa que tiene hasta la fecha límite de impuestos del 2025 para contribuir con hasta $7,000 para el año fiscal 2024. Igualmente, tiene hasta la fecha límite de impuestos del 2026 para hacer las contribuciones del 2025.
2. Límites de las contribuciones para el 2024
Los individuos pueden contribuir con hasta $7,000 a su Cuenta de Jubilación Individual (IRA, por sus siglas en inglés) para el año fiscal 2024. Los límites de contribución pueden aumentar anualmente para adaptarse a la inflación.
3. Las contribuciones adicionales o "catch-up" son un beneficio adicional para los empleados mayores de 50 años
Si tienes más de 50 años y quieres dar un impulso extra a tu IRA, puedes hacerlo a través de una contribución adicional o "catch-up". La contribución adicional o "catch-up" le permite contribuir $1,000 adicionales anualmente a su IRA, lo que da un total de $8,000 para el 2024. Este dinero extra puede sumar.
4. Las cuentas IRA conyugales son una excelente manera para que un cónyuge que no trabaja tenga una cuenta de jubilación
Si tienes un cónyuge que actualmente no gana un salario, puede que éste tenga la oportunidad de abrir su propia cuenta IRA siempre y cuando tú tengas ingresos. Pueden contribuir hasta el límite máximo de contribución anual, e incluso más si tienen más de 50 años.
Sin embargo, hay algunos requisitos que hay que tener en cuenta. Para empezar, se deberá presentar una declaración conjunta del impuesto sobre los ingresos y el cónyuge que trabaje también deberá tener ingresos por trabajo que equivalgan por lo menos al monto contribuido a las cuentas IRA de ambos cónyuges.
5. Las cuentas IRA SEP pueden ser una solución de jubilación poderosa para los trabajadores independientes
Si eres un trabajador independiente, o tienes un negocio de consultoría o autónomo, tienes acceso a una cuenta IRA SEP. La ventaja de la cuenta IRA SEP es su mayor límite de contribución. Una cuenta IRA SEP le permite contribuir con $68,000 para el 2024 ($66,000 para el 2023) o el 25 % de sus ingresos netos de su trabajo autónomo, la cantidad que sea menor, después de contabilizar los impuestos y la reducción de ingresos derivada de la propia contribución a la SEP.
6. Las cuentas IRA Roth pueden ser una opción incluso si ganas más del límite de ingresos
Las cuentas IRA Roth se financian con contribuciones después de impuestos, su dinero puede crecer con impuestos diferidos, usted puede realizar un retiro calificado libre de impuestos y no está obligado a retirar el dinero a los 73 años de edad.[1] Pero solo puede contribuir a una cuenta IRA Roth si es declarante de impuestos único para el año fiscal 2024 y gana menos de $161,000 o declarante conjunto y gana menos de $240,000.
Si sobrepasas estos límites de ingresos, todavía puedes tener la oportunidad de abrir una IRA Roth. La normativa actual del IRS permite a los inversionistas convertir una IRA tradicional en una IRA Roth, independientemente del nivel de ingresos (pagando impuestos ahora). Esto puede ofrecerle los beneficios de las distribuciones libres de impuestos en el futuro, e incluso puede ayudarle a evitar la necesidad de tomar las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) cuando llegue a los 73 años de edad.[2]
Ten en cuenta que las contribuciones y la deducción de impuestos están sujetas a ciertos límites de ingresos, tu estado de declaración de impuestos y si tú (o tu cónyuge, si aplica) estás cubierto por un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Ni PNC Investments ni sus afiliados y proveedores proporcionan asesoramiento legal, fiscal ni contable.
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