1. Tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos de cada año para financiar una IRA para el año anterior

Esto significa que tiene hasta la fecha límite de impuestos del 2027 para aportar hasta $7,500 para el año fiscal 2026. Igualmente, tiene hasta la fecha límite de impuestos del 2028 para hacer las contribuciones del 2027.

2. Límites de las contribuciones para el 2026

Los individuos pueden contribuir hasta $7,500 a su cuenta individual para la jubilación (IRA) para el año fiscal de 2026. Los límites de contribución pueden aumentar anualmente para adaptarse a la inflación.

3. Las contribuciones adicionales o "catch-up" son un beneficio adicional para los empleados mayores de 50 años

Si tiene más de 50 años y quiere dar un impulso extra a su IRA, puede hacerlo a través de una contribución adicional o "catch-up". La contribución adicional o "catch-up" le permite contribuir $1,100 adicionales anualmente a su IRA, lo que da un total de $8,100 para 2026. Este dinero extra puede sumar.

4. Las cuentas IRA conyugales son una excelente manera para que un cónyuge que no trabaja tenga una cuenta de jubilación

Si tiene un cónyuge que actualmente no gana un salario, puede que este tenga la oportunidad de abrir su propia cuenta IRA siempre y cuando usted tenga ingresos. Pueden contribuir hasta el límite máximo de contribución anual, e incluso más si tienen más de 50 años.

Sin embargo, hay algunos requisitos que hay que tener en cuenta. Para empezar, se deberá presentar una declaración conjunta del impuesto sobre los ingresos y el cónyuge que trabaje también deberá tener ingresos por trabajo que equivalgan por lo menos al monto contribuido a las cuentas IRA de ambos cónyuges.

5. Las cuentas IRA SEP pueden ser una solución de jubilación poderosa para los trabajadores independientes

Si usted es un trabajador independiente o si tiene un negocio de consultoría o autónomo, tiene acceso a una cuenta IRA SEP. La ventaja de la cuenta IRA SEP es su mayor límite de contribución. Una cuenta IRA SEP le permite contribuir con $72,000 para el 2026 ($70,000 para el 2025) o el 25 % de sus ingresos netos de su trabajo independiente, la cantidad que sea menor, después de contabilizar los impuestos y la reducción de ingresos derivada de la propia contribución a la SEP.

6. Las cuentas IRA Roth pueden ser una opción incluso si usted gana más del límite de ingresos.

Las cuentas IRA Roth se financian con contribuciones después de impuestos, su dinero puede crecer con impuestos diferidos, usted puede realizar un retiro calificado libre de impuestos y no está obligado a retirar el dinero a los 73 años de edad.[1] Pero solo puede contribuir a una cuenta IRA Roth si declara impuestos como persona soltera para el año fiscal 2026 y gana menos de $168,000 o si declara impuestos en conjunto y gana menos de $252,000.

Si sobrepasa estos límites de ingresos, todavía puede tener la oportunidad de abrir una IRA Roth. La normativa actual del IRS permite a los inversionistas convertir una IRA tradicional en una IRA Roth, independientemente del nivel de ingresos (pagando impuestos ahora). Esto puede ofrecerle los beneficios de las distribuciones libres de impuestos en el futuro, e incluso puede ayudarle a evitar la necesidad de tomar las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) cuando llegue a los 73 años de edad.[2]

Tenga en cuenta que las contribuciones y la deducción de impuestos están sujetas a ciertos límites de ingresos, su estado de declaración de impuestos y si usted (o su cónyuge, si aplica) está cubierto por un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Ni PNC Wealth Management ni sus afiliados y proveedores proporcionan asesoramiento legal, fiscal ni contable.

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Cuando se trata de invertir para la jubilación, no hay una solución única para todos. Para obtener más información sobre las cuentas IRA, o para discutir sus planes personales de jubilación con más detalle, póngase en contacto con PNC Wealth Management hoy mismo llamando al 855-762-4683.