1. Tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos de cada año para financiar una IRA para el año anterior

This means that you have until the 2027 tax deadline to contribute up to $7,500 for the 2026 tax year. Similarly, you have until the 2028 tax deadline to make 2027 contributions.

2. Contribution limits for 2026

Individuals are able to contribute up to $7,500 to their IRA for the 2026 tax year. Los límites de contribución pueden aumentar anualmente para adaptarse a la inflación.

3. Las contribuciones adicionales o "catch-up" son un beneficio adicional para los empleados mayores de 50 años

Si tiene más de 50 años y quiere dar un impulso extra a su IRA, puede hacerlo a través de una contribución adicional o "catch-up". The catch-up contribution allows you to contribute an additional $1,100 annually to your IRA – a total of  $8,100 for 2026. Este dinero extra puede sumar.

4. Las cuentas IRA conyugales son una excelente manera para que un cónyuge que no trabaja tenga una cuenta de jubilación

Si tiene un cónyuge que actualmente no gana un salario, puede que este tenga la oportunidad de abrir su propia cuenta IRA siempre y cuando usted tenga ingresos. Pueden contribuir hasta el límite máximo de contribución anual, e incluso más si tienen más de 50 años.

Sin embargo, hay algunos requisitos que hay que tener en cuenta. Para empezar, se deberá presentar una declaración conjunta del impuesto sobre los ingresos y el cónyuge que trabaje también deberá tener ingresos por trabajo que equivalgan por lo menos al monto contribuido a las cuentas IRA de ambos cónyuges.

5. Las cuentas IRA SEP pueden ser una solución de jubilación poderosa para los trabajadores independientes

Si usted es un trabajador independiente o si tiene un negocio de consultoría o autónomo, tiene acceso a una cuenta IRA SEP. La ventaja de la cuenta IRA SEP es su mayor límite de contribución. A SEP IRA allows you to contribute the lesser of $72,000 for 2026 ($70,000 for 2025) or 25% of your net self-employment income after accounting for taxes and the income reduction from the SEP contribution itself.

6. Las cuentas IRA Roth pueden ser una opción incluso si usted gana más del límite de ingresos.

Las cuentas IRA Roth se financian con contribuciones después de impuestos, su dinero puede crecer con impuestos diferidos, usted puede realizar un retiro calificado libre de impuestos y no está obligado a retirar el dinero a los 73 años de edad.[1] But you can only contribute to a Roth IRA if you’re a single tax filer for tax year 2026 earning less than $168,000 or a joint tax filer earning less than $252,000.

Si sobrepasa estos límites de ingresos, todavía puede tener la oportunidad de abrir una IRA Roth. La normativa actual del IRS permite a los inversionistas convertir una IRA tradicional en una IRA Roth, independientemente del nivel de ingresos (pagando impuestos ahora). Esto puede ofrecerle los beneficios de las distribuciones libres de impuestos en el futuro, e incluso puede ayudarle a evitar la necesidad de tomar las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) cuando llegue a los 73 años de edad.[2]

Tenga en cuenta que las contribuciones y la deducción de impuestos están sujetas a ciertos límites de ingresos, su estado de declaración de impuestos y si usted (o su cónyuge, si aplica) está cubierto por un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Ni PNC Wealth Management ni sus afiliados y proveedores proporcionan asesoramiento legal, fiscal ni contable.

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Cuando se trata de invertir para la jubilación, no hay una solución única para todos. Para obtener más información sobre las cuentas IRA, o para discutir sus planes personales de jubilación con más detalle, póngase en contacto con PNC Wealth Management hoy mismo llamando al 855-762-4683.