Un préstamo de expansión empresarial puede ayudar a sentar las bases para nuevas oportunidades más allá de lo que el flujo de caja actual puede sustentar.
- Los préstamos de expansión empresarial pueden ayudar a las compañías a crecer sin poner presión en las operaciones diarias.
- Los tipos de préstamos incluyen préstamos a plazos, préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), líneas de crédito y financiamiento de equipo.
- Elegir el préstamo adecuado depende de sus metas, proyecciones de ingresos y capacidad de amortización.
Si tuviésemos que identificar lo que alguien considera que es una buena trayectoria empresarial, podría ser algo como lo siguiente: abrir una empresa, establecer una base sólida de flujo de caja y luego apalancar dicho éxito para la expansión. El mundo real no siempre sigue un trayecto claro hacia el crecimiento, pero eso no implica necesariamente que sea el momento oportuno para la expansión. Un préstamo para expansión empresarial puede ayudar a reducir la brecha entre la posición actual de su empresa y la posición que desea que tenga en el futuro al proporcionar una mayor cantidad de capital de la que podría proporcionar el flujo de efectivo diario. La clave es saber qué tipo de financiamiento se ajusta a su plan, cuál será el verdadero costo de dicho plan y qué medidas debe tomar antes de solicitar dicho financiamiento.
Comparación de los tipos de préstamos de expansión empresarial
Los préstamos de expansión empresarial están diseñados para ayudar a que una compañía crezca. A diferencia de los préstamos de capital de trabajo, que cubren los gastos diarios, los préstamos de expansión ayudan a financiar proyectos más grandes con una proyección a largo plazo, como la apertura de un nuevo local o la expansión en un nuevo mercado.
Comprender los tipos de préstamos de expansión comunes
Diferentes circunstancias o metas de tiempo pueden encaminarlo a un tipo de préstamo que se adapta mejor a ese contexto que otro. Comencemos con las opciones de préstamos que podría tener.
Préstamos a plazos
Los préstamos a plazos ofrecen una suma global de capital con plazos de amortización fijos. Estos pueden ser una buena opción para los propietarios de empresas que planifican una inversión significativa por única ocasión, como adquirir una propiedad o abrir una nueva sucursal. Pueden ofrecer predictibilidad con una suma global de efectivo y plazos de amortización fijos. Sin embargo, si los rendimientos esperados tardan más en materializarse o si la expansión enfrenta obstáculos, no hay mucha flexibilidad para acceder a efectivo adicional o ajustar la amortización.
Préstamos de SBA
Los préstamos de la SBA son respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas y pueden ofrecer tasas más favorables y programas de amortización más prolongados a los propietarios de empresas que los préstamos a plazos convencionales. Esta opción puede ser apta para los propietarios de empresas que necesitan más tiempo para amortizar los préstamos pero prefieren mantener pagos fijos. La desventaja es que el proceso y la documentación para aprobar el préstamo pueden ser largos.
Líneas de crédito para empresas
Una línea de crédito empresarial es un poco distinta de un préstamo a plazos. Funciona de una forma más parecida a una tarjeta de crédito, pues le permite retirar fondos hasta un monto especificado según sea necesario. Usted paga intereses sobre la cantidad que ha solicitado en préstamo, lo que puede ofrecerle una mayor flexibilidad para proyectos y metas en curso. Dicha flexibilidad podría ser beneficiosa o contraproducente, dependiendo de qué tan competente sea para no salirse del presupuesto, ya que la línea de crédito podría dar lugar a un gasto excesivo.
Préstamos para propósitos específicos
Los propietarios de empresas también tienen opciones para préstamos específicos para el tipo de expansión. Si necesita equipo nuevo, existen los préstamos para financiamiento de equipo. ¿Realizará la compra de bienes raíces? Un préstamo para bienes raíces podría facilitar dicha compra. O bien, si va a abrir una franquicia, el financiamiento de franquicia puede cubrir gastos como los costos iniciales, los costos de construcción y otros costos relacionados.
Podría solicitarse una garantía, como los bienes raíces o el equipo financiados, y los préstamos para fines específicos quizás no brinden la misma flexibilidad que una línea de crédito.
Determinar la idoneidad del préstamo para sus metas empresariales
El préstamo adecuado para su empresa equilibra la oportunidad con los riesgos y las responsabilidades que implica el solicitar dinero prestado. Tiene que ver con emparejar el financiamiento con la realidad del panorama financiero de su empresa para ayudar a evitar contraer deudas que se conviertan en una carga.
Principales consideraciones al elegir un préstamo de expansión
Algunas ideas a considerar mientras comienza a explorar los préstamos de expansión:
- ¿Cuáles son las razones y las metas por las que desea crecer? Definir con precisión las razones por las que desea expandirse y, de forma más concreta, la manera en que lo hará, puede ayudarle a delimitar sus opciones de préstamos. La estructura del préstamo debe corresponder adecuadamente con sus objetivos de crecimiento. Por ejemplo, abrir un nuevo local puede requerir una inversión inicial considerable que se adapta mejor a un préstamo a plazos, pero los planes de remodelación sujetos a cambios pueden respaldarse mejor con una línea de crédito.
- ¿Cuáles son sus proyecciones de ingresos y de flujo de caja? Tener una comprensión profunda de la trayectoria de su empresa y de los rendimientos previstos de la expansión puede permitir que sea más sencillo someter sus cifras a una prueba de estrés. ¿Podrá pagar lo que debe si la expansión no sale según sus planes? ¿Cómo afectarán los pagos al flujo de caja durante las demás fases? Los prestamistas también necesitarán este análisis, pero es igual de importante para su propia toma de decisiones.
- ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? Esto se reduce al equilibrio entre la flexibilidad y la estabilidad. Un préstamo de tasa fija tradicional ofrece estabilidad en la planificación, pero es posible que usted no tenga acceso a mejores tasas si el mercado desciende. Los términos flexibles podrían ayudarle a dar un giro, aunque pueden provocar que las proyecciones a largo plazo sean más difíciles de realizar.
Cálculo de los posibles costos e impacto de la amortización
Elegir el préstamo adecuado va más allá de si será capaz de cumplir los términos de amortización en este momento. Establecer el panorama financiero completo podría ofrecer una mejor perspectiva con respecto al resultado general de solicitar un préstamo para su empresa.
Comprender las tasas de interés y los plazos
Los préstamos incluyen precios que superan el monto prestado. Los factores como los intereses o las comisiones de apertura determinan el costo final de su préstamo empresarial.
Un ejemplo es la comparación entre la duración del préstamo y el pago mensual del préstamo. Elegir un plazo de amortización más largo puede dar lugar a un pago mensual más bajo, aunque puede terminar pagando un total más alto debido a los intereses. Para los propietarios de empresas que tienen un flujo de caja más sólido, la capacidad de acortar el plazo de los préstamos puede valer la pena para pagar menos intereses. Sin embargo, tener pagos más bajos podría mejorar el flujo de caja inmediato hasta que los retornos esperados se materialicen.
Algunos términos comunes para comprender sus opciones de préstamos incluyen los siguientes:
- Tasa fija: el préstamo tiene una tasa de interés determinada y un programa de pagos que no cambia, incluso si el mercado fluctúa.
- Tasa variable: la tasa de interés del préstamo y los montos de pago pueden cambiar con el tiempo a medida que las tasas de interés aumentan o disminuyen.
- Programa de amortización: este define qué cantidad paga y en qué momento. Los préstamos pueden tener plazos fijos, plazos variables o incluso plazos estacionales que coinciden con ciertos factores, como los ciclos de ingresos.
- Comisiones de apertura: estos son los cargos iniciales que el prestamista puede cobrar.
- Costo total del préstamo: esta es la cantidad de dinero que terminará pagando por el préstamo. Esto incluye los montos de los intereses, las comisiones de apertura y el capital en sí. Conocer esta cifra puede dar lugar a una decisión más clara.
Medidas para presentar y mejorar su solicitud
La preparación es una parte fundamental de una solicitud de préstamo sólida.
- Elabore un plan de expansión detallado que resuma cómo se utilizarán los fondos. Incluya sus objetivos y retorno de inversión previstos para que tenga un panorama claro de la situación actual y los escenarios futuros.
- Organice sus documentos financieros. Estos podrían incluir declaraciones de impuestos, balances generales y estados de flujo de caja recientes. Su banco o prestamista puede proporcionarle una lista completa del papeleo necesario.
- Consulte su puntaje de crédito empresarial y personal.
- Identifique una posible garantía para respaldar el préstamo. Como consideración adicional, asegúrese de considerar la estabilidad de su empresa y de qué manera el préstamo podría poner en riesgo el valor o la estabilidad de la garantía.
- Establezca una relación con su prestamista desde el principio. Abordar el proceso de préstamo como una relación ayuda a abrir las líneas de comunicación y aclarar las expectativas de ambas partes.
Conclusión
Contraer deudas para su empresa puede parecer un paso hacia lo desconocido, pero un préstamo bien meditado puede ayudarle a ampliar lo que es posible. Si tiene un plan sólido y comprende los efectos a largo plazo de la amortización de un préstamo, tiene la posibilidad de traer cosas buenas a su empresa a largo plazo.
