Las tensiones financieras pueden tener un impacto considerable en los pequeños fabricantes. Los pagos atrasados de los clientes, el aumento en los costos de las materias primas y la necesidad de anticipar las órdenes de compra de monto elevado a menudo pueden provocar problemas de flujo de caja. Pero no tiene por qué enfrentar esto por su cuenta. El acceso confiable al capital de trabajo ayuda a asegurar la continuidad comercial y a aprovechar las oportunidades de crecimiento a medida que estas surgen. Aquí exploraremos la importancia del capital de trabajo para los fabricantes, las soluciones de financiamiento más comunes y las formas de acceder a estos recursos de forma más eficiente.

Capital de trabajo: una descripción general

El capital de trabajo es la diferencia entre los activos (p. ej., efectivo, inventario y cuentas por cobrar) de una empresa y sus pasivos (p. ej., cuentas por pagar y deudas a corto plazo). Representa la liquidez a corto plazo de una compañía e indica su capacidad para satisfacer las obligaciones inmediatas y financiar las operaciones utilizando los activos de fácil disposición. El capital de trabajo brinda a los pequeños fabricantes flexibilidad financiera para comprar materiales, cubrir la nómina, gestionar los ciclos de producción y cumplir con los pedidos sin interrupciones, lo que fortalece la resiliencia y apoya el crecimiento.

La importancia del capital de trabajo en la fabricación

La programación es fundamental en la fabricación, y el capital de trabajo es indispensable para asegurar que todo se mantenga en curso, desde la adquisición de materias primas hasta la entrega de bienes terminados. El capital de trabajo no solo le ayuda a mantenerse a flote. Si se utiliza estratégicamente, el capital de trabajo le permite estar listo, responder con rapidez y conservar la competitividad.

Contar con fondos accesibles asegura que pueda comprar materiales cuando los necesite y pagar a su equipo a tiempo, incluso si sus clientes se atrasan en los pagos. El capital de trabajo también respalda el mantenimiento oportuno del equipo y la preparación de la producción, lo que minimiza el costoso tiempo de inactividad debido a fallas del equipo. Además, puede ayudar a eliminar los cuellos de botella financieros que pueden entorpecer la ampliación de las operaciones. Por ejemplo, podrá atender pedidos grandes o expandirse a un nuevo mercado sin esperar a las cuentas por cobrar.

Soluciones comunes de capital de trabajo para los fabricantes

Estas son las soluciones financieras más comunes para ayudar a los fabricantes a cerrar las brechas de flujo de caja y apoyar las operaciones diarias:

  • Las líneas de crédito permiten a las empresas retirar fondos cuando los necesiten. Pueden ser ideales para cubrir brechas a corto plazo, tales como las cuentas por cobrar atrasadas o los pedidos de suministros urgentes. Usted solo paga intereses sobre el monto pendiente.
  • Los préstamos a plazos suelen ser la mejor opción para gastos grandes y únicos, como actualizaciones de equipo o mejoras en las instalaciones. Los préstamos a plazos a menudo se desembolsan en una sola suma global, la cual se reembolsa en un plazo fijo.  
  • El financiamiento de inventario permite a los fabricantes utilizar inventario como garantía para obtener fondos. Puede adoptar la forma de una línea de crédito, un préstamo a plazos u otra modalidad de financiamiento. Es una opción útil cuando el capital está inmovilizado en inventario no vendido, pero se requiere efectivo para cumplir con nuevos pedidos o reabastecer existencias.
  • Los préstamos SBA 7(a) son respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) y ofrecen tasas competitivas y plazos de reembolso más largos. Pueden ser ideales para los fabricantes que cumplen los requisitos de elegibilidad de la SBA y necesitan fondos para equipo o una expansión.

Para elegir la solución adecuada, considere su ciclo de flujo de caja, el calendario de financiamiento y la estrategia de crecimiento a largo plazo.

Estrategias para obtener capital de forma eficiente

Acceder al capital de trabajo implica mucho más que solicitar el préstamo adecuado. Debe gestionar su empresa de forma que sea confiable en términos de crédito y flexible en lo financiero Por ejemplo, debe monitorear y prever proactivamente el flujo de caja, revisando periódicamente los ingresos y egresos y anticipando faltantes antes de que generen complicaciones. Las herramientas de administración de flujo de caja como Cash Flow Insight® de PNC pueden ayudarle a planificar y gestionar sus finanzas.

Optimice los ciclos de cuentas por cobrar y cuentas por pagar reduciendo los plazos de pago u ofreciendo incentivos por pronto pago. Negocie plazos más largos con los proveedores siempre que sea posible, para conservar efectivo durante más tiempo sin perjudicar las relaciones. 

Además, establezca una relación con un banquero especializado en el área de fabricación. Un socio financiero que entienda su sector puede ofrecerle soluciones personalizadas e identificar las oportunidades o los riesgos anticipadamente. Las relaciones sólidas también ayudan a facilitar las aprobaciones o la obtención de términos más favorables. Recuerde, los prestamistas quieren transparencia. Por lo tanto, debe mantener registros financieros ordenados, libros bien organizados e informes oportunos, para demostrar su confiabilidad.

Mejore su capacidad de respuesta y fomente el crecimiento mediante un acceso estratégico al capital

El acceso a capital de trabajo permite a los pequeños fabricantes cubrir los gastos del día a día, manejar las fluctuaciones del flujo de caja y aprovechar las oportunidades de crecimiento. Usted puede convertir el capital de trabajo en un activo estratégico al gestionar sus finanzas de forma proactiva, establecer relaciones bancarias sólidas y seleccionar las soluciones de financiamiento adecuadas con el apoyo del socio correcto. Agende una cita con nuestros experimentados banqueros para explorar cómo podemos ayudarle a alcanzar la agilidad financiera y fortalecer su posición competitiva.