• Calcule su cifra de reserva objetivo para 30 días sin complicaciones.
  • Aproveche las transferencias automáticas y los traspasos de fondos basados en umbrales para captar excedentes.
  • Haga que el proceso sea sostenible priorizando la consistencia sobre la velocidad. 

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas saben que deben contar con una reserva de efectivo para períodos de baja actividad, gastos imprevistos o pagos atrasados; sin embargo, pocos disponen de una. La buena noticia es que, con la estrategia adecuada, establecer una reserva no es algo inalcanzable. En esta guía, descubrirá pasos prácticos para establecer una reserva de efectivo sin afectar su flujo de caja actual.

Por qué es importante contar con una reserva de efectivo para 30 días (incluso para las pequeñas empresas)

Los retrasos en los pagos de los clientes, las caídas estacionales en los ingresos y los gastos imprevistos (p. ej., una unidad de aire acondicionado que deja de funcionar en julio) no son eventos inusuales. Todas las pequeñas empresas se ven afectadas en algún momento. Sin embargo, carecer de una reserva podría obligarlo a tomar decisiones reactivas, tales como recurrir a una línea de crédito o retrasar el pago a un proveedor. Una reserva para 30 días no elimina estos contratiempos, pero le brinda el tiempo y la flexibilidad necesarios para tomar decisiones con calma y menos estrés. Revisemos cómo establecer una reserva con un sencillo plan de cuatro pasos.

Paso 1: Defina su cifra para “30 días”

Su cifra para “30 días” representa los costos que debe cubrir obligatoriamente. Incluye elementos básicos como la nómina, retiros del propietario, el alquiler, los servicios públicos, las suscripciones clave y el inventario. Revise su historial de cuenta reciente para calcular este nivel de referencia. Los estados de cuenta analizados de PNC y las herramientas de Cash Flow Insight® pueden ayudarle a calcular el promedio de sus egresos mensuales sin tener que lidiar con una hoja de cálculo.

Paso 2: Comience poco a poco con transferencias automáticas

Apartar una gran suma global de dinero puede resultar intimidante. En lugar de ello, transfiera un pequeño porcentaje después de cada depósito (p. ej., del 3 % al 5 % de los pagos entrantes) o transfiera un monto fijo en dólares con regularidad (p. ej., entre $25 y $100 por depósito). Esta estrategia hace que el ahorro sea manejable y genera un impulso positivo con el tiempo. Vincule una cuenta de depósito para empresas de PNC con el servicio de transferencias automáticas de ahorros para automatizar sus transferencias de fondos.

Paso 3: Simplifique el proceso con transferencias automáticas basadas en umbrales

Establezca un umbral de saldo en su cuenta operativa. Cada vez que el saldo supere dicho monto, el excedente se transferirá automáticamente a su reserva mediante una transferencia de fondos. Con las herramientas de administración de tesorería de PNC, puede automatizar las transferencias de fondos entre sus cuentas empresariales, manteniendo la liquidez para sus necesidades diarias mientras capta los excedentes sin esfuerzo. 

Paso 4: Monitoree un sencillo “medidor de reserva” semanalmente

Como dice el dicho, “lo que se mide, se gestiona”. Mantenga el rumbo mediante una verificación de avance semanal (p. ej., cada viernes): divida su saldo actual entre su objetivo para conocer su porcentaje de avance. Refuerce su estrategia con las alertas de saldo de PINACLE® y los informes en tiempo real para obtener visibilidad y recibir notificaciones al alcanzar sus metas.

Haga que el proceso sea sostenible

La constancia es más importante que la velocidad al establecer una reserva de efectivo. ¿El secreto para mantener la constancia? Evite un ahorro agresivo si esto pone presión en sus operaciones y genera un estrés innecesario. Además, ajuste las contribuciones en función de sus ingresos: aumente el ahorro durante las temporadas de mayor actividad y mantenga una base mínima o haga una pausa temporal durante los períodos de menor actividad. 

Además, simplifique las transferencias seguras de fondos con PINACLE®. Por ejemplo, puede guardar instrucciones para transferencias recurrentes, utilizar instrucciones de formato libre para transferencias únicas y visualizar el estado de sus transferencias pendientes, completadas y programadas para fechas futuras, todo en un solo lugar.

¿Qué sucede cuando su reserva alcanza la cifra para “30 días”?

Una vez que alcance su objetivo, cambie su enfoque de establecimiento al mantenimiento. Por ejemplo, después de realizar retiros de la reserva, asegúrese de reponerla antes de destinar los excedentes a otros fines. Una vez que la reserva para 30 días sea estable, considere si ampliarla para cubrir 60 días de gastos es el paso adecuado para su modelo de negocio, o si es mejor destinar los excedentes al crecimiento. 

Utilice las herramientas de Cash Flow Insight® de PNC para visualizar sus transacciones reales y proyectadas, gestionar su pronóstico a corto plazo e identificar posibles faltantes. Puede comparar su posición de caja mes a mes y año tras año para planificar escenarios y mantener su reserva.

Empiece hoy con un plan y las herramientas adecuadas

Los pequeños incrementos hacen que establecer una reserva de efectivo sea más práctico y menos intimidante. Con las herramientas bancarias y de automatización adecuadas, puede comenzar hoy mismo al establecer un objetivo, automatizar la primera transferencia y permitir que el sistema trabaje por usted.

Un representante bancario de empresas de PNC puede ayudarle a identificar la estructura de cuenta, la configuración de transferencias y la frecuencia de ahorro adecuadas para su empresa. Programe una cita para establecer la infraestructura adecuada antes de que llegue el próximo mes de baja actividad o surja un gasto imprevisto.