A medida que las empresas crecen, aumenta la complejidad y la trascendencia de las decisiones que enfrentan sus líderes. Esto sentó las bases para el reciente seminario web de PNC Private Bank Finding Balance: Where Business and Personal Wealth Meet (Encontrar el equilibrio: punto de encuentro entre el patrimonio personal y el empresarial), en el que se exploró cómo los empresarios pueden incorporar mayor disciplina, alineación y confianza en sus decisiones más importantes.
La conversación profundizó en los resultados de la encuesta Business Owner Wealth Insights de PNC y destacó cómo los propietarios equilibran el crecimiento, la sucesión y el legado en sus finanzas empresariales y personales.
El moderador, Don Heberle, director de PNC Private Bank, inició la discusión con una simple verdad:
“Los propietarios de empresas están afrontando algunas de las decisiones más importantes de sus carreras, decisiones que afectan sus empresas, sus familias y su legado a largo plazo. Frente a la gestión del crecimiento, las prioridades financieras personales, la planificación sucesoria y el legado patrimonial, nunca ha sido más clara para los propietarios la necesidad de un enfoque verdaderamente integral”.
La creciente necesidad de asesoría integral
Los propietarios de empresas a menudo enfrentan un panorama de asesoría fragmentado. Múltiples asesores —contadores, abogados, banqueros, consejeros— pueden ofrecer una sólida orientación individualmente, pero no siempre están sincronizados entre sí.
La investigación de PNC reveló que, aunque el 67 % de los propietarios de empresas administra sus finanzas empresariales y personales por separado, el 89 % desea asesoría financiera que considere ambas.
Judy Raffa, directora de Soluciones de Asesoría Estratégica, señaló: “Muchos propietarios mantienen sus finanzas empresariales y personales separadas, lo cual puede tener sentido desde el punto de vista operativo. Pero las decisiones en sí mismas están interconectadas. La asesoría debe estar coordinada, aunque las cuentas no lo estén”.
Esto coincide con los hallazgos de la encuesta, que muestran una brecha clara: aunque la mayoría de los propietarios separa operativamente las finanzas empresariales de las personales, desean de manera abrumadora recibir asesoría que integre ambas. Casi 9 de cada 10 valoran contar con un asesor dedicado que entienda ambos aspectos de su vida financiera; sin embargo, solo el 55 % utiliza actualmente un asesor para gestionar ambos.
“Los propietarios no necesariamente piden más asesores; piden una mejor alineación”, afirmó Michael Willetts, director de Banca Comercial. “Desean claridad y que sus asesores les proporcionen orientación clara para tomar decisiones con confianza”.
Incorporar la alineación en cada decisión estratégica
La panelista Julie Williams, directora de PNC Advisory Services, destacó que la alineación debe estar presente en cada decisión clave. “En cada decisión importante, ya sea personal o empresarial, existen contrapartidas. Lo más importante es incorporar la alineación en el proceso mismo de toma de decisiones: en la manera en que los propietarios evalúan las inversiones, las oportunidades y las contrapartidas”.
Williams también resaltó el valor del análisis de escenarios. “El escenario previsto es excelente si llega a materializarse; pero con frecuencia esto no sucede”, señaló. “La resiliencia proviene de preguntarse ‘¿qué pasaría si…?’ y someter los escenarios a pruebas de estrés, para evitar sorpresas y tomar decisiones duraderas y sólidas”.
Heberle agregó un recordatorio fundamental: “Lo único que sabemos con certeza es que no sabemos qué sucederá a continuación. Esa incertidumbre es precisamente lo que hace que sea tan importante tomar decisiones de manera disciplinada”.
Cómo enfrentar las crecientes presiones financieras
La inflación, la incertidumbre fiscal, las presiones operativas y las condiciones económicas cambiantes han elevado los riesgos para los propietarios. Según la encuesta, los propietarios mencionan como sus principales desafíos la administración del flujo de caja (33 %) y el control de costos, junto con mantenerse al día con la tecnología (32 %).
“Cuando aumentan las presiones, el instinto suele ser recabar más datos”, observó Willetts. “Pero lo que los propietarios necesitan son decisiones planteadas con claridad que les ayuden a ponderar las consecuencias y elegir lo mejor para el negocio a largo plazo”.
Raffa agregó que la planificación alineada comienza con la claridad: “Comience con el final en mente: lo que el propietario desea para el negocio y para sí mismo. Un plan sólido proporciona la estructura para evaluar cada decisión desde esa perspectiva”.
Planificación de sucesión: Una prioridad alta que resulta difícil de comenzar
Los resultados de la encuesta muestran que el 84 % de los propietarios de empresas familiares consideran que un plan de sucesión formal es fundamental, pero uno de cada tres propietarios aún no ha formalizado uno. Todos los panelistas destacaron que la planificación de sucesión es emocionalmente compleja, lo que con frecuencia retrasa la toma de medidas.
“Muchas personas piensan que una sucesión poco clara solo genera riesgos a futuro, pero nosotros consideramos que también genera riesgos hoy, por lo que pedimos a nuestros clientes que la vean más como una herramienta de administración del riesgo”, señaló Willetts.
Heberle agregó: “Posponer las decisiones casi nunca conduce a mejores resultados. Comenzar con anticipación es una de las mayores ventajas que un propietario puede brindarse a sí mismo y a sus sucesores”.
La filantropía como legado y vínculo generacional
La investigación de PNC muestra que el 81 % de los propietarios afirman que la filantropía es una parte esencial de su identidad y legado, mientras que el 80 % considera que la próxima generación debería participar en las donaciones familiares, aunque actualmente menos de la mitad lo hace de forma regular.
Raffa destacó cómo las donaciones pueden fortalecer la continuidad familiar: “Los propietarios desean que su filantropía refleje los valores de su familia. Documentar un plan e involucrar a las generaciones más jóvenes desde el principio hace que las donaciones sean más deliberadas, tengan mayor impacto y sean más sostenibles”.
Tres conclusiones clave para los propietarios de empresas
- Integrar las estrategias empresariales y las personales
Los propietarios pueden separar las finanzas empresariales de las personales por razones prácticas, pero las estrategias que las respaldan deberían estar integradas. La asesoría integrada ayuda a asegurar que las decisiones no se contradigan entre sí. - Formalizar los planes de sucesión
Es complicado y frecuentemente emocional, en especial dentro de las familias, pero es imprescindible. Documentarlo por escrito, definir los plazos y aclarar las expectativas generan estabilidad y continuidad. - Estructurar y documentar la filantropía
La mayoría de los propietarios consideran la filantropía como parte fundamental de su legado. Involucrar a los miembros de la familia y documentar una estructura clara asegura un impacto a largo plazo.
La conversación dejó un tema perfectamente claro: a medida que las decisiones se tornan más complejas, lo que más valoran los propietarios de empresas es la alineación. Cuando las estrategias personales y las empresariales están alineadas y cuentan con el respaldo de una orientación informada, los propietarios están en mejor posición para preservar lo que han construido y generar un impacto duradero para sus familias y comunidades.
